Obsah
Jedna část lidí chce a může půjčku zaplatit rychle, proto si nastaví vysoké měsíční splátky, aby z částky ukrajovali co nejvíce. Zároveň tak spoléhají na to, že zaplatí méně na úrocích a celkově je vyjde půjčka levněji. Druhá část dlužníků je opatrnější a rozloží se splácení na delší dobu a měsíčně se jim z rozpočtu ukrajuje méně peníze. Trvá ale déle, než vše doplatí. Konkrétní doba splatnosti je pak uvedena ve smlouvě o úvěru. Během splácení ji můžete změnit nebo celý úvěr předčasně splatit.
Čtěte také:Vzali jste si špatný úvěr? V zákonné lhůtě můžete od úvěrové smlouvy odstoupit
Výše splátky určuje, jak dlouho budete splácet
Splatnost si obvykle můžete nastavit podle sebe a svých možností. Zejména u online půjček toto není vůbec žádný problém. Samozřejmě jsou tam nějaké mantinely a maximální či minimální lhůty. Přesto máte poměrně volnou ruku. To může být někdy docela matoucí a snadno si zvolíte špatnou možnost. Proto věnujte tomuto kroku hodně pozornosti a nepodceňte ho. Propočítejte si, kolik jste měsíčně schopni platit, aniž by vás to nějak ohrozilo. Jak jste na tom v případě, kdy vám vypadnou nějaké příjmy. Myslete i na budoucnost. Zejména v případě, kdy žádáte o dlouhodobou půjčku na více let.
V roce 2020 zpracovala Česká bankovní asociace průzkum ohledně nakupování Čechů. Z něj vyšlo, že Češi (70 %) dávají přednost tomu, když výše jejich splátek není větší než pětina čistých měsíčních příjmů. Většina z nich by v případě neschopnosti splácet zároveň chtěla splátky odložit. Většina lidí se ale své schopnosti splácet nebojí.
Platí, že čím nižší splátku zvolíte, tím déle budete splácet. Dlužnou částku si rozložíte do většího počtu měsíčních splátek. Je pravdou, že u delší splatnosti přeplatíte více peněz. Na druhou stranu jste ale ve větším bezpečí, protože pro vás bude snazší každý měsíc zaplatit. Úvěr můžete předčasně splatit, proto si předem zjistěte, zda je u vámi vybraného poskytovatele tahle služba zdarma.
Je lepší delší nebo kratší splatnost?
Úvěry lze členit podle doby jejich trvání. Mohou být krátkodobé a dlouhodobé. U krátkodobých půjček je splatnost obvykle v řádech týdnů až měsíců a nepřesahuje jeden rok. Dlouhodobé jsou od jednoho roku výš (někdy je udáván ještě mezičlánek, a tím jsou půjčky střednědobé od jednoho roku až po pět let).
Proč mít půjčku s delší dobou splatnosti?
Největší výhoda je jasná. Delší splatnost znamená rozložení celkové částky do většího časového úseku a snadnější splácení pro dlužníky. Je velký rozdíl mezi tím, zda měsíčně splácíte 1000 Kč nebo 10 000 Kč. S nižší splátkou máte možnost spořit si bokem, vytvořit rezervu a případně pak doplatit celý úvěr najednou. Zároveň jste připraveni na možnou finanční tíseň. Ač se uvádí, že s delší splatností jsou zároveň spojeny i větší úroky, není tomu tak vždy. Záleží na druhu úvěru i kde si ho berete. U menších spotřebitelských úvěrů, splátkového prodeje apod. skutečně zaplatíte za úvěr mnohem víc, než kdybyste ho splatili rychle. Na druhou stranu existují i nabídky, kde naopak s delší splatností na úrocích ušetříte.
Mezi nevýhody, mimo vyšší úrokové sazby, lze zařadit překvapivě právě to, že úvěr splácíte hodně dlouho. Často se tak připravíte o možnost půjčit si třeba i na něco jiného. Poskytovatel vás může vyhodnotit jako rizikového a další úvěr vám nedá, dokud ten první nebude splacený. U dlouhodobých úvěrů je také nutné často dokládat účel využití peněz, a ne vždy se řadí mezi půjčky bez ručitele či zástavy.
Tip
Vyřídit úvěr není jen tak. Zejména dlouhodobý na velké částky. Projděte si nabídky více poskytovatelů a porovnejte je mezi sebou. Zohledněte všechny parametry a berte v úvahu i splatnost.
Kdy lidé splácí kratší dobu?
Kratší dobu lidé obvykle splácí u krátkodobých úvěrů. Některé mají splatnost jen jeden měsíc, jiné třeba rok. Déle obvykle ne. Půjčky nejsou příliš vysoké. Jde o nižší desítky tisíc. Tyto půjčky žadatel potřebuje ve chvíli, kdy se dostane do nějaké finanční tísně a musí ji hned a rychle vyřešit. Rychlé krátkodobé půjčky jsou neúčelové, není potřeba ručitel a ani zástava. Zpravidla se ani nesplácí v pravidelných splátkách ale jednorázově. Právě to s sebou nese velké riziko, jelikož musí ze svého příjmu dát hodně velký obnos peněz. Vzhledem k tomu, že jsou tyto půjčky přístupné velké části obyvatel, počítejte s vyššími úrokovými sazbami a poplatky.
Co když nemůžete splácet?
Ať už splácíte méně nebo více, do potíží se splácením se můžete dostat, ani nevíte jak. Jakmile víte, že nezvládnete uhradit splátku, začněte komunikovat. To je nejdůležitější. Většina poskytovatelů vyjde vstříc a splatnost vám prodlouží, odloží, případně se domluvíte na úpravě splátek. Někde dostanete takovou službu i zdarma, jinde po vás budou chtít jednorázový poplatek. Všechno je ale lepší než případné problémy s nesplácením.
Čtěte také:Co vás čeká, když nebudete řádně splácet svou půjčku
Je lepší splácet kratší nebo delší dobu?
Je důležité dobře odlišovat, jaký druh úvěru si berete. Pokud krátkodobý se splatností jen pár měsíců, většinou vás taková půjčka vyjde dráž. Můžete ovšem využít nabídku na první půjčku zdarma a ušetříte za úroky i poplatky. Když zvolíte dlouhodobou půjčku, ale splácet chcete rychle, například během roku až dvou, i když jde o vyšší částku, většinou ušetříte, protože neplatíte úroky a RPSN tak dlouho. Nižší splátky a delší splatnost zase nezatíží tolik váš rozpočet. Jak si tedy vybrat co je správné? Záleží na tom, jaké máte možnosti a co potřebujete. Každý má jiné preference a možnosti. Právě proto je nezbytné, abyste si nejdříve udělali průzkum a až pak vybírali.
Kam dál: Než si vezmete úvěr, ověřte si, co víte o půjčkách. Také si zjistěte pár tipů, na co si dát pozor, když hledáte půjčku.
Zdroj informací: e15.cz, finance.cz, idnes.cz
