5 vinkkiä: Näin saat taloutesi kuntoon vuonna 2020

13.2.2020 (Lukuaika: 10 min.)

5 vinkkiä: Näin saat taloutesi kuntoon vuonna 2020

Vuodenvaihteeseen liittyy usein erilaisten tavoitteiden asettamista ja päätösten tekemistä. Jätämme laihdutusvinkkien jakamisen suosiolla muulle ja keskitymme vinkkeihin, joiden avulla saat taloutesi parempaan kuntoon, etenkin jos joudut jatkuvasti tasapainoilemaan kulujen, tulojen ja erilaisten pikalainojen ja luottokorttien kanssa.

5 vinkkiä: Näin saat taloutesi kuntoon vuonna 2020

1. Laadi budjetti

2. Karsi turhat pikkukulut

3. Ota härkää sarvista

4. Kilpailuta sopimukset

5. Aseta realistinen tavoite


1. Laadi budjetti

Tämä kuulostaa ehkä tylsältä kotiläksyltä, mutta siitä ei pääse yli eikä ympäri. Budjetti on taloudenpidon A ja O, ja sen puute on useimmiten huonoon kuntoon päässeen talouden taustalla. Tiedätkö paljonko nettotulosi kuukaudessa olet? Paljonko kiinteät kulusi ovat?

Jos saat vaikkapa vakuutus- tai sähkölaskun joka kolmas kuukausi, tarkista paljonko nämä kulut ovat olleet viimeisen 12 kuukauden aikana ja jaa luku 12. Saat tällöin budjettiisi kyseisten kulujen keskiarvon.

Entä etkö tiedä kuinka paljon taloudessa kuluu rahaa ruokaan? Pidä ruokaostoksista tarkkaa kirjanpitoa yhden kuukauden ajan.

Voit käyttää budjetin laatimiseen perinteistä paperia ja kynää - tärkeintä on, että selvität tärkeimmät lukusi. Käytitpä budjetin laatimiseen mitä tahansa, laatimisen lisäksi on tärkeää että seuraat sitä. Paperisen budjetin ohella moni hyödyntää excel-taulukkoa ja tarjolla on myös suuri määrä erilaisia mobiilisovelluksia.Esimerkiksi Penno on ilmainen sovellus, joka on kaupallisista toimijoista kuten pankeista riippumaton, helppo työkalu suunnitteluun ja talouden seurantaan.

2. Karsi turhat pikkukulut

10 euron kuukausittainen suoratoistopalvelutilaus kuulostaa mitättömältä, mutta mietipäs paljonko maksat vuodessa vaikkapa kolmesta sellaisesta tilauksesta. Moni tuijottaa liiankin hanakasti suuria kulueriä ja hakee säästöjä sieltä, mutta usein on kuitenkin niin, että ne ovat ne pienet kuluerät joista muodostuu yllättävän suuria summia vuositasolla. Eikä se ole yllättävää, sillä erilaiset jatkuvat tilaukset veloitetaan usein tililtä ilman, että välttämättä huomaat sitä.

Vinkki:
Katso yhden kokonaisen kuukauden tiliote huolella läpi, ja merkitse kaikki ne ostot ja veloitukset…
  • joita et ensinnäkään muista
  • jotka ovat olleet niitä “mitättömiä pikkuostoksia”
  • jotka ovat toistuvia veloituksia erilaisista palveluista

Kun olet tehnyt tämän harjoituksen, laske yhteen paljonko olisit säästänyt jos olisit jättänyt nämä ostokset tekemättä. Luku voi olla yllättävän iso.

Etkä muuten ole ainoa, joka hyötyy näiden pikkuostosten karsimisesta: esimerkiksi take away -kahvin, suklaapatukan, tupakka-askin, aikakauslehden tai arvan ostaminen kuormittaa usein lopulta myös luontoa. Rahankäyttö ja luonnon säästäminen kulkevat siis jossakin määrin käsi kädessä.

3. Ota härkää sarvista

Jos on niin, että erilaisten velkojen lyhentämiseen kuluu suuri osa tuloista ja muista kiinteistä kuluista selviäminen on vaikeaa, on tärkeää että otat härkää sarvista. Onko keittiön pöydällä pino avaamattomia kirjeitä, ehkä jopa perintätoimistosta? Nyt on aika toimia, sillä aika on rahaa.

Ensimmäinen askel on selvittää paljonko sinulla on velkaa. Kerää siis kaikki avatut ja avaamattomat kirjeet ja sähköpostitse tai verkkopankkiin saapuvat laskut, ja ala ynnäämään velkojen kokonaismääriä ja kuukausittaisi lyhennyksiä. Kun olet selvittänyt kokonaistilanteen, on sinun helpompi laatia suunnitelma velkojen takaisin maksamiseksi.

Jos sinulla on vain muutamia pieniä velkoja, laske saisitko kaikki maksettua pois vuoden aikana. Budjetti on hyvä apuväline tämän selvittämiseen: kun tiedät paljonko sinulle jää käteen kiinteiden kustannusten ja muiden elinkustannusten jälkeen, on helppoa arvioida onnistuisiko lainojen takaisin maksaminen nopeassa aikataulussa. Pohdi, pystyisitkö jättämään vaikka kesälomareissun ulkomaille tänä vuonna väliin, ja mieluummin käyttää rahat velkojen maksuun. Tai ehkä voit karsia joitakin kustannuksia tilapäisesti, jotta voit maksaa lainat nopeammin pois.

Entä onko lainojen yhteissumma ja kuukausittaiset erät enemmän kuin maksukykysi sallii? Tällöin voi olla paikallaan harkita lainojen yhdistämistä eli jälleenrahoittamista. Ideana on siis ottaa yksi isompi laina, jolla maksetaan pois kaikki pienemmät lainat. Olemme koonneet blogiimme enemmän tietoa lainojen yhdistelemisestä, ja lisäksi kannattaa käyttää lainavertailuamme eri lainojen vertailuun. Löydät vertailusta esimerkiksi ne lainat, jotka soveltuvat uudelleenrahoittamiseen.

4. Kilpailuta sopimukset

Milloin viimeksi kilpailutit asuntolainan, vakuutukset tai puhelinliittymän? Yllättävän moni ei edes harkitse, että näissä asioissa voisi säästää, ja sopimukset voivat olla hyvinkin vanhoja. Vaikka haluaisit ajatella, että uskollisuus palkitaan, mutta näin ei aina ole: monessa tapauksessa uudet asiakkaat saavat parhaat hinnat.

Jos kilpailutat asuntolainan, ota huomioon lainan koron lisäksi muut pankkipalvelujen kustannukset. Kokonaisuus ratkaisee, eli ota laskutoimitukseen mukaan esimerkiksi maksu- tai luottokortin vuosimaksu, mahdollinen palvelupaketin hinta ja muut kustannukset. On myös tärkeää muistaa, että joskus edullisemmasta lainasta saadut säästöt hupenevat ensimmäisenä vuotena vaikkapa asuntolainan avausmaksuun, joka voi vaihdella pankkien välillä hyvinkin paljon.

Muita sopimuksia, joissa voit säästää mukavia summia ovat vakuutukset, puhelinliittymä, sähkö ja internet. Sähkön hintojen vertailussa kannattaa käyttää apuna erilaisia maksuttomia vertailupalveluja, kuten Sähkövertailu tai Kilpailuttaja. Kilpailuttajan sivuilla voit vertailla myös muita palveluja, kuten matkapuhelinliittymiä tai autovakuutuksia. Vaikka säästöä kertyisi vain 10 euroa kuukaudessa, on se 120 euroa vuodessa. Kaksi sopimusta, joiden kuukausisäästö on 10 euroa tarkoittaa jo 240 euroa vuodessa. Se on hyvä palkka vertailutyöstä!

5. Aseta realistinen tavoite

Moni laihdutuskuuri tai kuntoremontti lopahtaa viimeistään silloin kun käy selväksi, että tavoitteet olivat liian korkealla ja kunnianhimo alussa tappaa halun jatkaa uutta elämäntapaa. Talouden kuntoon saamiseen pätee sama sääntö, ja tämän vuoksi onkin tärkeää että asetat itsellesi realistisen tavoitteen. Älä lupaa itsellesi olla velaton joulukuun loppuun mennessä, jos palkkasi ei nykyisin liitä lainojen kuukausittaisten lyhennysten maksamiseen.

Aseta itsellesi sen sijaan välitavoite tai pienempi päämäärä motivaation vahvistamiseksi. Jos et ole onnistunut kerryttämään puskuria, voit ihan hyvin aloittaa 20 tai 25 eurolla kuukaudessa. Sinulla on tällöin viimeistään viiden kuukauden kuluttua säästössä 100 euroa. Ehkä tämän jälkeen kuukausittaisen säästösumman korottaminen ei tunnu missään ja lopulta säästät 100 euroa kuukaudessa. Esimerkiksi Ylen verkkosivuilla on maksuton säästölaskuri, jonka avulla voit laskea myös paljonko säästösi voisivat tuottaa sinulle erilaisilla tuotto-odotuksilla. Huomaa, että tavallisten pankkitilien korot ovat pääasiassa 0 %, joten suurempien tuotto-odotusten takana on esimerkiksi osakesäästäminen.

Tai jos tavoitteenasi on veloista eroon pääseminen, mitä jos asetat tavoitteeksi maksaa nopeasti kokonaan pois sen pienimmän? Siinä voi olla tavoite, jonka eteen kannattaa karsia turhia kustannuksia muutaman kuukauden ajan.

Pidätkö tästä artikkelista? Jaa se ystävillesi

Jaa Facebookissa

Onko sinulla kysymyksiä tai omia kokemuksia? Jaa ne kommenteissa.