Jak znaleźć najlepszą pożyczkę gotówkową?

16.5.2019 (Czas czytania: 10 minut)

Blog

Dzięki rozwojowi sektora instytucji pozabankowych coraz więcej osób decyduje się na wzięcie pożyczki lub kredytu w sytuacji braku wystarczających środków na niezaplanowane wydatki. Jak zatem wybrać najlepszego pożyczkodawcę? Gdzie szukać informacji o aktualnych ofertach? Na co zwrócić uwagę, żeby potem nie żałować? Na te i inne pytania, które nurtują każdego, kto stoi przed takim wyborem, udzielimy odpowiedzi poniżej.

Określ cel i wybierz rodzaj pożyczki

Działalność instytucji pozabankowych ułatwiła nam - klientom możliwość szybszego wzięcia pożyczki, ponieważ wniosek możemy złożyć za pośrednictwem stron internetowych firm, które je udzielają. Liczba pożyczkodawców też cały czas wzrasta, a chwilówki, które oferują, są coraz atrakcyjniejsze.

Jednak chcąc wziąć pożyczkę, w pierwszej kolejności musimy określić jej kwotę i cel, czyli to, na co chcemy ją przeznaczyć. Szukając odpowiedniej dla nas pożyczki, nie powinniśmy się też śpieszyć. Ważne jest, żebyśmy szukali ofert, które są dostosowane do naszych potrzeb. Co więcej, decydując się na wzięcie pożyczki, powinniśmy zawsze korzystać z usług sprawdzonych pożyczkodawców.

Parabanki najczęściej proponują klientom pożyczki ratalne oraz chwilówki. Te pierwsze najlepiej sprawdzają się przy problemach finansowych lub stabilnym dochodzie. Ich plusem jest również to, że możemy otrzymać wyższą kwotę niż w przypadku chwilówek i mają one elastyczny czas spłaty - nawet przez kilka miesięcy. Chwilówki są z kolei zaciągane na krótki okres, który wynosi do 60 dni.

Co dalej?

Przed złożeniem wniosku o udzielenie pożyczki trzeba też zapoznać się z informacjami zawartymi na stronie internetowej pożyczkodawcy. Warto zwrócić uwagę na ogólnodostępną listą ostrzeżeń, gdzie publikowana jest lista firm, których powinniśmy unikać, chcąc wziąć pożyczkę i którą zamieszcza Komisja Nadzoru Finansowego.

Jako pożyczkobiorcy najważniejsze są dla nas niskie prowizje, ale też bezpieczeństwo. Kiedy staramy się o pożyczkę, chcemy również otrzymać jak najwyższą kwotę. Na dzień dzisiejszy instytucje pozabankowe mogą nam pożyczyć nawet do 2000 złotych, a decyzję otrzymujemy natychmiast, ponieważ nie wymagają one od nas prawie żadnych zaświadczeń.

Kiedy bierzemy pożyczkę po raz pierwszy, głównym priorytetem jest dla nas to, żeby otrzymać ją szybko. Jeżeli jednak wiemy, że z chwilówek będziemy korzystać częściej, warto wówczas wziąć pod uwagę oferty firm, które w trakcie dłuższego korzystania z ich usług gwarantują swoim klientom dodatkowe bonusy.

Korzystając z usług instytucji pozabankowych, warto wiedzieć o tym, że mają one w swojej ofercie także pożyczki ratalne.

Czy opłaca się korzystać z porównywarki pożyczek?

Dostępne online porównywarki pożyczek są dużym ułatwieniem dla osób, które ich poszukują, ponieważ w kilka minut umożliwiają nam zestawienie ofert wielu firm i to bez wychodzenia z domu.

Żeby znaleźć te najlepsze, możemy skorzystać również z ogólnodostępnych rankingów pożyczek, które prezentują aktualną ofertę firm. Rankingi przede wszystkim bazują na takich danych jak warunki pożyczki, maksymalna kwota, o jaką możemy się starać, czas przeznaczony na spłatę i oceny pożyczkobiorców. Niekiedy możemy też znaleźć informacje na temat samej firmy, która oferuje pożyczki. Niezaprzeczalną zaletą takich rankingów jest dokładne zestawienie wszystkich najważniejszych informacji, jakich osoba chcąca wziąć pożyczkę potrzebuje.

Warto też poszukać informacji na forach, które są tworzone przez osoby korzystające z pożyczek, a co za tym idzie poznać wiarygodne opinie ludzi, którzy je brali w konkretnych firmach.

Pomoc ze strony najbliższych i doradców finansowych

Dobrym pomysłem jest też zasięgnięcie opinii u rodziny czy znajomych, którzy brali już wcześniej pożyczki. Mogą oni nam polecić firmy, z których usług sami korzystali i odradzić pożyczkowych “lichwiarzy”. Ponadto, można także skorzystać z usług doradców finansowych, którzy zaproponują najkorzystniejszą dla nas pożyczkę z szerokiej gamy dostępnych ofert. Taki ekspert z ogromną wiedzą i doświadczeniem z pewnością będzie w stanie nam lepiej doradzić.

Umowa o pożyczkę

Przed dopełnieniem wszystkich formalności obowiązkowo musimy zapoznać się z treścią umowy i spróbować ją tak naprawdę zrozumieć. W sytuacji, gdy mamy wątpliwości lub jakieś jej fragmenty wzbudzają nasz niepokój, musimy to wyjaśnić, zanim jeszcze podpiszemy taką umowę. Pomimo tego, że od 2016 roku chroni nas ustawa antylichwiarska i tak trzeba zachować ostrożność. A po podpisaniu umowy będzie już zwyczajnie za późno na zgłoszenie swoich zastrzeżeń.

Zawsze zwracaj uwagę na RRSO

Wybierając pożyczkę, trzeba też zwrócić uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania kredytu, ponieważ jak się okazuje, nie zawsze pożyczka z najniższymi odsetkami jest tą najlepszą. A dlaczego? Ponieważ na jej całkowity koszt składają się oprócz wspomnianego oprocentowania także prowizja, ubezpieczenie i inne aspekty, które są zawsze określone w umowie. Dlatego tak naprawdę im niższe RRSO, tym taniej nas wyjdzie pożyczka.

Mylące dla klientów jest wzięcie kredytu z oprocentowaniem 0%, ponieważ często uważamy, że będzie on tańszy, a okazuje się, że wcale tak nie jest. Instytucje udzielające pożyczek i kredytów niższe odsetki rekompensują sobie bardzo często wyższą prowizją.

Szukaj darmowych pożyczek

Bardzo często mamy też do czynienia z sytuacją, kiedy pożyczki pozabankowe są tańsze od tych wziętych w banku lub nawet darmowe. Decydując się na wzięcie takiej pożyczki, nie tylko nie będziemy musieli spłacać odsetek, ale nawet prowizji czy ubezpieczenia. W zależności od tego, z czyich usług skorzystamy, będziemy mogli pożyczyć od 1000 do 6000 zł.

Wiele instytucji pozabankowych nie wymaga też od nas żadnych dokumentów czy zaświadczeń w przeciwieństwie do banków, a decyzję o przyznaniu pożyczki podejmują w oparciu o wniosek pożyczkowy i dowód osobisty.

Warto jednak pamiętać, że darmową chwilówkę mogą otrzymać tylko nowi klienci, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z usług tej firmy. Jedynym warunkiem nieponiesienia przez nich żadnych dodatkowych opłat jest terminowa spłata pożyczki we wcześniej ustalonym terminie.

Zastanów się zanim pożyczysz

Łatwość wzięcia pożyczki i wizja szybkiego podreperowania domowego budżetu przyczynia się do tego, że bierze je coraz więcej Polaków. Pożyczki na dowód stają się też z dnia na dzień coraz bardziej popularne i są chętnie wybierane przez klientów, którzy znajdują się w trudnej sytuacji finansowej i nigdzie indziej nie mogą dostać kredytu oraz przez tych, którzy chcą zaoszczędzić czas i uniknąć zbędnych formalności.

Trzeba jednak pamiętać o tym, że taką decyzję należy dokładnie przemyśleć, ponieważ w przypadku braku możliwości spłaty pożyczki konsekwencje naszej pochopności mogą być bardzo dotkliwe. Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy z pożyczkodawcą musimy być pewni, że nas na nią stać, i że będziemy mogli ją spłacić w terminie. Aby móc to ustalić, należy dokonać analizy domowego budżetu, czyli po prostu podsumować wpływy i cykliczne wydatki. Dopiero mając te informacje, jesteśmy w stanie podjąć właściwą dla nas decyzję i uniknąć zbędnego ryzyka i niepotrzebnych nerwów.

Podoba ci się ten artykuł? Udostępnij go znajomym

Udostępnij na Facebooku

Masz pytania lub własne doświadczenia? Podziel się nimi w komentarzach

To może cię zainteresować