Această pagină de pe site-ul Finbino îți prezintă informații esențiale cu privire la creditele pentru restanțieri. Este dreptul tău de consumator european să fii bine și corect informat cu privire la orice tip de credit, iar noi luptăm pentru acest drept al tău prin informația prezentată pe site și pe blog.
Ai o întrebare legată de creditele pentru restanțieri pe care nu am acoperit-o în această pagină? Te invităm să citești
pagina de întrebări frecvente. Posibil ca răspunsul să îl găsești acolo.
Importanța istoricului de plată a ratelor
Bazându-se pe ideea că, statistic vorbind, trecutul poate fi proiectat în viitor atunci când vine vorba de comportamentul la plata ratelor, finanțatorii analizează istoricul tău de creditare pentru a decide dacă în viitor vei plăti ratele la creditul pe care îl soliciți. Desigur, accidente se pot întâmpla, întârzieri neintenționate pot apărea în derularea unui credit pe câțiva ani. Dar important este ca ele să fie excepția, nu regula.
Creditorii pot refuza acordarea creditului atunci când constată, în urma verificărilor de la Biroul de Credit, că un solicitant a înregistrat întârzieri la plata ratelor. Un client care a întârziat în trecut probabil va întârzia și în viitor.
Cu toate acestea, faptul că ai restanțe raportate la Biroul de Credit (păstrate în evidențele acestuia timp de 4 ani) nu înseamnă automat că cererea ta de credit va fi respinsă. Se ține cont și de aspecte particulare precum motivele întârzierii, frecvența întârzierilor, durata lor, cât de recente sunt aceste întârzieri, sunt ele curente?
Fiecare creditor stabilește propriile reguli cu privire la acceptabilitatea întârzierilor, reguli care nu sunt făcute publice, dar sunt aprobate de BNR și cunoscute de departamentul de analiză risc al fiecărui finanțator în parte. Astfel, este posibil ca un creditor să refuze solicitarea de credit unei persoane care a avut restanțe, în timp ce un alt creditor va aproba cererea de credit.
Cum poți obține credit dacă ai restanțe?
Oricui i se poate întâmpla din când în când să nu achite o rată la timp, din motive obiective:
- întârzierea salariului
- urgențe medicale
- călătoriile prelungite în străinătate
- apariția unor cheltuieli neprevăzute, etc.
Un incident de genul acesta nu ar trebui să fie o problemă majoră atunci când nu se repetă, iar rata este achitată într-un termen rezonabil de la scadență.
De regulă, nicio bancă și niciun IFN nu va respinge o solicitare de împrumut online pentru o singură întârziere.Finanțatorii iau în calcul mai multe aspecte cu privire la comportamentul de plată a ratelor: cât de des a întârziat în ultimele 6 sau 12 luni, care a fost durata acestor întârzieri, care este cea mai veche și cea mai mare întârziere, dacă în momentul analizei există sau nu rate neachitate, etc.
Dacă ți s-a respins o solicitare de credit din cauza întârzierilor (și ești sigur că acesta a fost motivul), poți solicita din nou un credit de la finanțatori care sunt mai permisivi cu întârzierile.
De obicei, aceștia indică un grad mai mare de permisivitate menționând adesea pe site-ul lor că pot acorda credite și restanțierilor.
Fii pregătit dacă trebuie să soliciți un credit pentru restanțieri
Pentru a te pune într-o situație cât mai favorabilă când ai nevoie să te împrumuți știind că ai restanțe înregistrate în Biroul de Credit, începe prin a solicita un raport la Biroul de Credit (BC).Poți face acest lucru fie înregistrându-te pe site-ul Biroului de Credit (dacă nu ai deja un cont), fie trimițând o scrisoare prin poștă către Biroul de Credit la adresa pe care o găsești pe site-ul instituției.
Dacă optezi pentru prima variantă, vei primi Raportul de la Biroul de credit în maximum 5 minute de la solicitare. Vei afla astfel o privire de ansamblu asupra creditele în derulare, situația restanțelor și scorul FICO, dacă l-ai solicitat și pe acesta.
De ce e bine să faci tu singur această interogare? Sunt mai multe motive. În primul rând, ești stăpân pe situație, știind cu exactitate cum ai fost raportat: poate nu îți aduci aminte exact cum au stat lucrurile atunci când ai întârziat; și dacă îți aduci aminte, te poți asigura că ai fost raportat corect. Iar dacă nu ai fost raportat corect, poți solicita, pe baza dovezilor, corectarea înregistrărilor eronate din baza de date a Biroului de Credit.
Observă cu atenție situația întârzierilor, studiind și legenda de la finalul raportului, care clasifică întârzierile în funcție de durata lor. Întârzierile se calculează pentru fiecare rată, numărând zilele care au trecut între data scadenței ratei respective și data în care a fost achitată acea rată.
Biroul de Credit ține cont și de tipul interogărilor (dacă sunt făcute cu scopul accesării de credite și se fac mai multe interogări în acest scop într-un interval scurt de timp), riști să nu ți se aprobe creditul tocmai din motivul acesta.
Te invităm să citești blogul Finbino. Aici vei găsi articole pe teme financiare, scrise în termeni clari, ușor de înțeles - știm cât de complicată este explicarea lor pe unele site-uri. Poți începe cu acest articol despre pași mici pentru a începe să economisești.
Ca să nu cazi în capcana împrumutării excesive și a perpetuării întârzierilor, te invităm să urmărești blogul nostru. Prin articole ca cel despre reducerea datoriilor te ajutăm să înveți despre finanțe ceea ce nu ai învățat la școală sau acasă - pentru că mai demult prea puțini se preocupau de educația financiară, dar azi nu poți avea succes fără ea.