Srovnání půjček a úvěrů - Prosinec 2022

Neztraťte se v moři nabídek, najděte svou ideální půjčku. Pohodlně online, rychle a snadno.



z nabídek

Preferováno mnoha uživateli

Rozsah půjčky:

10.000 - 250.000 Kč

Splatnost půjčky:

12 - 84 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 5,11%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.7

Hyperpůjčka patří díky rychlosti a vysoké transparentnosti k velmi dobře hodnoceným půjčkám na poli nebankovních půjček. Napomáhá tomu i dostatečně velký finanční limit a dlouhá doba splatnosti, která umožňuje flexibilní nastavení splátek. Lidé si chválí také skutečnost, že i se záznamem v registru lze získat relativně levnou půjčku, což rozšiřuje okruh úspěšných žadatelů o úvěr. Díky všem těmto silným stránkám je celkové hodnocení Hyperpůjčky 94 %.

Hyperpůjčka - Podrobnosti
  • Pro získání půjčky je nutné být plnoletý, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Je nutné, aby měl žadatel trvalý pobyt na území České republiky, což potvrdí doložením dvou platných dokladů totožnosti.
  • Pravidelné a trvalé příjmy jsou nezbytnou podmínkou získání úvěru – za takové jsou považovány příjmy ze zaměstnání, podnikání či starobního důchodu.
  • Široký rozsah půjčky – půjčka se svým rozsahem 10 000 – 250 000 Kč hodí jak pro pokrytí nenadálého výpadku v rodinném rozpočtu, tak na financování větších investic jakéhokoli účelu
  • Dlouhá doba splatnosti – půjčku můžete splatit klidně za rok, ale pokud chcete mít co nejnižší splátky, můžete si dobu splácení natáhnout až na 7 let
  • Rychlé a snadné vyřízení – půjčku si snadno vyřídíte z pohodlí domova, nepotřebujete dokládat příjmy potvrzené od zaměstnavatele a peníze máte na účtu zpravidla do druhého dne od podpisu smlouvy
  • Bez ručitele a zástavy – nemusíte složitě shánět někoho, kdo se zaručí splácet za vás v případě vaší platební neschopnosti, nemusíte ručit ani svou nemovitostí. K vyřízení půjčky si vystačíte sami

Rozsah půjčky:

1.000 - 20.000 Kč

Splatnost půjčky:

1 - 30 dnů

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 0,00%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.7

Malá Hyperpůjčka patří k velmi oblíbeným nebankovním půjčkám. Může za to především rychlost vyřízení a flexibilita, kterou půjčka nabízí díky krátké splatnosti a nízkému úvěrovému rámci. Hodně oblíbená je v případě nenadálého výpadku financí nebo když je nutné rychle vyřešit drobné výdaje. Poskytovatel nepřihlíží k údajům v registru, díky čemuž ji mohou získat i žadatele s horší úvěrovou historií, a to bez ručení a na cokoli. Díky všem těmto silným stránkám je celkové hodnocení Malé Hyperpůjčky 93 %.

Malá Hyperpůjčka - Podrobnosti
  • Pro získání půjčky musí být žadatel plnoletý, to znamená, že zájemce o půjčku musí mít alespoň 18 let, maximální věková hranice je 65 let.
  • Je nutné, aby měl žadatel trvalý pobyt na území České republiky, což potvrdí doložením dvou platných dokladů totožnosti.
  • Pravidelné a trvalé příjmy jsou nezbytnou podmínkou získání úvěru – za takové jsou považovány příjmy ze zaměstnání, podnikání či starobního důchodu.
  • Bankovní účet na jméno žadatele.
  • Malá půjčka na pár týdnů – půjčka se svým rozsahem 1 000 – 20 000 Kč ideálně hodí pro pokrytí nenadálého výpadku v rodinném rozpočtu, protože díky krátké době splatnosti nepředstavuje dlouhodobý závazek
  • Rychlost schválení – půjčku lze vyřídit snadno online, klidně i o víkendu, peníze jsou odesílány obratem po schválení půjčky
  • Bez registru a ručitele – poskytovatel nedává tak vysokou váhu údajům v úvěrových registrech, takže můžete půjčku získat i v případě, že nemáte úvěrovou historii bez negativních záznamů.
  • Jednorázová splátka – půjčka se splácí jednou jedinou splátkou, takže máte půjčku rychle doplacenou, čímž se závazek celý vypořádá.

Rozsah půjčky:

3.000 - 130.000 Kč

Splatnost půjčky:

6 - 36 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 10,45%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.6

Creditea půjčka nabízí možnost opakovaného čerpání, díky čemuž se řadí mezi půjčky, které jsou lidově nazývány jako „kontokorentní“. A z toho taky plyne její velká obliba. Jistota, že lze půjčku kdykoli, rychle a snadno opět čerpat, aniž by žadatel musel znovu procházet celým procesem schvalování. Věřitel při schvalování nahlíží do registru, takže půjčku mohou získat pouze žadatele s dobrou bonitou. Tyto aspekty činí z této půjčky vysoce kvalitní úvěr, jehož celkové hodnocení je 91 %.

Creditea půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Půjčka je pouze pro občany České republiky, další nezbytností je proto trvalý pobyt v Česku, což žadatel potvrdí doložením občanského průkazu.
  • Pravidelné a trvalé příjmy jsou také podmínkou získání úvěru – za ně jsou považovány příjmy ze zaměstnání, podnikání či starobního důchodu, ale také invalidního důchodu či mateřské a rodičovské dovolené.
  • Bankovní účet vedený na žadatele o úvěr.
  • Mobilní telefon a aktivní email
  • Půjčka bez poplatků – neplatíte nic za zřízení půjčky, ani za její čerpání. Zdarma je také předčasné splacení půjčky.
  • Opakované čerpání – půjčka nabízí velkou flexibilitu, a to díky možnosti opakovaného čerpání. Nemusíte znovu žádat o nový úvěr, čerpat můžete i opakovaně dle vaší potřeby.
  • Splácení s možností prázdnin – ať už se vám nečekaně zvýší výdaje, nebo sníží pravidelné příjmy, nemusíte se obávat postihu ze strany věřitele. Můžete využít splátkové prázdniny, aniž byste platili sankce a poplatky za nesplácení.
  • Bez návštěvy pobočky – zřízení probíhá online, takže nemusíte navštívit žádnou pobočku či obchodní místo. Vše si zařídíte sami a z pohodlí vašeho domova.

Rozsah půjčky:

2.000 - 1.200.000 Kč

Splatnost půjčky:

12 - 120 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 5,55%

Přejít na nabídkuna webu Zonky půjčka
VíceSkrýtSkrýt

4.6

Půjčku od Zonky si lidé velice chválí hned z několika důvodů. Asi nejčastěji skloňovaným pozitivem je úroková sazba, která konkuruje klasickým bankovním půjčkám. S půjčkou je spojen poplatek za vyřízení, jeho výše je ale neměnná a dopředu známá, což z půjčky činí zcela transparentní úvěrový produkt. I když je nutnou podmínkou pravidelný příjem a při posuzování bonity se nahlíží také do registru, je schvalovatelnost půjček poměrně vysoká. Tyto aspekty činí z této půjčky úvěr, jehož celkové hodnocení je 92 %.

Zonky půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Půjčku může získat pouze občan České republiky, který svou identitu dokáže doložením kopie občanského průkazu a druhého dokladu totožnosti.
  • Pravidelné příjmy stačí doložit formou výpisů z účtu.
  • Vlastní bankovní účet v české bance.
  • Nízký úrok – úročení od 4,99 % nabízí velmi levnou půjčku srovnatelnou s bankovními úvěry
  • Velký rozsah půjčky – půjčkou lze pokrýt široké spektrum potřeb, protože lze čerpat úvěr od 20 000 až do částky 1 200 000 Kč
  • Mimořádné splátky zdarma – můžete splácet i více než je předepsaná splátka, zdarma lze úvěr také kdykoli doplatit celý
  • Pojištění splátek – pro případ neschopnosti úvěr splácet lze využít službu Zonky záchranná vesta – pojištění schopnosti splácet

Rozsah půjčky:

1.000 - 30.000 Kč

Splatnost půjčky:

7 - 30 dnů

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 0,00%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.6

Zaplo půjčka patří do skupiny nebankovních úvěrů, které nabízejí vybraným žadatelům možnost půjčit si peníze zadarmo. A proto je velmi oblíbená především u nových klientů, kteří si o půjčku žádají poprvé a kteří mohou na podmínky půjčky zdarma dosáhnout. Splácející oceňují také rychlost celého procesu, protože není nutné dokládat žádným způsobem pravidelný příjem. Poskytovatel však nahlíží do registru, což může představovat pro některé žadatele překážku v získání půjčky. Tyto aspekty činí z této půjčky úvěr, jehož celkové hodnocení je 92 %.

Zaplo půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Půjčku může získat pouze občan České republiky, který svou identitu dokáže doložením kopie občanského průkazu.
  • Bezdlužnost je další podmínkou pro získání půjčky, ovšem negativní záznam v registrech nemusí nutně znamenat stopku při vyřizování nového úvěru.
  • Bankovní účet v české bance.
  • Rychle i o víkendu – peníze jsou odesílány do 15 minut po schválení půjčky, a to dokonce i o víkendu.
  • Bez nutnosti dokazovat příjem – pro získání půjčky nemusíte dokazovat váš příjem, a to ani formou výpisů z účtu.
  • První půjčka zdarma – v rámci první půjčky lze získat až 16 000 Kč bez poplatků a úroků, stačí splatit celou půjčku v uvedeném termínu.
  • Odklad splátek – splatnost půjčky lze opakovaně prodloužit, služba je sice zpoplatněna, ale nabízí řešení pro ty, kterým se zkomplikuje splácení půjčky.

Rozsah půjčky:

3.000 - 130.000 Kč

Splatnost půjčky:

12 - 48 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 22,39%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.6

U Providentu si v rámci nebankovních půjček vybere opravdu každý – lze si půjčit bezhotovostně i na ruku, pro první žadatele nabízí Provident zvýhodněný produkt „Půjčka 10+1“. I když je součástí schvalovacího procesu doložení příjmu, za pravidelný příjem je považována také mateřská a rodičovská, stejně jako důchod. V některých případech může půjčku získat dokonce nezaměstnaný, což z této půjčky činí velmi oblíbený produkt právě u skupiny lidí bez příjmu ze zaměstnaneckého poměru. Pokud si připlatíte, získáte ochranu při nesplácení a možnost využít splátkových prázdnin. Tyto aspekty činí z této půjčky úvěr, jehož celkové hodnocení je 92 %.

Provident půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Půjčku může získat občan České republiky, který svou identitu dokáže doložením kopie občanského průkazu, cizinec musí doložit také doklad o povolení k pobytu na území ČR.
  • Pravidelné příjmy je nutné doložit potvrzením o příjmu, výpisy z účtu, výplatními páskami nebo daňovým přiznáním.
  • Vlastní bankovní účet v české bance pro případ bezhotovostního čerpání.
  • Doklad potvrzující adresu v případě hotovostního čerpání - SIPO, výpis z účtu nájemní smlouvu apod.
  • Email, platné telefonní číslo.
  • Až 130 000 na cokoli – lze získat až 130 000 Kč bez dokládání účelu a ručitele
  • Čerpání v hotovosti i na účet – do částky 90 000 Kč lze čerpat půjčku v hotovosti a stejně tak lze úvěr i splácet. Na účet lze čerpat až 130 000 Kč.
  • Ochrana splátek ve variantě PLUS – s variantou Plus získá splácející ochranu splátek v podobě splátkových prázdnin
  • Pojištění splátek – pro případ výpadku příjmu lze sjednat pojištění Komplex.

Rozsah půjčky:

10.000 - 1.000.000 Kč

Splatnost půjčky:

12 - 120 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 9,27%

Přejít na nabídkuna webu Cofidis půjčka
VíceSkrýtSkrýt

4.6

Cofidis půjčka je řešením pro široké spektrum potenciálních žadatelů o půjčku. Lze čerpat bezhotovostní úvěr, flexibilní půjčku, konsolidaci i splátkový prodej. Právě z toho důvodu je oblíbená, protože řešení své životní situace u ní nachází velké množství lidí. Pokud potřebujete vyšší částku nebo chcete dosáhnout na nižší sazbu, můžete využít výhodnější partnerské půjčky. Je nutné doložit pravidelný příjem a negativní záznam v rejstříku představuje stopku ve vyřízení půjčky. Tyto aspekty činí z této půjčky vysoce kvalitní úvěr, jehož celkové hodnocení je 92 %.

Cofidis půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Půjčka je určena pro žadatele se státním občanstvím ČR nebo SR s trvalým pobytem v České republice. Žadatel dokládá kopii občanského průkazu a druhého dokladu totožnosti.
  • Pravidelné a trvalé příjmy jsou další podmínkou získání úvěru – příjem je dále nutné písemně doložit potvrzením od zaměstnavatele či výpisem z účtu.
  • Nezbytnou podmínkou je absence negativních záznamů v registrech dlužníků.
  • Bankovní účet vedený na žadatele o úvěr.
  • Mobilní telefon a aktivní email.
  • Půjčka bez poplatků – neplatíte nic za zřízení půjčky, čerpání ani vedení úvěrového účtu.
  • Opakované čerpání – možnost sjednání flexibilní půjčky s opakovaným čerpáním.
  • Velký rozsah půjčky – půjčka nabízí opravdu široké možnosti čerpání, můžete využít flexibilní půjčku od 10 000 Kč, čerpat však můžete až 1 000 000 Kč bez udání účelu.
  • Pojištění schopnosti splácet – poskytovatel nabízí široké možnosti pojištění pro případ neschopnosti půjčku splácet.

Rozsah půjčky:

5.000 - 1.500.000 Kč

Splatnost půjčky:

3 - 120 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 6,50%

Přejít na nabídkuna webu Expres půjčka Moneta
VíceSkrýtSkrýt

4.7

Expres půjčka patří mezi nejrychlejší půjčky na trhu. Především stávající klienti banky mohou získat peníze z půjčky opravdu rychle a bez zbytečných průtahů. Také úročení půjčky je velmi nízké, což z úvěru činí oblíbenou půjčky z kategorie bankovních úvěrů. K půjčce je nutné zřídit také běžný účet u stejné banky, protože se z něj strhávají každý měsíc splátky. Získat lze až 1 500 000 Kč, ovšem u úvěrů vyšších než 1 000 000 Kč je nutné přidat podpis spolužadatele. Tyto aspekty činí z této půjčky vysoce kvalitní úvěr, jehož celkové hodnocení je 93 %.

Expres půjčka Moneta - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Žadatel předkládá dva doklady totožnosti: vždy občanský průkaz, k němu cestovní pas, řidičský průkaz nebo rodný list
  • Pravidelné a trvalé příjmy je možné doložit potvrzením o příjmu nebo 4 posledními výpisy z účtu.
  • Nezbytnou podmínkou je absence negativních záznamů v registrech dlužníků.
  • Bankovní účet vedený u MONETA Bank na jméno žadatele.
  • Cizinci mohou půjčku sjednat jedině na pobočce, nutno doložit cestovní pas nebo ID CARD a povolení k pobytu v ČR.
  • U částky vyšší než 1 000 000 Kč je nutný spolužadatel.
  • Mobilní telefon a aktivní email.
  • Velký rozsah půjčky – lze čerpat půjčku už od 5 000 Kč až do 1 500 000 Kč.
  • Bez skrytých poplatků – v případě sjednání online nehradíte žádné poplatky za zřízení ani správu.
  • Rychlá půjčka – sjednání je rychlé a peníze máte na účtu do 5 minut od online sjednání.
  • Levná půjčka – velmi nízké úročení činí z Expres půjčky jednu z nejlevnějších půjček na trhu.

Rozsah půjčky:

5.000 - 800.000 Kč

Splatnost půjčky:

3 - 120 měsíců

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 6,90%

Přejít na nabídkuna webu Raiffeisen Minutová půjčka
VíceSkrýtSkrýt

4.7

Raiffeisenbank se sloučila s Equa bank a z Rychlé půjčky se stala půjčka Minutová. Což je dobře, protože s Minutovou půjčkou neplatí klienti nic ani za sjednání, ani za předčasné splacení. Vše je zdarma a ryze transparentní. Vyřízení je velmi rychlé, a pokud máte v bance veden i účet, máte peníze ještě ten den na účtu. Pokud účet v Rajfce veden nemáte, musíte si jej zřídit, a tedy navštívit pobočku. Ale jeho vedení je zdarma, takže se vám náklady na půjčku nijak nezvednou. Ty jsou mimochodem velmi nízké a půjčka patří k nejlevnějším mezi bankovními půjčkami. Tyto aspekty činí z této půjčky vysoce kvalitní úvěr, jehož celkové hodnocení je 94 %.

Raiffeisen Minutová půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • K vyřízení postačí doložit jeden doklad totožnosti.
  • Pravidelné a trvalé příjmy můžete prokázat doložením výpisů z účtu nebo se ověří online pomocí PSD2 (náhledem na váš účet).
  • Bankovní účet vedený u Raiffeisenbank na jméno žadatele.
  • Cizinci mohou půjčku sjednat jedině na pobočce, nutno doložit cestovní pas nebo ID CARD a povolení k pobytu v ČR.
  • Až 800 000 bez ručitele – lze čerpat půjčku už od 5 000 Kč až do částky 800 000 Kč bez ručitele.
  • Bez poplatků – neplatíte nic za sjednání ani vedení. Zdarma je také předčasné splacení a mimořádné splátky.
  • Rychlé sjednání – rychlé a pohodlné sjednání přes internet už během 3 minut.
  • Pojištění splátek – možnost pojištění proti pracovní neschopnosti i nezaměstnanosti.

Rozsah půjčky:

500 - 60.000 Kč

Splatnost půjčky:

5 - 30 dnů

RPSN:

RPSN - roční procentní sazba nákladů - je procentní údaj, který udává skutečné náklady na úvěr za roční období. Zahrnuje úrokovou sazbu a všechny další poplatky či platby. Zjistit více

od 9 088,10%

Přejít na nabídkuna webu Finbino
VíceSkrýtSkrýt

4.5

CreditPortal nabízí možnost získat poměrně snadno finance od 500 Kč až do 60 000 Kč. Půjčku lze přitom velmi rychle uhradit, což si splácející velmi chválí. Už za 5 dní můžete být bez závazků. Na druhou stranu za půjčku zaplatíte poměrně vysoké poplatky, na což žadatelé také často poukazují. Ovšem pokud máte exekuci a potřebujete si legálně půjčit, je tohle možnost, jak toho docílit. A za to se platí. Žadatelé si cení možnosti nezávazné žádosti prostřednictvím našich stránek. Pokud žádáte o nový úvěr na stránkách poskytovatele, je již prvotní žádost o půjčku závazná. Tyto aspekty činí z této půjčky úvěr, jehož celkové hodnocení je 90 %.

Creditportal půjčka - Podrobnosti
  • Nezbytnou podmínkou je plnoletost, to znamená, že žadatel musí mít více než 18 let.
  • Platný občanský průkaz ČR nebo SK a druhý doklad totožnosti.
  • Pravidelné a trvalé příjmy jsou také podmínkou získání úvěru – za ně jsou považovány příjmy ze zaměstnání, podnikání či starobního důchodu, ale také invalidního důchodu či mateřské a rodičovské dovolené.
  • Bankovní účet v případě, že bude půjčka vyplacena bezhotovostně.
  • Mobilní telefon a aktivní email
  • Na cokoli a bez ručitele – peníze můžete využít na cokoli, nemusíte dokládat účel a k vyřízení není nutný ani ručitel či ručení nemovitostí.
  • Peníze ihned k dispozici – poskytovatel zasílá peníze obratem po schválení půjčky, takže můžete mít finance k dispozici opravdu do pár minut po vyřízení žádosti.
  • Čerpání v hotovosti – půjčku lze do částky 4 900 čerpat také na ruku, takže není nutné vlastnit běžný účet.
  • Bez návštěvy pobočky – zřízení probíhá online, takže nemusíte navštívit žádnou pobočku či obchodní místo. Vše si zařídíte sami a z pohodlí vašeho domova.
coin

Žádné výsledky nevyhovují zvolenému filtru
Prosím, upravte filtr

Filtrovat nabídky

Poslední aktualizace zoznamu nabídek :
28.11.2022

Důležité informace o nabídkách

VíceSkrýt

Srovnávač finančních produktů vám ve spolupráci s Finbino s.r.o. přináší společnost Bezvafinance s.r.o., která je oprávněna vykonávat činnost samostatného finančního agenta na základě licence České národní banky. Bezvafinance s.r.o. poskytuje prostor na bezplatné porovnání půjček od více poskytovatelů zcela zdarma, bez jakýchkoli dalších nákladů. Uvedené žebříčky produktů jsou nezávisle založené na našich vlastních zkušenostech a analýzách. Bezvafinance s.r.o. zprostředkuje spotřebitelské úvěry bezplatně, nejsme oprávněni pobírat odměnu od spotřebitele.

Upozornění: Tento žebříček nezahrnuje všechny společnosti nebo všechny produkty dostupné na trhu. Všechny informace o půjčce jsou uvedené bez zodpovědnosti a odhadovaná RPSN a další podmínky nejsou závazné. Skutečná a konečná RPSN bude záviset na faktorech, jako je vaše úvěrová historie, výše požadovaného úvěru, doba splatnosti úvěru, vaše aktuální zadluženost a další aspekty.

Vždy se snažíme uvádět co nejaktuálnější informace. Tyto informace se mohou lišit od informací, které najdete na webové stránce finanční instituce, poskytovatele služeb či společnosti nabízející konkrétní produkt. Pozorně si přečtěte podmínky každé finanční instituce, zejména když se zajímáte o jejich produkty či nabídky.

Půjčky

Svět půjček je obrovský a vyznat se v něm nesmírně obtížné. Právě proto se tak často stává, že si klient vezme větší sousto, než může zvládnout. Je důležité vědět o úvěrových nabídkách všechno, co se dá. Která půjčka je dobrá a která špatná? Jste schopni odolat různým marketingovým akcím? Informace jsou dostupné, stačí jim jen věnovat pozornost.

Po změně úvěrového zákona ubylo na trhu s půjčkami velké množství podvodných firem. Nyní mohou půjčky nabízet pouze ty firmy, které dostaly licenci od České národní banky. To by také mělo být to první, co si ověříte před uzavřením jakékoliv úvěrové smlouvy u nebankovní společnosti. Na druhou stranu stále větší část obyvatel hledí hlavně na úrokovou sazbu a často zapomínají na ostatní faktory. Zajímat by vás ovšem určitě měly.

Jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem?

Mezi půjčkou a úvěrem je velký rozdíl a rozhodně není chybou pro stejnou věc, tedy získání finančních prostředků, používat oba výrazy. Z právního hlediska je rozdíl hlavně v tom, že u úvěru hovoříme pouze o finančních prostředcích.Předmětem půjčky může být jakákoliv hmotná věc, nejen peníze. Současně úvěr upravuje zákon o spotřebitelském úvěru a půjčky občanský zákoník.

Tady je nutné být trochu obezřetní, protože to také znamená, že úvěry může poskytovat pouze společnost s vhodným oprávněním a půjčku v podstatě kdokoliv.

Online nebankovní půjčka nebo půjčka z banky?

Banka nebo online půjčka? Jako první vás pravděpodobně napadne první varianta. Do bank chodí zájemci hlavně pro větší částky, zejména hypotéky. Ty jsou obvykle nabízeny s mnohem lepší úrokovou sazbou než velké půjčky u nebankovních společností. Na druhou stranu musíte projít zdlouhavějším schvalovacím procesem a ti, kdo mají záznam v registru nebo nemají dostatečný příjem, půjčku nedostanou. Zároveň je také často nutný ručitel, popřípadě možnost zástavy. U nižších částek je vyřízení rychlé. Výhodou je, když máte v bance zároveň i účet, kam vám chodí příjmy. Pak není nutné ani nic dokládat a v některých případech vše vyřídíte přes internetové bankovnictví.

Pro nebankovní půjčku často lidé zamíří, pokud jim neschválí půjčku v bance nebo vědí, že nemohou splnit všechny podmínky. Nejsou tak přísní v posuzování vaší bonity, výhodou je rychlé a snadné vyřízení online, o víkendu i o svátcích. Je také možné získat půjčku v hotovosti, kdy nemusíte mít bankovní účet, což u banky nejde. Je ale nutné počítat s vyšší cenou půjčky v podobě vyšších úroků či různých poplatků.

Nedali vám v bance půjčku? Než se vydáte pro tu nebankovní, raději ještě zvažte, zda ji skutečně potřebujete a hlavně, zda ji dokážete bezpečně splatit. Možná nejdříve zapracujte na odstranění problému, než se zadlužíte.

Podle čeho vybírat online půjčku?

Jakmile se rozhodnete pro online půjčku, vybírejte pečlivě a s rozmyslem. Ověřte si, že se nejedná o nespolehlivého nebo podvodného poskytovatele. Zohledněte výši úrokové sazby a hodnotu RPSN, která určuje celkovou cenu půjčky. Zde pozor u rychlých půjček v menších částkách. RPSN dosahuje i stovek procent, aniž by to znamenalo, že je půjčka výrazně dražší. Jen nemáte jednotlivé poplatky rozdělené do delšího časového období ale třeba jen do několika dnů nebo týdnů.

Existují ještě další důležité parametry, na které si dát pozor, než o půjčku požádáte:

  • Délka splácení: v každé dobré smlouvě musí být datum, do kdy máte půjčku zaplatit,
  • Vlastnosti půjčky: můžete půjčku předčasně splatit bez poplatku? Je součástí pojištění schopnosti splácet? Je možné upravit smlouvu? Berte v potaz různé důležité vlastnosti, než na cokoliv kývnete,
  • Pobočky: jakmile sjednáváte půjčku online, měli byste si zároveň zjistit, kde je nejbližší pobočka poskytovatele. Pokud budete někdy potřebovat osobní návštěvu, určitě nechcete jet třeba 200 km daleko,
  • Ověřený poskytovatel s licencí: toto je nesmírně důležitý faktor. Každá nebankovní společnost musí mít licenci od České národní banky. Jakmile ji nemá nebo nemůže doložit, jděte jinam. Další důležité aspekty jsou ty, že netají svou adresu, mají jasně stanovené podmínky půjček, nechají vás v klidu prostudovat všechny dokumenty a odpovídají na dotazy,
  • Znalost půjčky: čtěte pozorně smlouvy. Věnujte pozornost i malému písmu, větám pod čarou apod. Neřaďte se k zástupu těch, kteří čtení smlouvy podcení a pak se nestačí divit, co vlastně podepsali.

Jak najít nejlepší úvěr a proč je vhodné využít srovnávače?

Nabídka bankovních a nebankovních půjček je veliká a vyznat se v nabídkách není jednoduché. Pokud byste chtěli procházet jednu za druhou, strávili byste zkoumání hromadu času. Pokud nemáte jednoznačného favorita, ale naopak chcete hlavně nejlepší podmínky, je dobrý nápad srovnávač půjček. Zde si zvolíte základní parametry a vyjede vám nabídka poskytovatelů, kteří je budou splňovat, v přehledné tabulce. Navíc se do srovnání dostávají pouze ověřené firmy, takže máte jistotu, že nenarazíte na podvodníky.

Ve srovnání půjček můžete porovnat úroky, poplatky, délku splácení apod. Porovnávejte i smluvní podmínky, výši měsíčních splátek a další důležité faktory. Nebojte se být náročný zákazník a klidně se obraťte na infolinku srovnávače.

Je online půjčka účelová nebo neúčelová?

Během výběru půjčky byste už měli vědět, na co můžete peníze použít. V tomto ohledu je nutné vědět, jaký je rozdíl mezi půjčkou účelovou a neúčelovou.

  • Účelové půjčky: banky a nebankovní společnosti vyžadují dokládání využití úvěru. Klienti skrze ně financují obvykle nákup spotřebních věcí. Nejčastěji jde o nemovitosti, vybavení nemovitostí, také to může být rekonstrukce. Musíte si schovávat faktury a složenky za nakoupené zboží a provedené práce. V některých případech společnosti vyplácí peníze přímo na účet poskytovatele zboží či služeb po předložení faktury klientem.
  • Neúčelové půjčky: v tomto případě klienti nemusí dokládat vůbec nic. Banka nebo nebankovní společnost neřeší, k čemu jsou peníze využity. Obvykle však mají vyšší úrokové sazby z důvodu větší rizikovosti, protože nejsou jištěny. Peníze dostane klient v hotovosti na ruku nebo na svůj bankovní účet.

Jakou částku si klient může půjčit?

Přesná částka je individuální a odvíjí se od vaší potřeby, příjmů a ostatních závazků. Půjčit si můžete, i když už máte jinou půjčku, pokud je vaše schopnost splácet dostatečná. Při žádosti se posuzuje pravidelný příjem, bonita klienta a hlavně to, zda jste spláceli nebo splácíte bez problémů.

Pokud chcete znát alespoň orientační částku, využijte úvěrovou kalkulačku, kterou nabízí takřka každá banka i nebankovní společnost na svých stránkách. Také půjčkové srovnávače vám tuto možnost poskytnout. Stačí zadat částku, dobu splácení či výši splátek a hned vyjede orientační výpočet. (Simulace splátek půjčky)

Půjčit si v některých případech můžete i bez toho, abyste dokládali svůj příjem. Jde o půjčky bez příjmů a jsou vhodné i pro ty, kdo jsou na mateřské dovolené či v důchodu. Také lidé se záznamem v registru mají šanci, pokud využijí půjčky bez registru a ostatní parametry pro získání peněz mají v pořádku. U těchto úvěrů ale vždy pečlivě zvažujte, zda peníze opravdu nutně potřebujete nebo ne a dokážete je splatit. Obvykle jsou spojené s vyšší úrokovou sazbou a poplatky, případně sankcemi v případě nesplácení. (Blog: Kdy se do půjčky rozhodně nepouštět, a kdy vám naopak prospěje?)

Jak požádat o půjčku, kterou jste si vybrali?

Nejoblíbenější variantou v současné době je online půjčka. Stačí mít připojení na internet, připravené kopie požadovaných dokladů, telefon a e-mailovou adresu.

O vybranou půjčku můžete požádat i osobně, kdy dojdete na pobočku poskytovatele, vyplníte žádost s jeho pracovníkem a vše vyřídíte na místě. Jde to také telefonicky či formou SMS, tam hlavně u krátkodobých půjček do výplaty.

Poskytovatelé půjček mají vlastní formulář žádosti o půjčku. Ke krátkodobým půjčkám stačí vyplnit jednoduchý dokument s pár informacemi. U dlouhodobějších úvěrů na vyšší částky už zpravidla musíte projít složitějším administrativním procesem.

V žádosti nesmí chybět:

  • jméno a příjmení,
  • adresa,
  • rodné číslo, datum narození,
  • výše příjmu,
  • bankovní účet,
  • telefonní číslo a e-mail,
  • výše úvěru,
  • doba splatnosti,
  • splátky,
  • někdy také způsob výplaty peněz.

Co je nutné k žádosti o úvěr?

Každý poskytovatel půjček požaduje různé dokumenty a různým způsobem ověřuje schopnost splácet klienta. Většinou však musíte splnit pár podmínek:

  • plnoletost,
  • české občanství,
  • u cizinců trvalé bydliště v ČR,
  • občanský průkaz,
  • druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas, rodný list, průkaz pojištěnce nebo zbrojní průkaz,
  • potvrzení o příjmu.
U příjmů může být požadovaná potvrzení od zaměstnavatele, podnikatelé předkládají poslední daňové přiznání, důchodci důchodový výměr a lidé na mateřské či rodičovské dovolené potvrzení z úřadu, že dávku pobírají. U některých poskytovatelů stačí výpisy z účtu. A vyšších částek úvěrů možná budete potřebovat ručitele či zástavu. Také je někdy nutný souhlas manžela nebo manželky.

Jaké existují druhy půjček?

Ve světě online půjček se setkáte především s následujícími typy. Vyznáte se v nich?

Bankovní půjčkyÚvěr poskytuje banka. Žádosti jsou posuzovány přísněji, mnohem více řeší záznam v registru dlužníků i doložitelnost příjmů. Výhodou jsou nižší úrokové sazby a solidnost.
Nebankovní půjčkyPoskytovatel je nebankovní instituce. Nemají tak náročné podmínky jako v bance. Výběr je široký, půjčíte si snadno online a velkou výhodou je možnost využití malých půjček do výplaty.
Půjčky bez registruZnámé půjčky určené lidem, kteří mají záznam v registru dlužníků.
MikropůjčkaS mikropůjčkou si můžete půjčit malou částku kolem 10 000 Kč s krátkou dobou splatnosti. Celý proces žádosti je rychlý a peníze můžete mít na účtu klidně do 15 minut v závislosti na vaší bance. Na druhou stranu je nutné zaplatit celou částku najednou spolu s poplatky a úroky, což může být někdy velký problém.
Hotovostní půjčkaPůjčka, kterou dostanete vyplacenou na ruku a nemusíte mít bankovní účet. Vybrat peníze lze na složenku, prostřednictvím kurýra nebo tam, kde je k dispozici Sazka terminál.
První půjčka zdarmaPrvní půjčku zdarma má spoustu společností ve své nabídce buď jen akčně nebo jako trvalou službu. Noví klienti, kteří si půjčují poprvé, zaplatí jen tu částku, kterou si půjčili a nemusí řešit žádné jiné poplatky.

Závěrečné shrnutí

Vzít si jakoukoliv půjčku je vždy určitý risk a je jedno, jak moc výhodná bude.

  • Vždy zvažte všechna pro a proti, zkuste hledat jiná řešení a nepůjčujte si na věci, které nebudete mít alespoň tak dlouho, jako splácíte půjčku. Standardně jde o půjčování peněz na Vánoce nebo na dovolenou.
  • Úvěr si nenavyšujte nad částku, kterou potřebujete, i kdyby to bylo možné.
  • Nesnažte se hledat skulinky, pokud jste na půjčku nedosáhli a raději hledejte cesty, jak situaci řešit i bez ní.
  • Před podpisem smlouvy si ověřte, zda můžete případě měnit splátky, požádat o odklad půjčky bez sankcí nebo jí celou předčasně splatit. Později se vám to bude hodit.

Když všechny aspekty poctivě zvážíte a půjdete do úvěru připraveni, máte minimální pravděpodobnost, že se dostanete do problémů.

Naplánujte si finanční výdaje pomocí naší splátkové kalkulačky. Vypočítejte si, kolik vás bude stát půjčka před tím, než se zavážete k jejímu splácení.

Nejčastější otázky

Úroková sazba je to, co poskytovatel půjčky vydělá na daném produktu. Určuje si sám jejich výši a týkají se jich pouze zákony o lichvě. Má vliv na splátky úvěru. RPSN samotné splátky neovlivňuje, ale je to číslo, které vás informuje o celkové částce úvěru. Díky tomu víte, kolik zaplatíte navíc. V této sazbě jsou započítané úroky a všechny další poplatky spojené s úvěrem.
I když už je to dnes méně časté, některé praktiky poskytovatelů půjček balancují minimálně na hraně zákona. Vždy zpozorněte, jakmile vás někdo nutí do podpisu dokumentů bez toho, abyste si je přečetli. Nepodepisujte nic, kde nebudou uvedeny veškeré informace. Obloukem se vyhněte poskytovatelům, kteří nemají licenci od ČNB, na jejich stránkách nenajdete žádné informace a pozitivní recenze jsou prakticky nedohledatelné.
Ideální je doporučení někoho blízkého, který už má zkušenosti s půjčkou. Rozhodně nedejte na pokoutní inzeráty, směnky apod. Hledejte reference, využijte internetové srovnání půjček. Tam najdete banky i nebankovní půjčky. Pokud máte v bance vedený svůj účet, může to pro vás být výhodnější pozice a půjčku dostanete snáz a rychleji. V případě online nebankovních půjček vybírejte podle srovnávače, který vám zobrazí nabídku podle zvolených parametrů.
Bonita klienta vyjadřuje jeho schopnost řádně a včas splácet úvěr. Věřitel zkoumá váš věk, záznamy v bankovních a nebankovních registrech, příjmy, výdaje, profesi, vzdělání i rodinný stav a počet dětí. Nesmírně důležitá je schopnost řádně a včas splácet půjčku. Různí poskytovatelé půjček mají odlišně nastavené parametry, takže když vám v jedné společnosti peníze nepůjčí, v jiné může být všechno jinak. Větší šanci máte také s nebankovní půjčkou než v bance.
Ne. Ve zkušební nebo výpovědní době vám nikdo půjčku neposkytne. Stabilní příjem je podmínkou jejího získání. Musíte tedy počkat, až vám skončí zkušební doba, případně si rychle najít novou práci a přečkat ty nutné tři měsíce.
Smlouva o úvěr obsahuje informace o jeho podmínkách a přesně uvádí, jaká práva a povinnosti má věřitel i dlužník. Musí mít vždy písemnou podobu. Obsahuje:
  • všechny údaje o klientovi a věřiteli,
  • název půjčky,
  • parametry,
  • datum splátky, způsob splácení a výši splátky,
  • celkovou výši úvěru,
  • úrokovou sazbu,
  • RPSN,
  • poplatky,
  • sankce za pozdní splácení,
  • číslo účtu věřitele pro posílání splátek.
U online půjček vám přijde smlouva do e-mailu, vy ji vytisknete, podepíšete a pošlete elektronicky nebo poštou. Samozřejmě ji můžete odnést i osobně na pobočku.
Někdy se můžete dostat do situace, kdy nemůžete půjčku splácet. Děje se to zcela běžně a nutné je hlavně nestrkat hlavu do písku, ale okamžitě komunikovat s věřitelem. Pokud jde o první takový problém, jistě se bude snažit najít pro vás přijatelné řešení. Věřte, že když nebudete splácet a ani komunikovat, čekají vás brzy nemalá penále a sankce, v krajním případě i soudní spor a exekuce.
Více informací o půjčkách naleznete na našich stránkách s často kladenými otázkami.
author

Informace prověřil
Martina Mádlová

Martina vystudovala VŠTE v Českých Budějovicích obor Ekonomika podniku. Čtenářům lidskou formou vysvětluje nástrahy, se kterými se mohou v oblasti osobních financí střetnout a pomáhá jim rozvíjet finanční gramotnost.
Více o autorovi