Todo lo que hay que saber sobre préstamos personales

5.6.2019 (Tiempo de lectura: 10 minutos)

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Hay un alto índice de desinformación cuando de préstamos se trata. La gente desea saber cómo llegar al éxito en esta materia, pero no saben cómo realmente

Nociones básicas sobre los préstamos personales

De modo que sea posible el flujo de la economía y exista un mercado balanceado, se han propuesto los préstamos. En pocas palabras, refiere a la asignación de un capital a una persona, natural o jurídica, para el impulso inmediato de un proyecto. Los pagos se realizan por cuotas y se cobran ciertos intereses.

Las finanzas son una disciplina muy compleja en muchos casos, ya que no basta con sólo saber que ganas dinero y que tienes una base económica estable. Por ello, es necesario una guía completa de todo lo concerniente a esta materia.

Lo primero que hay que destacar es que los préstamos personales consisten en transacciones en carácter de préstamo de cantidades de dinero considerables para realizar una operación financiera específica, desde la compra de un inmueble hasta el impulso de un proyecto. Todos estos escenarios demandan la presencia de una asistencia de una institución que impulse estas ideas.

Se aplican para un sinfín de actividades y operaciones. Tienen miles de clientes alrededor del mundo. Tanto empresas públicas como privadas practican su ejercicio día tras días. No obstante, hay muchos aspectos que hay que considerar, tales como en qué contextos son requeridos, qué tipos de préstamos existen y cómo puedes escapar de un uso indebido de los ellos.

¿Para qué se pide un préstamo personal?

Es natural que las personas no dispongan de grandes capitales financieras para impulsar un proyecto profesional o adquirir una casa. Muchas empresas lo saben y, por ello, proponen planes específicos de financiamiento económico.

Se cierra el círculo de posibilidades a un puñado de operaciones que, algunas más o algunas menos, éstas son las más frecuentes:

  • Créditos hipotecarios: es el nombre que se le da a los préstamos que tienen como objetivo la adquisición de una casa. Son considerados los préstamos más costosos y, por lo general, los más difíciles de conseguir ya que se requieren grandes cantidades de dinero y mucho papeleo.
  • Adquisición de un vehículo: los autos de última generación son famosos por ser especialmente costosos y casi imposibles de pagar. Algunas empresas de coches crean sus propios planes de financiación o bien los bancos ofrecen ciertos planes eficientes.
  • Planes de emprendimiento: son ofertas que los entes bancarios hacen con muchísima frecuencia. En pocas palabras, consiste en el préstamo de un capital de inversión. El solicitante lleva un proyecto de empresa personal con objetivos y proyecciones. La institución financiera evalúa el perfil del proyecto para aprobar dicha solicitud.
  • Remodelación: aunque no lo parezca, la remodelación completa de un hogar es un proyecto increíblemente costoso. Una remodelación menor solo te llevaría algunos miles de euros. Pero las reformas totales pasan las cifras de decenas de miles.
  • Educación: en muchos países el pago por educación es un asunto muy serio. Por lo tanto, antes matrículas costosas, se suelen ofrecer financiamientos para los futuros estudiantes y graduados.

Consejos y requerimientos para los préstamos personales

Así como existen diferentes tipos de financiamientos para créditos personales, también aparecen vicios en este ejercicio. Es decir, hay una serie de situaciones que todo solicitante debe considerar al momento de pedir un préstamo para que su petición se aprobada. Como se trata del otorgamiento de grandes cantidades de dinero, los entes prestamistas son muy cuidadosos con el perfil de los solicitantes.

No es imposible conseguir el mejor préstamo personal. Sin embargo, convendría revisar el siguiente listado de consejos que te ayudarán a adquirir tu préstamo de manera inmediata:

  • Lo primero que se pedirá son ingresos personales regulares. Un recibo de sueldo, documentos de contadores, estados de cuentas de tu banco y empresa propia. Debes demostrar que todos los meses cuentas con dinero.
  • Hay que tener un capital con el cual contar. Si se trata de la adquisición de un auto o una casa, debes contar al menos con una parte del dinero requerido. Por lo general son cantidades que pasan entre 10% y 20% dependiendo del ente a solicitar.
  • No debes contar con un historial crediticio negativo. Es decir, si tienes tarjetas de créditos con pagos atrasados o has sido un cliente moroso con créditos previos, serás inmediatamente descartado.
  • Pide cantidades de dinero razonables, que sean costeables y coherentes con tus ingresos mensuales.
  • Contar con un garante para tu crédito es indispensable. Consigue a alguien de confianza que te quiera echar una mano.
  • Usa un comparador préstamos personales para conocer tus límites y capacidad de pago. En casi cualquier caso es muy difícil conocer tus límites. Por ello, aparatos que generen estadísticas precisas te sentarán de maravilla.

Diferencias entre microcréditos, créditos y préstamos

Es muy común que en la jerga vulgar confundamos estos tres modelos de financiamiento. Básicamente son lo mismo, pero por aspectos muy concretos se diferencian unos de otros. Lo que en todos coincide es que todos tienen como objetivo prestar dinero.

A continuación, se darán detalles más claros de cuál es la diferencia de uno frente a los otros:

  • Microcrédito: son el otorgamiento de dinero más pequeño de todos. Se caracterizan por ser aprobados en cuestión de horas. Además, no te exigen demasiada documentación en el proceso. Se utilizan para situaciones muy puntuales como pagos de deudas, completar para alguna inversión, comprar un auto pequeño, gastos médicos, entre otros. También los llaman préstamos personales online. Los pagos son casi inmediatos, se otorgan algunas semanas para hacerlos.
  • Créditos: son modalidades de financiamiento más frecuentes. Las usamos con regularidad en nuestra vida diaria. Consiste en otorgamiento de préstamos por compra de algún bien. Los encontramos por lo general con las tarjetas de créditos. También se otorgan créditos en los bancos o empresas privadas por conceptos de pago determinados. Los plazos de pago tienden de varios meses con intereses altos.
  • Préstamos: lidian con cantidades de dinero mucho más elevadas y sus conceptos de solicitud son aún más exigentes. Se emplean para compras de inmuebles y para surgimiento de empresas. Se suelen dar años de pago con intereses y las cantidades que otorgan son mucho más altas.

Empresas y entidades que aprobarían un préstamo personal

La opción número uno en esta materia son los bancos. Siempre son los preferidos para otorgar préstamos personales baratos. Justamente, a raíz de su amplia credibilidad y trayectoria en el ámbito financiero, son los preferidos para temas de créditos y préstamos. En muchos casos son más económicos, pero tienen la desventaja de ser entes increíblemente burocráticos.

Cada país, asimismo, genera su propio sistema de préstamo en empresas privadas. Los documentos que llegarían a pedir para sus respectivas aprobaciones varían dependiendo de las leyes de cada estado. Pero, en líneas generales, todo se resume a la obligación de demostrar ingresos estables, cierto capital y capacidad de pago. Podrías conseguir prestamistas individuales, empresas privadas reconocidas, entre otros.

Para operaciones puntuales, con respuesta lo más rápida posible y fáciles, el microcrédito es la alternativa. Los créditos personales online son una forma perfecta para salir de deudas de inmediato o para cubrir algún gasto inusitado lo más pronto posible. No piden casi papeles y las respuestas las esperas casi de inmediato. Serán el método más fácil de emplear.

Los créditos por tarjetas de crédito, de algún modo, siempre son los más fáciles de llevar y son contemplados por los mismos bancos. Te dan plazos cómodos de pago y los podrías utilizar para casi cualquier tipo de compra sin necesitar autorización.

En pocas palabras, este tipo de operaciones se reducen en dos tipos: aquellas que son aprobadas por bancos, las cuales contemplan todos los tipos de créditos y préstamos vs. empresas privadas que otorgan créditos y microcréditos de manera más rápida.

Los préstamos son el primer paso para el crecimiento financiero

Es una tarea cuesta arriba intentar impulsar un proyecto de gran escala sin la debida asistencia de los más expertos. Los préstamos personales rápidos en sus múltiples modalidades compendian sistemas especiales para poder cancelar sin mayores inconvenientes.

En conclusión, asumimos que los sistemas de préstamos y créditos son un bien necesario que te darán un impulso en el mejoramiento de tu estado económico actual. Los préstamos personales son la alternativa para la adquisición de capital en función de algún concepto. Se podrá tratar de inversiones, compras o emergencias, para todos los casos es aprobado siempre que se cuente con la documentación requerida.

Siempre te recomendaremos que sigas las ofertas disponibles en sitios de comparación de préstamos y, asimismo, préstamos personales. Por ello, no dejes de consultar todas las categorías que están disponibles en nuestro portal. Hay tasas bajas con comisiones cómodas de pagar y amplios plazos de tiempo para la cancelación del crédito.

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