Refinanțare credit Martie 2024

Comparatorul nostru de credite te ajută să găsești oferta de refinanțare optimă pentru nevoile tale. Vei găsi finanțatori flexibili, analizați nu doar pe baza DAE.

Informații de publicitate

La Finbino, vei găsi mereu un loc în care să poți compara credite de la mai mulți finanțatori, gratuit fără niciun cost pentru tine. Ratingul acordat produselor este bazat exclusiv pe cercetările noastre. Site-ul nostru este finanțat prin link-uri afiliate, dar nu toate produsele listate sunt afiliate; acest lucru nu afectează niciodată recenziile și recomandările noastre.

din de oferte

Ferratum

4.6 / 5

Sumă:

1.500 - 19.000 lei

Perioada de rambursare:

3 - 18 luni

DAE:

DAE - (Dobânda anuală efectivă) exprimă sub formă procentuală costul total al unui credit. Ea include rata dobânzii și orice alte costuri și comisioane. Află mai multe aici

de la 160,00%

Vezi ofertape site-ul Ferratum
Mai mult Ascunde Ascunde

Evaluare

Aceste evaluări sunt stabilite de echipa noastră editorială. Formula de punctaj ia în considerare factori pe care îi considerăm favorabili consumatorilor, cum ar fi costul creditului, accesibilitatea, rapiditatea aprobării, amploarea și claritatea documentației, transparența, experiența clienților și practicile de creditare responsabile.

4.6

Grad de aprobare

Rapiditate

Seriozitate

  • Cheltuiești banii cum dorești: nu e nevoie să folosești banii pentru un anume scop, și nici să justifici în fața Ferratum ce vei face cu ei.
  • Sume mai mari: suma împrumutată este printre cele mai mari de pe piața IFN-urilor pentru acest tip de credit.
  • Poți avea rate mai mici: dacă stingi datorii mai vechi, printr-un credit pe perioadă mai mare, vei plăti o rată lunară mai mică.
  • Costuri mai mici: nu ai costurile și birocrația asociate cu refinanțarea, dar poți folosi acest tip împrumut de la Ferratum pentru refinanțare.
  • Comision de analiză: clientul datorează creditorului 200 lei pentru analiza dosarului de credit. Suma trebuie achitată în termen de 10 zile de la semnarea contractului de credit sau poate fi inclusă în credit.
  • Suma minimă relativ ridicată: nu poți împrumuta o sumă mai mică de 1500 RON, chiar dacă ai nevoie de mai puțin decât pragul minim.
  • Costuri potențiale mari: există o dobândă penalizatoare de 122% pe an, aplicată la soldul creditului, din prima zi de întârziere.
  • Comision servicii la cerere: pentru orice serviciu solicitat de client, acesta va achita un comision unic de 99 RON.
  • Vechime minimă de 3 luni la locul actual de muncă: Dacă lucrezi doar de o lună sau două, nu vei putea obține acest tip de împrumut.
  • Adresă de email validă: întreaga corespondență între tine și bancă se va realiza electronic, prin intermediul adresei de email furnizate inițial.
  • Un singur credit în derulare: Pentru a beneficia de al doilea împrumut, trebuie să fi rambursat primul credit la timp, integral, fără întârzieri.

Evaluarea produsului

Creditul de nevoi personale de la Ferratum este simplu și rapid de accesat de către persoane care au o adresă de email, venituri lunare stabile și vârsta de cel puțin 21 de ani. Solicitarea creditului, dar și plata ratelor, precum și corespondența cu instituția financiară non-bancară se pot realiza exclusiv online și chiar doar de pe mobil. Ferratum este o companie de încredere, fiind înființată acum peste 14 ani, listată la bursa de valori de la Frankfurt, prezentă fiind la momentul actual în 24 de țări europene. Pe baza acestei evaluări generale, considerăm că un credit de nevoi personale de la Ferratum merită un calificativ de 92%.

Nu te poți hotărî? Completați un formular pentru a găsi cea mai bună ofertă.

Vreau un împrumut

Provident

4.5 / 5

Sumă:

500 - 20.000 lei

Perioada de rambursare:

48 - 134 săptămâni

DAE:

DAE - (Dobânda anuală efectivă) exprimă sub formă procentuală costul total al unui credit. Ea include rata dobânzii și orice alte costuri și comisioane. Află mai multe aici

de la 84,15%

Vezi ofertape site-ul Provident
Mai mult Ascunde Ascunde

Evaluare

Aceste evaluări sunt stabilite de echipa noastră editorială. Formula de punctaj ia în considerare factori pe care îi considerăm favorabili consumatorilor, cum ar fi costul creditului, accesibilitatea, rapiditatea aprobării, amploarea și claritatea documentației, transparența, experiența clienților și practicile de creditare responsabile.

4.5

Grad de aprobare

Rapiditate

Seriozitate

  • Rate fixe: știi mereu cât ai de plătit, rata e mereu aceeași și poți opta fie pentru rate săptămânale, fie pentru rate lunare.
  • Fără garanții sau codebitori: poți lua credit doar pe veniturile tale, dacă sunt suficient de mari pentru a împrumuta suma dorită.
  • Informații complete și transparente: condițiile de acordare, costurile și simulatorul de credit sunt disponibile pe site.
  • Serviciul de gestionare la domiciliu: poți primi banii și plăti ratele printr-un agent Provident care se vine la tine acasă (cost = 20 lei).
  • Cost potențial mai mare: gestionarea creditului la domiciliu crește costul potențial cu 20 lei/săptămână, adică cel puțin 80 lei pe lună.
  • Primul credit mai mic: chiar dacă te-ai încadra la o sumă mai mare, primul credit poate fi de maximum 10.000 RON.
  • Doar creditele cu valori cuprinse între 6.000 lei și 15.000 lei pot fi achitate în rate lunare
Vezi ofertape site-ul Provident
  • Vârsta minimă de 18 ani: dacă lucrezi și ai venit de minimum 300 RON pe lună, dar nu ești major, nu poți obține credit de la Provident.
  • Număr de telefon valabil: e nevoie de acest număr de telefon pentru verificările inițiale, dar și pentru plata ulterioară a ratelor.
  • Domiciliu în România: pentru că încasarea ratelor se poate face și fizic, e nevoie să ai domiciliul pe teritoriul României.
Vezi ofertape site-ul Provident

Evaluarea produsului

Poți solicita împrumutul Standard de la Provident și dacă ai întârzieri din motive întemeiate. Îl poți obține în maximum 48 de ore, dacă documentația solicitată este corectă și completă. Îl poți obține și dacă nu ai cont bancar. Luând în considerare condițiile de acordare și de derulare a creditelor, dar și informațiile despre companie, putem acorda un calificativ de 89% pentru creditul Standard oferit de Provident.

Vezi ofertape site-ul Provident

Nu te poți hotărî? Completați un formular pentru a găsi cea mai bună ofertă.

Vreau un împrumut

Credius

4.4 / 5

Sumă:

800 - 50.200 lei

Perioada de rambursare:

6 luni - 60 luni

DAE:

DAE - (Dobânda anuală efectivă) exprimă sub formă procentuală costul total al unui credit. Ea include rata dobânzii și orice alte costuri și comisioane. Află mai multe aici

de la 55,10%

Vezi ofertape site-ul Credius
Mai mult Ascunde Ascunde

Evaluare

Aceste evaluări sunt stabilite de echipa noastră editorială. Formula de punctaj ia în considerare factori pe care îi considerăm favorabili consumatorilor, cum ar fi costul creditului, accesibilitatea, rapiditatea aprobării, amploarea și claritatea documentației, transparența, experiența clienților și practicile de creditare responsabile.

4.4

Grad de aprobare

Rapiditate

Seriozitate

  • Vechime minimă de 1 lună: rar poți obține un credit de la IFN atunci când ai doar o lună vechime la actualul loc de muncă. Ei bine, la Credius poți.
  • Sumă maximă mare: Credius îți poate oferi un împrumut de maximum 50.200 RON, printre cele mai mari sume acordate de IFN-uri.
  • Posibilități multiple de rambursare a creditului: la Credius, ai nu mai puțin de 6 modalități prin care poți achita rata lunară.
  • Existența unei rețele de unități teritoriale: dacă îți place să interacționezi cu cei de la care cumperi, la Credius ai opțiunea aceasta.
  • Site-ul oficial are informații reduse cu privire la costuri: nu există un calculator de rate, ci doar un exemplu (obligatoriu) de credit si costurile sale.
  • Perioada de acordare mare pentru creditele mici: chiar dacă împrumuți doar 1.000 RON, contractul va trebuie încheiat pe o perioadă de minimum 12 luni.
  • Comisionul lunar: chiar dacă dobânda anuală este mai mică decât la alte IFN-uri, comisionul lunar de 0,25% aplicat la sold crește costul total al creditului.
  • Vârsta minimă de 18 ani: dacă ești cetățean român major și lucrezi, poți să iei un credit de nevoi personale de la Credius la o lună de la angajare.
  • Venituri din salarii sau pensii obținute de cetățeni români: nu poți beneficia de acest credit dacă ai alte venituri sau dacă nu ești român.
  • Vechime minimă de 1 lună la locul de muncă: trebuie să ai deja o lună calendaristică lucrată pentru ca să poți beneficia de acest credit.

Evaluarea produsului

Ai peste 18 ani și venituri constante de cel puțin o lună, precum și acces la un calculator conectat la internet? Atunci poți solicita un credit de la Credius, pe care îl primești fie în cont, fie cash. Primești răspunsul rapid, chiar și în weekend. Dacă soliciți creditul în timpul programului de lucru (între 8 AM și 4 PM) și încarci un selfie, ai putea obține creditul chiar în 5 minute. Contractul de credit se semnează într-unul din punctele de lucru sau digital și se transmite online. Toate aceste aspecte ne conduc la acordarea unui calificativ de 87% pentru creditul de nevoi personale de la Credius.

Nu te poți hotărî? Completați un formular pentru a găsi cea mai bună ofertă.

Vreau un împrumut

Sumă:

100 - 3.000 lei

Perioada de rambursare:

- 30 zile

DAE:

DAE - (Dobânda anuală efectivă) exprimă sub formă procentuală costul total al unui credit. Ea include rata dobânzii și orice alte costuri și comisioane. Află mai multe aici

de la 4 114,00%

Vezi ofertape site-ul Viva Credit
Mai mult Ascunde Ascunde

Evaluare

Aceste evaluări sunt stabilite de echipa noastră editorială. Formula de punctaj ia în considerare factori pe care îi considerăm favorabili consumatorilor, cum ar fi costul creditului, accesibilitatea, rapiditatea aprobării, amploarea și claritatea documentației, transparența, experiența clienților și practicile de creditare responsabile.

4.5

Grad de aprobare

Rapiditate

Seriozitate

  • Funcționează ca o linie de credit: tu dispui transferul sumei de care ai nevoi pe cardul tău. Doar pentru această sumă plătești dobândă.
  • Primul credit are dobândă 0%: dacă rambursezi în 30 de zile, nu va trebui să plătești dobândă pentru primul împrumut de la Viva Credit.
  • Rambursări lunare reduse: poți rambursa lunar doar 10% din suma utilizată, plus, bineînțeles, dobânda aferentă sumei utilizate.
  • ambursare anticipată fără comisioane, fără penalități: poți rambursa oricând creditul în avans fără costuri pentru tine.
  • Suma maximă relativ mică: poți împrumuta maximum 3.000 RON, sumă ce s-ar putea dovedi mică în anumite situații urgente.
  • Costuri mai ridicate: dacă nu poți rambursa primul credit în primele 30 de zile, dobânda de 1,2% pe zi este mare ca valoare absolută.
  • Penalități mari: din prima zi de întârziere, se aplică dobânda penalizatoare de 1,2% pe zi, egală cu dobânda creditului.
Vezi ofertape site-ul Viva Credit
  • Venit stabil de minimum 700 RON: acesta poate fi de forma salariului, pensiei sau a veniturilor înregistrate ca PFA.
  • Cont bancar sau card: pentru că procesul de creditare are loc online, și transferul banilor către debitor are loc tot online.
  • Vârstă minimă 20 de ani: chiar dacă lucrezi, dacă nu ai 20 de ani împliniți, nu ți se va putea aproba solicitarea de credit la Viva Credit.
Vezi ofertape site-ul Viva Credit

Evaluarea produsului

Completezi cererea în 7 minute, primești creditul în maximum 2 ore, chiar dacă ai întârzieri în BC. Începând cu al doilea credit, poți solicita un nou credit chiar și telefonic sau prin email, nu doar din contul personal creat pe site-ul Viva Credit. Rambursezi creditul prin patru modalități la alegere: debit direct din contul curent, prin card bancar, prin transfer bancar (ordin de plată) către contul Viva Credit și depunere în numerar la BCR, Unicredit sau CEC Bank. Pentru aceste motive, acordăm calificativul general de 91% pentru creditul până la salariu oferit de Viva Credit.

Vezi ofertape site-ul Viva Credit

Nu te poți hotărî? Completați un formular pentru a găsi cea mai bună ofertă.

Vreau un împrumut
coin

Nicio ofertă nu se potrivește cu filtrul
Modifică filtrele, vă rog.

Filtrează

Ultima ofertă actualizată : 14.03.2024

Informații importante despre oferte

Mai multAscunde

Disclaimer: Acest tabel nu include toate companiile, și nici toate produsele existente pe piață. Informațiile despre credite sunt prezentate fără nicio garanție, iar DAE și celelalte condiții nu au valoare contractuală. Dobânda anuală efectivă (DAE) va depinde de factori precum scorul tău de credit, suma solicitată, durata creditului, istoricul tău de creditare, etc.

La Finbino, ne străduim să actualizăm permanent informațiile. Totuși, e posibil ca informațiile oferite de noi să fie diferite de cele prezentate pe site-ul instituțiilor financiare, al unui furnizor de servicii sau al unei anumite companii. Te rugăm să studiezi cu atenție termenii și condițiile oferite de fiecare instituție financiară atunci când ești interesat de produsul sau oferta lor.

Refinanțare credit

Fie că ai auzit termenul de mai multe ori, fie că ai luat deja un credit de refinanțare în trecut, aici vei găsi informații esențiale despre refinanțarea creditelor. A fi bine și corect informat cu privire la credite este dreptul tău, iar noi luptăm pentru el prin informația prezentată pe site și pe blog.

Ce este creditul de refinanțare?

Așa cum îi spune și numele, un astfel de împrumut poate fi folosit să finanțezi (rambursezi anticipat) unul sau mai multe credite (de același fel sau diferite), acordat/e de oricare bancă (aceeași sau diferită de banca ce-ți acordă creditul de refinanțare).

În calculul gradului de îndatorare, nu se va ține cont de ratele actuale, deoarece creditele în derulare vor fi rambursate anticipat la acordarea noului credit.

Uneori, creditul de refinațare poate fi mai mare decât suma soldurilor creditelor în derulare și atunci vei putea rămâne cu bani în plus, dacă ai nevoie de ei - dar vei plăti dobândă și pentru această sumă.

Când este util creditul de refinanțare?

Refinanțarea merită făcută doar atunci când există beneficii reale pentru tine, ca și client. Situația ta poate fi diferită de a unui prieten sau coleg care a făcut o refinanțare.

Îți prezentăm mai jos câteva situații când refinanțarea ar putea fi o idee bună. Chiar dacă bifezi toate punctele, nu uita să ții cont și de costurile de refinanțare (directe și indirecte), dar și de implicațiile refinanțării pe termen mai lung.

  • Vrei să ai o rată lunară mai mică – acest lucru este posibil în două situații: dobânda creditului de refinanțare este mai mică decât cea a creditului/creditelor în derulare sau dacă durata noului credit este mai mare decât durata rămasă până la rambursarea integrală a creditului/creditelor actuale.
  • Vrei să plătești o singură rată o singură dată pe lună - e dificil să ții evidența mai multor rate lunare, cu scadențe diferite (care nu au flexibilitatea plăților pentru facturile de utilități). Prin refinanțare, vei avea de achitat o singură rată pe lună.
  • Vrei un alt credit, dar nu-l poți primi până nu stingi datoriile curente. Dar cum să stingi datoriile curente dacă tu ai nevoie de un alt credit? Creditul de refinanțare stinge datoriile curente, iar diferența între suma acordată și soldul creditelor curente îți va rămâne ție.
Pentru că azi multe bănci și IFN-uri au aplicații de online banking și mobile banking, vei economisi și timpul alocat plății ratelor. Ai putea chiar să activezi opțiunea de debitare directă, automatizând astfel plata ratei luna.

Condiții pentru accesarea unui credit de refinanțare

Ca să obții un credit de refinațare, e nevoie să fii cetățean român major, să ai venituri lunare sigure și să nu înregistrezi întârzieri majore la creditele în derulare. Dacă dorești și o sumă în plus față de soldul curent, menționează acest lucru în solicitarea ta de credit.

În plus, trebuie să știi că nu vei primi tu toată suma acordată ca și credit de refinanțare: de fapt, banca sau IFN-ul de care ai luat creditul de refinanțare va vira sumele necesare stingerii creditelor în derulare direct în contul de credit.

La ce să fii atent?

Pentru a hotărî dacă o refinanțare are sens din punct de vedere financiar, trebuie să cunoști cu exactitate care sunt costurile aferente refinanțării. Nu întotdeauna vor apărea toate aceste costuri, dar le-am enumerat în această listă pentru ca tu să ții cont de ele și să le însumezi înainte de a lua decizia de refinanțare. Am pus în paranteză entitatea de la care poți solicita informații cu privire la valoarea acestor costuri.

Dacă nu știi care este valoarea acestor costuri, întreabă finanțatorii actuali și pe cel de la care dorești să obții creditul de refinanțare

  • comision de rambursare anticipată a creditelor în derulare (finanțator actual)
  • adresele de confirmare de sold (finanțator actual)
  • costurile de transfer bancar pentru acoperirea soldurilor (finanțator viitor)
  • comisionul de acordare a noului împrumut (finanțator viitor)

După ce ai obținut valoarea acestor costuri, vei compara rata lunară a noului credit (obținută după completarea unei cereri de credit online sau offline) cu rata /suma ratelor creditului / creditelor în derulare.

Avantajele - Refinanțare credit

  • Șanse mari de aprobare – ai credit deja, deci ai profilul de client dorit de bancă. Șansele să fii finanțat a două oară sunt mari.
  • Rapiditate și confort – poți completa cererea de credit online. Unii finanțatori permit semnarea contractului online, fără deplasare la sediu.
  • Economii de bani și de timp – atunci când refinanțezi, vei plăti o singură rată, mai mică decât suma ratelor curente.
  • Bani în plus – consolidând datoriile, poți obține bani în plus. Nu trebuie să justifici băncii ce faci cu banii care îți rămân.

Dezavantajele - Refinanțare credit

  • Extinderea perioadei de creditare – împrumutul nou poate avea aceeași durată ca și cel inițial - vei fi îndatorat mai mulți ani.
  • Cheltuieli inițiale – un credit de refinanțare presupune achitarea unor costuri inițiale, pe care le poți acoperi chiar din suma creditului nou.
  • Suma creditului este prea mică – dacă suma refinanțată este mică, chiar dacă dobânda e mai mică, economia nu se justifică.

Planifică-ți cheltuielile legate de credit cu ajutorul calculatorului nostru de credite. Calculează cât te va costa creditul înainte de a te angaja să te împrumuți.

Calculează

Întrebări frecvente

Da, are rost. Pentru că fiecare bancă și fiecare IFN are propriile criterii de acordare a creditelor. Motivul pentru care nu ți s-a aprobat solicitarea la banca A ar putea să nu fie relevant pentru banca B.

Desigur, criteriile de eligibilitate sunt afișate clar pe site-ul finanțatorilor pentru a-i exclude din start pe clienții cărora nu li se acordă niciodată un credit. Dar, dincolo de ele, există alte verificări și alte condiții de îndeplinit, care nu sunt făcute publice și nici nu sunt identice la toate băncile.

Fiecare bancă și fiecare instituție financiară non bancară (IFN) are propriile criterii de eligibilitate pentru stabilirea sumelor pe care le acordă ca și credit diverselor categorii de clienți. Singura modalitate pentru a vedea dacă o bancă sau un IFN ți-ar acorda un împrumut mai mare decât suma de care ai nevoie pentru a acoperi creditele în derulare este să faci o cerere online sau la sediul băncii sau IFN-ului respectiv.

Unele bănci iau în calcul anumite tipuri de venit de care altele nu țin cont: unele bănci iau în calcul și veniturile familiei, altele nu. Suma veniturilor considerate eligibile este un factor esențial în determinarea sumei maxime pe care banca sau IFN-ul ți-o poate acorda ca împrumut.

Afli care sunt costurile asociate creditelor pe care le ai deja (acestea sunt menționate în contractele de credit deja semnate). Asigură-te că citești toate paginile aferente costurilor de finanțare, dar și notele de subsol.

Apoi, poți folosi calculatorul de credite de pe site-urile instituțiilor de credit partenere: introduci soldul creditului (creditelor) pe care le ai, perioada de creditare rămasă și dobânda practicată de noua bancă. Dacă obții o rată mai mică, care să compenseze și pentru costurile inițiale, atunci să refinanțezi ar putea fi o idee bună.

Puteți afla mai multe informații despre împrumuturi pe pagina noastră de întrebări frecvente.
author

Informații revizuite de:

Lavinia Mihut

Ca una care a avut parte și de perioade de secetă, dar și de abundență financiară, ea vă va vorbi candid, dar și direct cu privire la aspecte sensibile, de interes pentru bunăstarea noastră financiară.
Bio complet