Ett företagslån är helt enkelt ett sätt för företag att fylla på i kassan för att kunna fortsätta växa sin verksamhet. Det är vanligtvis små och medelstora företag som lånar pengar, samt så klart start-ups som behöver kapital för att komma igång. Eftersom inkomsterna kan skifta över året, är extra tillskott hjälpsamt för att hantera de fasta kostnaderna trots att intäkterna går upp och ner. Lån till firman skiljer sig så till vida att man inte betalar någon moms på avgifterna. Dessutom kan man dra av räntekostnaden i deklarationen och spara pengar.
Andra orsaker till att företagen lånar pengar kan vara att de har hamnat i någon form av kris. Väldigt många småföretag har en begränsad kassa och om något oväntat inträffar kan det ibland vara en sista utväg att låna pengar, för att undvika konkurs. Detta innebär så klart en risk eftersom lånet måste betalas tillbaka, men det har även inneburit räddningen för mängder av företag som annars hade behövt lägga ner verksamheten. Många leverantörer erbjuder flexibla lösningar där återbetalningen kan anpassas efter de skiftande intäkterna på ett praktiskt vis.
Det finns mängder av banker och långivare som erbjuder lån till företag. En viktig sak att ta i beaktande är huruvida firmatecknaren måste gå i personlig borgen eller inte. Detta var tidigare ett krav vid lån till aktiebolag, men idag finns det allt fler långivare som erbjuder företagslån utan personlig borgen. I stället garanteras lånet med företagets tillgångar eller intäkter. Priset är normalt en högre ränta och högre avgifter.
Företagslån är ett kärt barn med många namn. Vissa långivare kallar det helt enkelt för vad det är. Andra kallar det för kontokredit eller checkkredit. Gemensamt är att det är företagsanpassade lån som är utformade för att tillgodose de krav på flexibilitet som företagarna ställer, och som skiljer dem från vanliga privatpersoner. Precis som när man tecknar vilket lån som helst är det viktigt att jämföra ordentligt mellan de olika erbjudandena som finns på marknaden, så att man hittar det billigaste och bästa alternativet.
För att söka lån till firman har du två olika möjligheter. Du kan antingen boka möte med din bank och diskutera fram den bästa lösningen, eller så kan du bekvämt ansöka direkt från datorn hemifrån. Idag sker en betydande majoritet av utlåningen via internet, och kundtjänst står alltid redo att besvara frågor. Så det finns egentligen ingen anledning att sitta i långrandiga möten längre, speciellt om det är ett mindre lån till ett småbolag.
Det skiljer sig mycket mellan långivarna beträffande de underlag de kräver vid företagslån. Traditionellt har man alltid behövt uppvisa redovisningar, bokföring, affärsplaner och andra underlag för att beviljas lån till företaget. Numera erbjuds det tack och lov flexibla och smidiga lösningar som inte kräver en massa förberedelser. Läs mer på långivarens hemsidor om detta och välj den du tycker passar bäst.
Kan man teckna företagslån utan UC?
Det är normalt inga problem att låna pengar utan UC till företaget. Det är bara att välja i listan bland företagslån utan UC. Väldigt många långivare erbjuder alternativa metoder för kreditundersökningar idag. Se långivarens hemsidor för att läsa mer om hur kreditkontrollen går till.
Vilka är kraven för att få låna pengar till företaget?
Företaget måste vara ett aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag eller en enskild firma och registrerat inom Sverige. Ibland kräver långivaren en borgenär för lånet, men inte alltid. Vissa långivare accepterar betalningsanmärkningar men i regel är det omöjligt att få lån om man har en aktuell skuld hos kronofogden.
Måste jag lämna något i säkerhet?
Säkerhet skiljer sig mellan de olika långivarna. I vissa fall behöver du varken lämna något i säkerhet eller gå i borgen för lånet. Företagets kreditvärdighet bedöms då baserat på tillgångarna och framtida förväntade intäkter. I andra fall behöver du gå i personlig borgen för lånet för att lån utan säkerhet ska accepteras. I regel är räntorna och avgifterna högre när man varken har säkerhet eller borgen för lånet.
Hur hög är räntan?
Räntan sätts i regel individuellt baserat på företagets kreditvärdighet. Desto bättre kreditvärdigheten är, ju lägre risk innebär lånet för långivaren och desto lägre blir således räntan. Många långivare erbjuder en lånekalkylator på hemsidan där man kan få en grov uppskattning av räntan. Det enklaste sättet att få veta sin exakta ränta är att ansöka – den är aldrig bindande.
Betalar man moms på avgifterna?
Nej, precis som med andra företagsköp är avgifterna exklusive moms. Räntan är dessutom avdragsgill vilket innebär att den i realiteten blir lägre än vad som står i villkoren för lånet.
