Jak se dostanete do registru dlužníků?
Velmi snadno. Stačí se opozdit s platbou, zapomenout zadat trvalý příkaz nebo úplně vypustit, že jste kdysi někomu ručili u půjčky. Do registru se dostanete třeba i jen v případě, že o půjčku teprve žádáte nebo jste jí už zaplatili. Rozdíl je v tom, že první varianta vám přitíží a ta druhá pomůže. Vezměte na vědomí, že o vaši platební historii se nemusí zajímat jen úvěrové instituce. Dnes už je to důležitá informace také pro zaměstnavatele, pronajímatele bytu či nastávajícího manžela nebo manželku.
A kdo vás do takového registru nechá zapsat? Banky i nebankovní společnosti, které s danými registry spolupracují a sdílejí s nimi údaje o svých klientech. Pokud jste v prodlení se splátkami nebo máte nějaký dlouhodobě nesplacený dluh, získáte negativní záznam, který vám dost zkomplikuje cestu k úvěru. Na druhou stranu poctivé plátce čeká registr pozitivní. Ten žadatelům o hypotéku či jiný úvěr naopak pomůže.
Znáte všechny registry?
Různé instituce si vás mohou proklepnout hned ve třech registrech. Jde o Bankovní registr klientských informací, Nebankovní registr klientských informací a Sdružení na ochranu leasingu a úvěru spotřebitelům.
- Bankovní registr klientských informací (BRKI): spravují ho banky. Jsou v něm uvedené veškeré informace o úvěrech, které získaly fyzické osoby s aktualizací jednou za měsíc. Záznamy se uchovávají ještě další čtyři roky poté, co došlo k ukončení smluvního vztahu mezi klientem a bankou. Pokud nebyla smlouva o úvěru s klientem uzavřena, vede se jeho žádost v registru po dobu jednoho roku.
- Nebankovní registr klientských informací (NRKI): ten funguje pod záštitou nebankovních společností a uchovává informace o klientech, kteří využili nebankovní půjčky. Informace jsou aktualizovány na měsíční bázi a nachází se v registrech ještě čtyři roky po skončení trvání smlouvy. Pokud nebyla smlouva při žádosti nakonec uzavřena, je tato informace vedena po dobu šesti měsíců.
- Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům (SOLUS): zájmové sdružení, které v sobě spojuje bankovní i nebankovní společnosti, telekomunikační služby, distributory energií a další subjekty. SOLUS eviduje nejen dluhy, ale celou platební morálku člověka. Řadí se k negativním registrům, tudíž v něm nenajdete pozitivní zápisy, ale jen záznamy o klientech, kteří své smluvní závazky neplní. Informace o úhradě dluhu jsou v registru uchovávané po dobu 3 let. Jedná-li se o telekomunikační služby, elektřinu či plyn, dochází k výmazu po jednom roce od uhrazení dluhu.
Čtěte také:Jaké jsou v ČR registry dlužníků a k čemu slouží?
Jak získat výpis z registrů?
Máte podezření, že byste v registrech záznam mít mohli? Chcete si vzít půjčku a raději si tuto informaci ověříte předem, než začnete žádost vyřizovat? Není to tak složité. Každý registr za úplatu poskytuje výpisy, kde tyto informace najdete.
BRKI a NRKI
Výpis z obou registrů získáte přes portál kolikmam.cz. Tam ostatně můžete zakoupit i výpis z registru exekucí, zda proti vám není nějaká vedená. Svou identitu můžete ověřit přes BankID. Lze se také na portálu registrovat a při příštím nákupu už nemusíte zadávat své osobní údaje. Cena se liší podle formy výpisu, kterou si můžete zvolit. Žádat také můžete o údaje rovnou z BRKI a NRKI najednou nebo jen z jednoho registru.
- Společný výpis online: 200 Kč
- Osobně na klientském centru CRIF: 350 Kč
- Datovou schránkou: 363 Kč
- E-mailem: 350 Kč
- Poštou: 473 Kč
Pokud požádáte jen o jeden z registrů, budou ceny úplně stejné.
Počítejte s tím, že pokud zvolíte aplikaci, musíte počkat na přístupové údaje, které vám portál musí zaslat. To zabere asi tři dny. Mnohem rychlejší je registrace přes bankovní identitu. Ta je ale možná jen u těch lidí, kteří si ji aktivovali přímo na pobočce.
SOLUS
O výpis z registrů SOLUS požádáte elektronicky, písemně nebo prostřednictvím SMS. Nejrychlejší je cesta SMS a zároveň i nejlevnější. Ve zprávě naleznete informace o dlužné částce a společnosti, která záznam vložila. Nejsou v ní uvedené žádné osobní údaje. Nejdříve si musíte na stránce Žádost o vygenerování kódu SIN, požádat o unikátní SIN kód za 50 Kč. Jakmile ho máte, požádejte si o SMS výpis tak, že pošlete zprávu ve tvaru: SOLUS osobníosmimístnýkódSIN a odešlete na číslo 90211. Kód také můžete zadat do aplikace pro chytré mobilní telefony, která je dostupná pro Android i iOS. Díky aplikaci máte každý druhý a další výpis jen za 50 Kč, první výpis stojí 125 Kč.
Pokud byste měli zájem o kompletní výpis z registrů jako je SOLUS, Centrální evidence exekucí, Insolvenční rejstřík, seznam nespolehlivých plátců DPH, Rejstřík živnostenského podnikání nebo veřejný rejstřík podle typu žadatele, vyzkoušejte službu NejsemDlužník.cz. Vyplníte elektronický formulář s žádostí a do e-mailu vám přijde PDF soubor s výpisem z jednotlivých registrů. Soubory chrání heslo. To vám přijde na SMS na telefonní číslo, které je napsané v žádosti. Fyzická osoba za tento výpis zaplatí 250 Kč, ostatní 300 Kč.
Čtěte také:5 tipů, na co si dát pozor, když žádáte o půjčku
Kde ještě můžete mít vedené nějaké dluhy?
- Zdravotní pojišťovna: vystaví potvrzení o bezdlužnosti. Služba je zdarma.
- Česká správa sociálního zabezpečení: může vystavit potvrzení o bezdlužnosti pro fyzické osoby.
- Celní správa České republiky
- Finanční úřad: zda nedlužíte na daních.
Na závěr je jen důležité dodat, že dluhy se nikdy nikam nedají schovat. Zvlášť, když je máte oficiálně sjednané, a ne třeba u rodiny. Tam vám zase hrotí veškerá ztráta důvěry a rodinných vztahů, když nebudete platit. Proto si dávejte dobrý pozor na poplatky a na to, co kde dlužíte. Ať si kvůli pár stovkám či tisícům nepokazíte pěknou část života.
Kam dál: Nedostaňte se do dluhů a projděte si desatero zodpovědného zadlužování. Hodí se i pojištění schopnosti splácet.
