5 banków z najlepszymi ofertami pożyczek dla klientów indywidualnych

22.5.2019 (Czas czytania: 10 minut)

Blog

Pożyczki coraz częściej traktowane są jako coś normalnego, a w sytuacji nieprzewidzianego wydatku świadczą o naszej zaradności. Ale czy na pewno pożyczanie pieniędzy w każdej zaskakującej nas sytuacji jest konieczne?

Warto sobie uświadomić, że z pożyczaniem pieniędzy jest tak, jak ze wszystkim innym, czyli trzeba znać umiar i mierzyć swoje siły na zamiary. Każda decyzja w tej kwestii powinna być dobrze przemyślana. Musimy zdawać sobie również sprawę z tego, że pożyczamy pieniądze tylko wtedy, gdy ich naprawdę potrzebujemy, i gdy mamy pewność, że będziemy w stanie spłacić zaciągniętą pożyczkę. Niemałe znaczenie ma także bank. Należy poszukać takiej instytucji, która udzieli pożyczki na najlepszych dla nas warunkach, a termin spłaty będzie nam odpowiadał.

Czym jest pożyczka?

Pożyczki mogą być udzielane przez osoby prawne, w tym banki, jak i przez firmy pozabankowe oraz osoby fizyczne w formie pieniężnej lub pod postacią konkretnych przedmiotów na czas określony, lub nie. Najczęściej stosowanymi formami zabezpieczenia pożyczek są weksle, zastawy, zastaw rejestrowy lub dobrowolne poddanie się egzekucji.

Gdy chcemy pożyczyć pieniądze na zakup lub budowę domu, najczęściej korzystamy z pożyczek długoterminowych, a gdy wydatki są mniejsze, wówczas lepiej sprawdzają się pożyczki krótkoterminowe.

Warto wiedzieć, że biorąc pożyczkę, nie musimy wskazywać, na co chcemy ją przeznaczyć.

Aby znaleźć najlepszą dla siebie ofertę, można skorzystać z ogólnodostępnych w internecie i na bieżąco aktualizowanych rankingów lub wyszukiwarek.

Jak wziąć pożyczkę w banku?

Starając się o pożyczkę w banku, każdy klient zostaje poddany ocenie zdolności kredytowej, czyli sprawdzeniu, czy jest zdolny spłacać raty w terminie. Aby otrzymać taką pożyczkę, musimy pójść do oddziału wybranego banku lub złożyć wniosek przez internet. Istnieje też możliwość wypełnienia formularza kontaktowego, na podstawie którego pracownik banku skontaktuje się z nami telefonicznie.

Warto wiedzieć, że pożyczki bankowe, które możemy wziąć przez internet, są udzielane na mniejsze kwoty i krótsze terminy. Wybierając pożyczkę przez internet, wystarczy wysłać dostępny online wniosek lub wypełnić formularz, poczekać na decyzję, a po jej otrzymaniu bank przelewa nam przyznane środki na wskazane konto.

Banki z najlepszymi ofertami pożyczek

BGŻ BNP Paribas

Bank powstał w wyniku przeprowadzonej fuzji Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. z BNP Paribas Bankiem Polska S.A. Ma on swoją siedzibę w Warszawie i tam również jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych.

Bank oferuje swoim klientom indywidualnym kredyty, pożyczki oraz produkty oszczędnościowo-inwestycyjne. Klienci mogą korzystać z jego usług w oddziałach bankowych, stoiskach znajdujących w różnych lokalizacjach oraz za pośrednictwem ich strony internetowej czy infolinii.

  • Bank udziela pożyczek w kwocie od 1 000 do 4 000 zł w przypadku pierwszej pożyczki i od 50 000 zł do 500 000 zł w przypadku pożyczek hipotecznych, jednak wielkość przyznanej kwoty zależy od wartości nieruchomości, która stanowi przedmiot zabezpieczenia oraz zdolności kredytowej wnioskodawcy.
  • Termin płatności w zależności od zaciągniętej pożyczki wynosi od 6 miesięcy do 2 lat w przypadku pierwszej pożyczki i od 12 miesięcy do 20 lat w przypadku pożyczek hipotecznych.
  • Wypłata pożyczki następuje szybko - zazwyczaj w ciągu 1-3 dni.
  • RRSO wynosi 2,88% w przypadku pierwszej pożyczki i 5,69% w przypadku pożyczki hipotecznej.

Credit Agricole

Bank pierwotnie składał się tylko z sieci francuskich placówek spółdzielczych, które w 1990 roku przekształciły się w międzynarodową grupę bankową. Credit Agricole oferuje swoim klientom kredyty, pożyczki, produkty oszczędnościowe oraz produkty inwestycyjne.

Credit Agricole Bank Polska ma rozbudowaną sieć własnych oddziałów i placówek partnerskich na terenie całego kraju. Jego centrala mieści się we Wrocławiu. Klienci Credit Agricole mogą także korzystać z jego produktów, wchodząc na stronę internetową czy dzwoniąc na infolinię.

  • Bank udziela pożyczek w kwocie od 1 000 zł do nawet 250 000 zł.
  • Spłatę można rozbić na wygodne raty, maksymalny czas spłaty wynosi 120 miesięcy.
  • Wypłata pożyczki następuje w ciągu kilku dni.
  • RRSO wynosi 19,80%.

PKO Bank Polski

PKO Bank Polski został założony w Warszawie w 1919 roku, a od 2014 roku notowany jest również na Giełdzie Papierów Wartościowych. Bank obsługuje osoby fizyczne, małe i średnie przedsiębiorstwa oraz korporacje. Jest kontrolowany przez Skarb Państwa.

PKO BP jest także liderem grupy kapitałowej, w której w skład wchodzi bank, spółki zależne, współzależne oraz z nim stowarzyszone. One wszystkie uzupełniają ofertę banku o takie produkty jak leasing, faktoring, fundusze inwestycyjne i emerytalne oraz rynek nieruchomości.

  • Bank udziela pożyczek w kwocie od 1 000 zł do 120 000 zł oraz w przypadku pożyczki konsolidacyjnej do 25% więcej gotówki liczonej od sumy konsolidowanej kwoty.
  • Termin płatności wynosi od 2 do 12 miesięcy i od 1 do 120 miesięcy w przypadku pożyczki konsolidacyjnej.
  • Wypłata pożyczki następuje nawet w dniu złożenia wniosku.
  • RRSO wynosi 5,11% w przypadku pierwszej pożyczki i 9,37% w przypadku pożyczki konsolidacyjnej.

Santander Bank Polska

W latach 2001-2018 działał on pod nazwą Bank Zachodni WBK SA. Santander Bank Polska ma swoją siedzibę w Warszawie i jest 3. bankiem w kraju pod względem wartości jego aktywów i zajmuje tę samą pozycję, biorąc pod uwagę liczbę placówek.

Bank ma w swojej ofercie kredyty, pożyczki, produkty oszczędnościowe oraz produkty inwestycyjne. Zajmuje się też działalnością maklerską, zarządza aktywami i funduszami inwestycyjnymi oraz leasingiem, faktoringiem, usługami ubezpieczeniowymi bancassurance.

Santander Bank Polska ma rozbudowaną sieć własnych placówek zlokalizowanych na terenie całego kraju i placówek partnerskich.

  • Bank udziela pożyczek w kwocie od 6 000 zł do 35 000 zł.
  • Termin płatności wynosi do 60 miesięcy.
  • Czas oczekiwania na wypłatę pożyczki jest liczony przez bank od chwili podjęcia pozytywnej decyzji do momentu wypłaty gotówki i jest on uzależniony od wybranego przez nas sposobu przekazania środków. I tak odbiór pieniędzy w kasie oddziału następuje zaraz po podpisaniu umowy, otrzymanie gotówki za pośrednictwem przekazu pocztowego: kilka dni, a przez przelew na rachunek: 1 dzień roboczy od zawarcia umowy.
  • RRSO wynosi 12,04%.

Alior Bank

Bank rozpoczął swoją działalność w 2008 roku. Ofertę kieruje do klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A. jest jego największym akcjonariuszem. Alior Bank ma największą w porównaniu z innymi bankami sieć dystrybucji w Polsce. Z jego usług można korzystać w placówkach własnych oraz w punktach partnerskich T-Mobile, jak i placówkach Tesco. Departamenty Centrali banku zlokalizowane są w Warszawie, Gdańsku i w Krakowie.

  • Bank udziela pożyczek w kwocie od 1 000 zł do 200 000 zł oraz od 1 000 do 50 000 zł dla nowych klientów.
  • Termin płatności wynosi od 2 do 5 lat i od 2 do 10 lat w przypadku udzielenia pożyczki nowym klientom.
  • Wypłata pożyczki następuje szybko, zazwyczaj w ciągu kilku dni.
  • RRSO wynosi 13,70%, a w przypadku pierwszej pożyczki 12,82%.

Decydując się na pożyczkę w banku, warto skorzystać z rankingów kredytowych dostępnych online lub poszukać w internecie aktualnych promocji. Warto też pamiętać o tym, że wiele banków udzielając nowemu klientowi pożyczki po raz pierwszy, często nie nakłada na niego żadnych opłat i taka pożyczka jest darmowa. Należy jednak być świadomym, że zaciągniętą pożyczkę kiedyś będzie trzeba spłacić, dlatego w pierwszej kolejności musimy się zastanowić, czy stać nas na takie zapożyczenie.

Podoba ci się ten artykuł? Udostępnij go znajomym

Udostępnij na Facebooku

Masz pytania lub własne doświadczenia? Podziel się nimi w komentarzach