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Igual que las necesidades de dinero muchas veces surgen de repente, también se necesitan soluciones rápidas y eficaces, y es lo que nos proporciona un préstamo online en todas sus fases: búsqueda del préstamo más adecuado a través de un comparador, petición, envío de información, tiempo de respuesta a la solicitud e ingreso del dinero.
Todo ello no ha hecho más que mejorar en los últimos años, en el que el incremento de empresas que ofrecen préstamos online se apoya en mejoras técnicas que suponen un mejor acceso desde cualquier dispositivo (ya no solo ordenador, también desde Tablet o móvil), con procedimientos de envío de información más ágiles y seguros, y especialmente en una respuesta tan rápida que permite que, en unas pocas horas, a través de, por ejemplo, las transferencias inmediatas se tenga el dinero ingresado en su cuenta.
Cómo pedir un préstamo online paso a paso
El objetivo es por supuesto conseguir este préstamo online, pero también hacerlo con las mejores condiciones y de la forma más sencilla posible, para ello es importante seguir los siguientes pasos:
Buscar y comparar
A diferencia de los préstamos tradicionales, que se contratan en oficinas de los bancos, el préstamo online lo ofrecen muchas empresas, gracias precisamente a poder contratarse online, con lo que la capacidad de elección es también muy importante. Esto es, desde luego una ventaja, pero, entre tanta oferta es también complicado elegir el mejor. Para ello, los comparadores son de gran ayuda, siguiendo especialmente estos pasos.
Determina tus necesidades
Los comparadores clasifican los préstamos de distintas formas, y por ello debemos centrarnos en aquellas que determinan nuestra necesidad como son:
- Por importe máximo: en circunstancias normales es la forma más utilizada de búsqueda, distinguiéndose por ejemplo los minicréditos de otros tipos de préstamos, pero también diferenciándolos por la cantidad máxima a financiar.
- Por circunstancias especiales: Uno de los condicionantes a la hora de pedir financiación es estar en algún fichero de impago, aunque sea por cantidades muy pequeñas, por ello en muchas ocasiones es imprescindible que el criterio principal de búsqueda de préstamos con ASNEF que permita conseguir el préstamo aun teniendo estos pequeños impagos.
- Préstamos sin intereses: El coste es un punto fundamental, como veremos más adelante, pero también existen algunos préstamos, como los préstamos sin intereses que permiten conseguir financiación teniendo tan solo que devolver el principal del préstamo.
Analiza sus costes
Elegido la categoría es fundamental escoger entre el más económico. Como forma general de determinar el coste está la TAE, o Tasa Anual Equivalente. Esta medida tiene en cuenta no solo los intereses, también otros gastos obligatorios en el préstamo como pueden ser las comisiones.
La TAE con ello homogeneiza la operación y nos permite comparar el coste entre distintos préstamos. Pero debemos tener en cuenta que no siempre la TAE es la mejor medida, esto ocurre con los minicréditos, por ejemplo, en el que su escaso plazo hace que la TAE no sea la mejor medida. En estos casos compara los honorarios de cada préstamo, teniendo en cuenta la misma cantidad y el plazo de devolución.
Realiza el proceso de contratación
Elegido el préstamo que más nos convenga hay que proceder con la contratación del préstamo, una labor cada vez más sencilla en la que igualmente es conveniente tener información preparada previamente para hacer el proceso más ágil.
En los préstamos online no se requiere mandar información financiera o fiscal, pero si tiene un proceso en el que es importante tener a mano todos los elementos necesarios:
- Medio de identificación: Principalmente DNI, NIE o Pasaporte, ya que el requisito es ser residente en España. En muchas ocasiones se pide la fecha de validez como verificación.
- Medio de contacto: Como correo electrónico y esencialmente móvil, que como veremos suele ser un método cada vez más usado no solo para contactar en caso de cualquier incidencia, también para firma de documentos.
- Medio de ingreso y/o pago: El primero es tener el IBAN o número de la cuenta bancaria en la que si el préstamo está aprobado te harán el ingreso del dinero. Pero también es importante la forma de devolución, que puede hacerse a través de la misma cuenta o usando una tarjeta de débito o crédito donde se cargue de forma automática.
Si te han denegado el préstamo, es importante que averigües el porqué, para ver si puedes solucionarlo (por ejemplo, que tengas algún impago que desconozcas), y volver a hacer una solicitud siguiendo los plazos que tenga cada empresa.
Firmar un contrato
Si te han concedido el préstamo, pasarás al proceso de firma. En este caso, la seguridad es también una de las áreas de más importante mejora en los préstamos online y que crece cada día.
Para la firma se suelen utilizar sistemas, como que un tercero te mande el contrato y que posteriormente este se firme digitalmente con un código de verificación que te mandan por tu teléfono móvil.
El teléfono móvil es un sistema cada vez más seguro, ya que el acceso al mismo ya sea por código o por algún sistema biométrico (como huella dactilar o escáner facial) permite establecer una forma de segunda verificación mucho más segura.
Tras la firma, en un proceso que varía cada compañía y que va desde en unos minutos a unas pocas horas recibirás el dinero en tu cuenta para que puedas disponer del mismo con total libertad.
Aspectos clave de los préstamos online
En todo préstamo, ente los que se incluyen los préstamos online, esta en el cumplimiento contractual por ambas partes.
En nuestro caso, como solicitantes está en devolver las cuotas o el total del préstamo, más sus intereses y otros gastos, si los hubiese, en tiempo y forma. De no hacerlo podríamos incurrir además de en un sobrecoste en otros perjuicios muy importantes que van desde la inclusión en un fichero de impagos a una reclamación judicial.
Todo esto nos conlleva a que analicemos todos los aspectos clave que son los que enlazan con el cumplimiento de nuestras obligaciones con la empresa que nos ha concedido el préstamo:
Coste del préstamo
Hay que analizarlo en dos vertientes. La primera, como ya hemos señalado en el proceso de elección en su TAE o en la remuneración que pagamos en caso de los minicréditos. Este, desde luego determina que pagaremos por la financiación, pero siempre debemos ponerlo en relación con nuestra capacidad de pago: El préstamo más barato también será un préstamo malo si no somos capaces de devolver el importe.
Plazo
Es el tiempo en el que devolvemos el préstamo, y en el que tenemos que diferenciar entre:
- Aquellos préstamos en los que se devuelve en cuotas periódicas, por lo que cuando se acabe el plazo, lo único que haremos es devolver la última cuota.
- Otros, como los minicréditos, en los que hay que devolver la cantidad del capital invertido al que hay que sumar todos los intereses del préstamo.
Cuota
La cuota es el resultado de combinar, el dinero concedido, su coste y el plazo de devolución. Como combinación de todos los elementos importantes, es el punto fundamental, ya que esta tiene que ser asumible dentro de nuestro presupuesto familiar.
Por ello, todos nuestros esfuerzos tienen que centrarse en poder hacer frente a los pagos de forma correcta y, en muchas ocasiones, nos obligan a hacer un ajuste en nuestro presupuesto reduciendo gastos.
Lo importante es que podamos pagar todas las cuotas o la cuota única de un préstamo. Con ello, no solo no incurriremos en gastos y penalizaciones, sino que podremos acceder a más préstamos en el futuro, e incluso en mejores condiciones, como hacerlo con cantidades más elevadas.
Ventajas de los préstamos online
Con los préstamos online, además tenemos acceso a una serie de ventajas muy importantes que le convierte en una forma mucho más ágil y eficiente que tener que hacerlo de forma tradicional:
Amplia gama de productos
La gama de productos va desde la cuantía, como aquellos que financian solo pequeños importes, como otros de un importe muy superior, desde los que permiten pagar en plazos como otros que devuelves la totalidad al final del préstamo.
Todo ello además de otras tipologías especiales que solo encuentras en los préstamos online como son los préstamos sin intereses o los préstamos con ASNEF.
Ahorras tiempo a la hora de realizar la solicitud
Su proceso es completamente online y en el que solo tardas unos minutos en rellenar la solicitud, sin que tengas que ir a la oficina bancaria, incluso en el raro caso de tener que aportar información adicional.
No tienes que proporcionar información financiera
En los préstamos tradicionales te suelen pedir información muy sensible como son nóminas, vidas laborales, declaraciones de impuestos, etc.
En los préstamos online es todo más sencillo. La concesión está basada en un scoring de tu trayectoria de pago, y con ello tan solo tienes que proporcionar tus datos de identificación de forma segura (generalmente DNI o NIE) y verificar tu identidad para que se continúe con el proceso de análisis. Proceso de respuesta muy rápido
En muchos casos la respuesta a la concesión o no del préstamo es automática, o como mucho se demora unos minutos. Con lo que podrás saber si vas a poder solventar tu problema financiero de forma rápida.
Firma online
El proceso de firma es completamente online y como hemos visto, seguro, y con todos los requisitos para que sea un contrato válido para ambas partes.
En ese momento o posteriormente podrás descargar toda la documentación de forma electrónica en un PDF para poder así disponerla siempre que lo quieras.
Recepción del dinero muy rápida
Recibes el dinero en menos de 24 o 48 horas, dependiendo también del momento de solicitud, por ejemplo si lo has hecho en un día festivo o víspera de festivo.
Cada vez más préstamos abonan la cantidad en tu cuenta en el mismo día gracias a las transferencias inmediatas.
Gestión de la “vida” del préstamo también totalmente online
La gestión posterior del préstamo, desde su devolución a pagos parciales o totales que decidas anticipar lo harás completamente online, de forma ágil y cómoda.
En este sentido es importante que ante cualquier incidencia, como retraso en el pago, lo comuniques lo antes posible con los canales de comunicación que te proporciona la empresa que te ha concedido el préstamo.
En muchas ocasiones tienes una “área de cliente” en el que con un nombre de usuario y contraseña puedes hacer todas las gestiones, y que muestra las grandes ventajas a la hora de facilitar todas las gestiones que tienen los préstamos online.
Los tiempos cambian y los préstamos también y ahora lo tienes todo más fácil y con más posibilidades gracias a los préstamos online.
