Credit pentru restanțieri

Cum poți obține credit dacă ai restanțe?

Oricui i se poate întâmpla să nu achite o rată la timp, din diverse motive: întârzierea salariului, urgențe medicale, călătoriile prelungite în străinătate, apariția unor cheltuieli neprevăzute, etc. Un incident de genul nu ar trebui să fie o problemă majoră atunci când nu se repetă, iar rata este achitată într-un termen rezonabil.

De regulă, nicio bancă și niciun IFN nu va respinge o solicitare de împrumut pentru o singură întârziere. Finanțatorii iau în calcul mai multe aspecte cu privire la felul în care un client și-a achitat în trecut ratele la datoriile anterioare: cât de des a întârziat în ultimele 6 sau 12 luni, care a fost durata acestor întârzieri, care este cea mai veche și cea mai lungă întârziere, există în momentul analizei rate neachitate? etc.

Cum să obții gratuit un raport de la Biroul de Credit?

Pentru a te pune într-o situație cât mai favorabilă atunci când ai restanțe, dar ai nevoie să te mai împrumuți, începe prin a solicita tu singur un raport la Biroul de Credit (BC).Poți face acest lucru fie înregistrându-te pe site-ul www.birouldecredit.ro (dacă nu ai deja un cont), fie trimițând o scrisoare prin poștă către BC la adresa pe care o găsești pe site.

Dacă optezi pentru prima variantă, în maximum 5 minute de la înregistrare, vei avea la dispoziție situația înscrierii tale la BC, care cuprinde creditele în derulare, situația restanțelor și scorul FICO, dacă l-ai solicitat și pe acesta.

De ce e bine să faci tu singur această interogare? Sunt mai multe motive. În primul rând, ești stăpân pe situație, știind cu exactitate cum ai fost raportat: poate nu îți aduci aminte exact cum au stat lucrurile atunci când ai întârziat; și dacă îți aduci aminte, te poți asigura că ai fost raportat corect. Iar dacă nu ai fost, poți solicita, pe baza dovezilor, corectarea înregistrărilor eronate din baza de date a BC. Mai mult, BC ține cont și de tipul interogărilor (dacă sunt făcute cu scopul accesării de credite și se fac mai multe interogări în acest scop într-un interval scurt de timp), riști să nu ți se aprobe creditul tocmai din motivul acesta.

Observă cu atenție situația întârzierilor, studiind și legenda de la finalul raportului, care clasifică întârzierile în funcție de durata lor. Întârzierile se calculează pentru fiecare rată, numărând zilele care au trecut între data scadenței ratei respective și dată în care a fost achitată acea rată. Ține cont de faptul că nu poți indica finanțatorului ce rată vrei să achiți, ci banii depuși / transferați în cont vor stinge ratele în ordinea vechimii lor.

Avantajele creditelor pentru restanțieri

  • Te pot ajuta să stingi datoriile – creditul pentru restanțieri trebuie folosit pentru plata ratelor întârziate, nu trebuie cheltuit
  • Te ajută să îți crești scorul FICO – ia un credit rapid pentru restanțieri când nu ai nevoie de bani și achită-l la timp/în avans
  • Te scot rapid din impas – un credit pentru rău-platnici nu trebuie să fie urmat de un altul, dar te poate ajuta să nu lungești întârzierea
  • Accesibilitate – există IFN-uri care dezvoltă specific produse destinate pentru rău-platnici, pentru că e o nevoie reală în piață

Dezavantajele creditelor pentru restanțieri

  • Costuri mai mari – întârzierile și scorul FICO scăzut fac ca acest credit să aibă dobândă mai mare. Achită-l repede
  • Încurajează consumul – o dată obținut și achitat la timp, scorul de credit se repară, iar clienții riscă să se împrumute din nou excesiv
  • Tentația de a împrumuta mai mult decât e necesar – dacă ți se aprobă creditul, împrumută doar cât ai nevoie, nu și în plus

Întrebări frecvente

Dacă ți s-a întâmplat să ai cel puțin o întârziere, sigur stai cu emoții la gândul că nu ți se va aproba alt credit când vei avea nevoie de el. Sfatul nostru este să nu aștepți să iei un credit până în momentul în care ai nevoie, ci să încerci să iei un credit atunci când nu ai nevoie și când ai disponibilități bănești să îl achiți la timp, poate chiar în avans. Procedând așa, îți vei crește scorul FICO și vei corecta comportamentul negativ de plată înregistrat la Biroul de Credit.

Băncile fac zilnic raportări la BC, cu privire la creditele noi acordate, dar și cu privire la restanțele la plata ratelor. Trebuie să știi că informațiile despre întârzieri sunt păstrate în baza de date a Biroului de Credit timp de 4 ani de la plata restanței sau orice altă actualizare se face cu privire la acel credit (scoaterea în afara bilanțului, trimiterea spre colectare, etc). Deci, peste 48 de luni de la achitarea ratei pentru care ai întârziat, Biroul de Credit nu va mai raporta informații cu privire la acea întârziere.

În ultimii ani, au apărut firme specializate pe ștergerea raportărilor negative de la BC, căci doar raportările negative dorești să le ștergi. Acest lucru poate fi realizat în anumite condiții care ține de nerespectarea prevederilor legale de către băncile sau IFNurile care te-au raportat. Fie apelezi la aceste firme, care au onorarii și nu mici, fie mergi pe cont propriu, studiind online, pe forumuri, ce au făcut alții pentru a obține ștergerea acestor informații negative. Dacă nu îți permiți onorariul acestor firme, nu intra în datorii pentru a-i plăti.

Partenerii noștri