Plazos de devolución y TIN en un préstamo rápido

15.8.2019 (Tiempo de lectura: 5 minutos)

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Antes de pedir un préstamo es necesario ver sus especificaciones. El TIN y el plazo de devolución son dos factores determinantes en la elección del indicado.

Los préstamos inmediatos resultan muy atractivos porque no requieren de demasiados papeles para ser aprobados. Aun así, el cliente debe asegurarse de que todos sus términos y condiciones estén en consonancia con sus expectativas. Los plazos de devolución son un elemento importante en tanto que ayudan a saber con anticipación la capacidad de pago. Con respecto al TIN profundizaremos un poco más a continuación.

¿Qué es el TIN?

Es una tasa que se establece por el pago del dinero que se ha prestado y se calcula sobre la base de la cantidad otorgada. Es una suerte de interés que cobra la institución crediticia por el plazo en que ese dinero no va a estar disponible en sus arcas. Sus siglas significan “Tipo de Interés Nominal” y la razón de este recargo no tiene relación con gastos operacionales o por conceptos de comisión, solo es un porcentaje debido al tiempo que el capital no podrá ser utilizado.

El TIN puede calcularse teniendo en cuenta un año, un mes, o el paso semanal e incluso diario, aunque en el caso de los préstamos rápidos suelen estar entre los periodos más cortos. Es relevante tener en consideración esta información porque el TIN no se obtiene por sí mismo, sino que se trata de un dato con el que se puede tener el porcentaje que se sumará al momento de la devolución.

Por ejemplo, si una persona solicita un préstamo rápido de 3000 euros a un porcentaje de 2,99% de TIN por mes, tendría que cancelar al mes siguiente una cifra de 89,7 euros adicionales. Tal margen debe ser incluido en el presupuesto de forma cuidadosa, ante todo, a la hora de elegir el plazo en que tendrá de devolverse.

Diferencias entre el TIN y el TAE

El Tipo de Interés Nominal suele confundirse con la TAE que traduce “Tasa Anual Equivalente”. A diferencia del TIN, esta última tiene la finalidad de homogenizar intereses de todos los productos crediticios a un año para realizar comparaciones entre los de la misma entidad o préstamos externos.

La TAE se calcula a partir de una fórmula matemática que toma el Tipo de Interés Nominal, la frecuencia de los giros y otros gastos por comisiones. No se incluyen los cobros que el cliente pueda evadir de alguna manera como los gastos por transferencia realizada, pagos a los notarios, o por seguros. No obstante, se sumarán las primas de reembolso en caso de fallecimiento, desempleo e incapacidad. Asimismo, se deducen los impuestos.

¿A qué debemos poner mayor atención?

En los préstamos al instante solo se reflejará el TIN porque estos son los que pueden variar según el plazo elegido menor a un año. De hecho, algunas entidades crediticias eliminan dicho interés si el tiempo de devolución es igual a siete días o menos. Sin embargo, lo mejor es consultar directamente con el acreedor para confirmar la información sobre el TIN mediante correo electrónico y así tener evidencia del contrato.

Pero, sin duda, lo que debes incluir en tus proyecciones de pago es la relación entre el TIN, el periodo que te vas a tardar en amortizar la totalidad de la deuda y la cantidad prestada. Con respecto a los préstamos rápidos, lo que podría perjudicar al cliente es el plazo. Por tanto, debes tener la certeza de que es el más conveniente.

En general los créditos rápidos tienden a tener un TIN bastante razonable. Una herramienta útil para tomar la decisión adecuada es el comparador de préstamos. Existen aplicaciones que son muy confiables y colocan en cada fila el porcentaje de TIN que fija el banco u otra institución de créditos. Pueden variar en porcentajes que pasan desde 0% hasta 20% o más. No obstante, estos valores tienden a ser bajos, precisamente, porque son créditos de cancelación casi inmediata.

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