Oferta kredytów konsolidacyjnych w 2019 roku

15.8.2019 (Czas czytania: 8 minut)

Blog

Każdy, kto musi spłacać kilka kredytów, wie, że czasami może być to dość uciążliwe zwłaszcza w sytuacji, gdy trzeba samemu pamiętać o spłacie każdej raty. Dlatego wielu z nas marzy o tym, żeby połączyć wszystkie kredyty i spłacać jedną wygodną ratę, która rozwiąże nasze problemy z terminami.

Coraz częściej kredyty bierzemy na różne rzeczy, od wakacji po remont domu czy na zakup mieszkania. Nierzadko szukamy wówczas rozwiązania swoich problemów w konsolidacji, chcąc obniżyć wysokość swoich rat ze względów finansowych. Osoby, które decydują się na kredyty konsolidacyjne, chcą zwykle uporządkować swoje finanse i jednocześnie zmniejszyć wysokość comiesięcznych obciążeń, co jednak w całkowitym rozrachunku tak nie wygląda, ponieważ takie rozwiązanie jest o wiele droższe.

Pojawia się wówczas pytanie „Czy jest to możliwe?”. Czy moglibyśmy skorzystać z takiej oferty w banku? Dlatego poniżej przedstawimy najlepsze oferty kredytów konsolidacyjnych w 2019 roku.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Najprościej rzecz ujmując, kredyt konsolidacyjny to rodzaj kredytu, który ma za zadanie spłacić nasze wszystkie dotychczasowe zobowiązania. Oczywiście o tym, które z nich chcemy połączyć, decydujemy sami, dlatego ważne jest, aby to dobrze przemyśleć i zastanowić się nad tym, które kredyty chcemy spłacić oddzielnie, a które razem.

W kredycie konsolidacyjnym możemy łączyć różne rodzaje kredytów jak np.: kredyt hipoteczny z kredytem gotówkowym czy też debety na naszych kartach kredytowych. Bank przyznając nam kredyt konsolidacyjny, spłaca nasze dotychczasowe zobowiązania względem innych instytucji, a klient zaczyna spłacać wygodną ratę już tylko w jednym banku.

Kredyt konsolidacyjny - na co zwrócić uwagę?

Podobnie jak przed wzięciem każdego kredytu, także i w tym przypadku, jeżeli już się zdecydujemy na kredyt konsolidacyjny, musimy sprawdzić, która oferta będzie dla nas najkorzystniejsza. Dlatego należy zapoznać się z propozycjami w co najmniej kilku bankach lub skorzystać z porównywarek dostępnych w internecie.

Warto zwrócić uwagę w szczególności na:

  • wysokość raty, jaką będziemy spłacać po konsolidacji naszych kredytów, czyli w praktyce powinna być ona niższa niż suma wszystkich rat, jakie spłacaliśmy przed konsolidacją;
  • prowizję, jaką zapłacimy bankowi za udzielenie kredytu - im jest ona niższa, tym mniejsze wydatki nas będą czekać w związku z uruchomieniem nowego kredytu (warto pamiętać, że wysokość prowizji można negocjować);
  • RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania;
  • czy i jakie grożą nam konsekwencje za opóźnienia w spłacie rat;
  • wymagane przez bank zabezpieczenia, jak np.: wpis banku do hipoteki nieruchomości, co wiąże się dla nas z dodatkowymi kosztami w postaci wyceny nieruchomości i kosztami dokonania takiego wpisu.

Oferty najlepszych kredytów i pożyczek konsolidacyjnych w 2019 roku

Alior Bank

- bank udziela kredytu konsolidacyjnego tylko na produkty bankowe oraz opcjonalnie przekazuje swoim klientom dodatkową gotówkę na wydatki związane z samym procesem konsolidacji. Kredyt można dostać bez potrzeby wychodzenia z domu, dzwoniąc na infolinię, a pieniądze są przelewane na nasze konto w ciągu 24 godzin. Biorąc kredyt w tym banku, nie będziemy mogli sobie zrobić wakacji od kredytu i wymagane jest założenie konta osobistego, jednak bank rekompensuje nam to możliwością wcześniejszej spłaty naszego zobowiązania.

Warunki:

  • oprocentowanie kredytu 9%
  • kwota maksymalna: do 200 tys. zł
  • okres kredytowania: minimalnie 6 miesięcy, maksymalnie 120 miesięcy
  • RRSO: 13,27%

Credit Agricole

- bank konsoliduje kredyty także z innych banków, instytucji pozabankowych, a także kredyty gotówkowe, samochodowe, ratalne i pożyczki. Żeby dostać kredyt konsolidacyjny, należy zgłosić się bezpośrednio do banku. Można też otrzymać dodatkowe środki na inne wydatki. Bank wymaga od swoich kredytobiorców dostarczenia zaświadczenia o zarobkach. Uniemożliwia on jednak im zrobienie sobie wakacji od kredytu, ale pozwala na wcześniejszą spłatę zaciągniętego zobowiązania.

Warunki:

  • oprocentowanie kredytu 8,75%
  • kwota maksymalna: do 150 tys. zł
  • okres kredytowania: minimalnie 6 miesięcy, maksymalnie 120 miesięcy
  • RRSO: 13,32%

Millennium Bank

- bank ten ma w swojej ofercie dwa produkty konsolidacyjne: kredyt konsolidacyjny hipoteczny oraz pożyczkę konsolidacyjną, które różnią się między sobą. Chcąc otrzymać pożyczkę konsolidacyjną, należy obowiązkowo założyć konto w tym banku oraz dostarczyć zaświadczenie o swoich zarobkach. Nie można też przez cały okres spłaty zobowiązania zrobić sobie wakacji kredytowych. Plusem jest jednak to, że bank nie wymaga od nas poręczenia.

Warunki pożyczki:

  • oprocentowanie pożyczki 7,99%
  • kwota maksymalna: do 150 tys. zł
  • okres kredytowania: minimalnie 6 miesięcy, maksymalnie 108 miesięcy
  • RRSO: 12,47%

PKO BP

- bank ten ma w swojej ofercie pożyczki konsolidacyjne. PKO BP uniemożliwia wcześniejszą spłatę zobowiązania oraz zrobienie wakacji kredytowych swoim klientom. Jednak dużym plusem jest to, że kredyt udzielany jest bez poręczycieli. Bank daje też dodatkowe środki w wysokości 25% spłacanych kredytów na dowolny cel pożyczkobiorcy. Żeby dostać pożyczkę, trzeba przenieść swoje wszystkie kredyty do tego banku.

Warunki pożyczki:

  • oprocentowanie pożyczki 4,99%
  • kwota minimalna od 1 tys. zł, a maksymalna do 200 tys. zł
  • okres kredytowania: minimalnie 1 miesiąc, maksymalnie do 120 miesięcy
  • RRSO: 5,11%

mBank

- bank umożliwia konsolidację różnych kredytów jak np. gotówkowego i ratalnego z kredytem samochodowym oraz zobowiązań na kartach kredytowych.Dla swoich klientów mBank ma także w ofercie dodatkową gotówkę na dowolny cel w wysokości 100% salda konsolidacyjnego zobowiązań danego klienta. Biorąc tę pożyczkę, nie można sobie zrobić wakacji kredytowych, ani spłacić jej przed czasem.

Warunki pożyczki:

  • oprocentowanie pożyczki 7,77%
  • kwota maksymalna: do 150 tys. zł
  • okres kredytowania: minimalnie 3 miesiące, maksymalnie 96 miesięcy
  • RRSO: 11,23%

Aktualne informacje na temat kredytów i pożyczek konsolidacyjnych zawsze możemy znaleźć na stronach internetowych poszczególnych banków lub w placówkach. Wpisane są tam też przykładowe koszty kredytów i oprocentowanie konkretnych sum.

Warto podkreślić, że kredyt konsolidacyjny niesie ze sobą szereg korzyści, ale ma też i minusy. Za kredytem konsolidacyjnym przemawia, np. spłata jednej mniejszej raty czy oszczędność czasu. Należy sobie jednak uzmysłowić, że nie ma nic za darmo, a obniżenie raty jest skutkiem wydłużenia okresu spłaty naszych zobowiązań. Dlatego z tego rodzaju kredytów powinny skorzystać tylko osoby, które są świadome tego, że mogą mieć problem ze spłatą swoich zobowiązań, a nie osoby, które mają problem ze spłatą wielu rat w różnych terminach.

Jeżeli mamy problemy ze spłatą zaciągniętych zobowiązań, należy też rozważyć inne opcje, jak np. poproszenie banku o karencję w spłacie lub tzw. wakacje kredytowe. Można też rozpocząć z bankiem indywidualne negocjacje na temat zmiany sposobu i terminu spłaty swojego zobowiązania.

Podoba ci się ten artykuł? Udostępnij go znajomym

Udostępnij na Facebooku

Masz pytania lub własne doświadczenia? Podziel się nimi w komentarzach

To może cię zainteresować