Llega septiembre y con ello uno de los momentos de más gasto para los españoles. A los gastos de las vacaciones, aunque en este año 2020 hayan sido menores y más atípicos para muchos por la situación actual de pandemia, se une otro muy importante: la vuelta al colegio, que de media este año se sitúa en 380 euros por niño solo en libros y uniformes según ha señalado el diario El País.
A todo ello hay que añadir otros gastos que se suelen desembolsar de forma principal en el inicio del colegio como material escolar, más otros que son más recurrentes en el tiempo como comedor,transporte o actividades extraescolares.
En todos los casos supone hacer frente a un gasto puntual importante con diferencias frente a otros parecidos.
- Frente a las vacaciones, por ejemplo, es un gasto obligado que tienen que hacer frente la mayoría de las familias.
- Comparado con la Navidad, la flexibilidad es menor, hay que hacer frente a partidas fijas como son libro o ropa y la capacidad de descuento y ahorro es mucho más reducida.
Qué gastos hay que afrontar y cómo hacerlo
Este es uno de los grandes hándicaps para muchas familias, incluso muchas cuya capacidad de ahorro es muy reducida, tener que hacer frente de forma obligada a muchos gastos, cuyas características a veces permite el ahorro y otras ocasiones no, estas categorías son:
Libros de texto
La mayoría siguen siendo físicos en España, en todas las categorías de formación tanto las obligatorias (Educación Infantil Obligatoria como Educación Primaria y Educación Secundaria Obligatoria (ESO)) y en las que no lo son (Bachillerato, Formación Profesional).
El principal hándicap es que la posibilidad de ahorro es muy reducida ya que los precios de los libros de texto en España son fijos y el descuento máximo de un 5%. Por todo ello, el coste final dependerá en gran medida de la elección que hagan desde el propio colegio. Por ejemplo, hay centros que Educación Infantil optan por mínimos libros y fichas que aporta el centro y otros lo contrario, que se adquiera todo el material.
Equipos informáticos
La situación actual de la enseñanza en España en la que en algunos niveles (como los últimos de ESO o Bachillerato) es ya de arranque semipresencial ha acelerado en algunos centros, especialmente privados, la implementación de la enseñanza a través del ordenador, sustituyendo los libros físicos por electrónicos.
Esto supone un ahorro importante a largo plazo, las licencias electrónicas son más baratas que los libros físicos, pero en el corto plazo, aunque los equipos informáticos sean sencillos -Chromebooks o Tablets, principalmente- un gasto importante.
Uniformes
El uso de uniforme crece en España, hay estudios que hablan de que 6 de cada 10 centros ya lo tienen implementado, pasando de ser casi exclusivo de los colegios privados o concertados a crecer en los públicos.
Las diferencias en este caso pueden ser importantes ya que dependen del lugar de venta (colegio o tienda) y del tipo de uniforme. Si es personalizado en el colegio es mucho más caro que si se opta por prendas estándar que pueden adquirirse en grandes superficies.
Material escolar
También en parte depende de lo que pida el centro al alumno, pero normalmente existe una mayor flexibilidad. Esto, unido a que sí existe libertad de precios nos permite conseguir un mayor ahorro.
Cómo planificar la vuelta al colegio
Para afrontar correctamente la vuelta al colegio es importante en la medida de lo posible una adecuada planificación. Aunque no conozcamos su importe exacto no deja de ser un gasto cierto en el tiempo y con un importe aproximado que debemos diferenciar de un imprevisto. Por todo ello es importante que planifiquemos previamente y si podemos, destinemos parte de nuestros ingresos a lo largo del año a su pago.
Un esquema podría ser el siguiente:
- A partir de lo gastado el año anterior -siempre que no se haya producido un cambio importante como cambio de nivel escolar o que comience un nuevo hijo- presupuestemos el gasto del siguiente año añadiendo un porcentaje de subida.
- Divide esta cantidad durante todo el año, pero no de forma igual, sino realista. Por ejemplo, en Navidad puede ser más complicado ahorrar, pero en junio si cobra una paga extraordinaria lo contrario.
- Esta planificación puede ser flexible, pero constante. Si algún mes no puede destinar el dinero esperado intente compensarlo lo antes posible incrementando la aportación.
- Si ve que no es posible realizar este ahorro es una buena oportunidad para revisar la partida de gastos y con ello al menos poder destinar una parte de lo ahorrado para este gasto.
- Si finalmente sobra algo de esta partida no lo destine a otro gasto sino úselo para disminuir el gasto el próximo año.
Cómo financiar la vuelta al colegio
La realidad es que 4 de cada 10 españoles no pueden ni plantearse esta opción porque actualmente no tienen capacidad de ahorro ni siquiera para cubrir imprevistos. En estos casos la financiación, como pedir un préstamo para la vuelta al colegio puede ser una opción válida, pero siempre hacerla de forma inteligente para así encajarla mejor a nuestro presupuesto de ingresos y gastos.
Pedir financiación no tiene porqué suponer un problema, sino una solución, pero siempre haciéndolo de forma inteligente, controlando esta financiación y afrontando así con mayor facilidad el gasto. Para ello es importante pedir estos consejos:
- Pide la cantidad de dinero que realmente necesites, pedir de menos no soluciona tu problema, pedir de más supone un mayor coste. En este sentido, muchos de los préstamos de los bancos no son el mejor instrumento al pedirse por cantidades muy elevadas.
- Adapta los plazos a tu capacidad de pago. Tienes que intentar asegurar el pago, que la cuota no suponga un problema para no incurrir a un impago y sus gastos. Todo ello, también intentado que el plazo no sea excesivo, lo recomendable es que al menos lo termines de pagar antes del inicio del siguiente curso.
- Comparar las mejores ofertas de financiación, y así encontrar no solo la más económica en interés y comisiones, también la que ofrezca otras ventajas como la flexibilidad y respuesta rápida.
Con todo ello es importante que comparemos de forma homogénea. Por ejemplo, hay financiaciones, que ofrecen especialmente ciertos establecimientos comerciales que están supuestamente sin intereses, pero, al tener una importante comisión de apertura puede ser más cara que pedir un préstamo con sus intereses.
También debemos optar por aquellos productos que nos permitan una gestión activa del préstamo, por ejemplo, pudiendo realizar amortizaciones anticipadas (pagos antes de plazo, por ejemplo), para tener siempre el control mayor del préstamo y con ello que se adapte mejor a nuestros ingresos y gastos.
Cómo ahorrar en la vuelta al colegio: los descuentos cruzados
Financies o no la vuelta al colegio, existen diferentes opciones de ahorro. No es tarea fácil, ni a priori son descuentos importantes, pero debemos tener en cuenta que, si sumamos los pequeños ahorros en todos los conceptos y lo multiplicamos por todos los niños que tengamos en edad escolar, será un esfuerzo que recompense.
Empezando con los libros de texto, tal y como hemos señalado, los precios en enseñanzas obligatorias están regulados. Por ello, es complicado encontrar descuentos por encima del 5% máximo que marca la ley, salvo para algunos colectivos como profesores (no en todas las tiendas), o a familias numerosas.
Sí es más común encontrar descuentos cruzados, es decir, que puedes usar en artículos de la misma tienda o gran superficie como ropa o más habitualmente para material escolar. Analiza muy bien estos descuentos. A priori es algo positivo, ya que supone un ahorro, pero hay que saber si para obtenerlo hemos pagado de más ya que el establecimiento que lo ofrece tiene unos precios superiores. Además, en muchos casos estos descuentos, para ser usados, nos obliga a comprar por un importe mínimo que puede ser superior a lo que necesitemos.
En cuanto a los uniformes,podemos comparar y comprarlos allí donde nos ofrezcan un mejor precio, sin embargo, muchas veces las opciones están limitadas y únicamente podemos comprarlos en el propio centro escolar o en el punto de venta fijado, con lo que el ahorro es casi imposible.
Bonificaciones fiscales en la declaración de la renta
Por último, hay que recordar que muchas comunidades autónomas ofrecen bonificaciones fiscales por gastos educativos en la declaración de la renta y que con casi toda seguridad mantendrán para el próximo 2020, lo resumimos:
Aragón
Permite deducir el 100 % de lo pagado por libros de texto y material escolar en educación primaria y educación secundaria obligatoria hasta un límite según tus ingresos. Así podrán optar por ella los que tengan una base imponible de 12.500 euros en tributación individual y 25.000 euros en conjunta con una deducción de hasta 50 euros en la individual (según tramo de ingresos) que se amplía a 75 euros en caso de familia numerosa.
Asturias
Permite deducir igualmente la totalidad de los gastos en los libros de texto y material escolar en educación primaria o secundaria, con los mismos importes y mínimos que en Aragón.
Islas Baleares
Establece los mismos límites marcados que las dos anteriores, aplicados a la suma de la base imponible general y del ahorro para gastos de libros y material escolar, a esto se añade otra deducción. Así se pude deducir el 15 % de los cursos extraescolares de idiomas hasta un máximo de 100 euros por niño siempre que cursen educación infantil, primaria, secundaria obligatoria y ciclos de formación profesional.
Castilla La-Mancha
Al igual que Baleares, esta comunidad autónoma dispone de una deducción del 100% de los gastos en libros de texto para todas las etapas de educación obligatoria bmás un 15% del gasto en enseñanza de idiomas con los mismos límites económicos. En familias numerosas se amplía estos límites económicos hasta los 30.000 euros.
Islas Canarias
Sus deducciones solo cubren gastos universitarios alcanzando hasta 1.500 euros por gastos de estudios por descendiente y 1.600 euros cuando la base liquidable sea inferior a 33.007,2 euros.
Extremadura
Solo cubre hasta 15 euros por hijo para la adquisición de material escolar. La edad de los niños deberá estar entre los seis y los quince años y la base imponible de los padres no podrá ser superior a los 19.000 euros en tributación individual o los 24.000 euros en conjunta.
Madrid
La Comunidad de Madrid tiene diferentes partidas de gasto:
- 15% de los gastos de escolaridad en escuelas privadas, hasta 500 euros.
- 10 % de los gastos en idiomas en centros oficiales y extraescolares adheridas al colegio, con un límite de 400 euros anuales.
- 5 % de los gastos de vestuario (uniformes) siempre que sea de uso exclusivo escolar y obligatorio, también con un límite de 400 euros.
Murcia
En la Región de Murcia permite deducir un 15 % para centros escolares para familias, a las que hay que sumar 100 euros por niño para la adquisición de libros de texto en segundo ciclo de infantil, primaria y secundaria obligatoria, siempre que los ingresos en declaración individual no superen los 15.000 euros (30.000 euros en conjunta). En el caso de familia numerosa se eleva hasta los 25.000 euros en familia numerosa en declaración individual y 40.000 euros en conjunta.
Valencia
Por último, en la Comunidad Valenciana asciende a 100 euros por niño para material escolar si los padres están en paro y la base imponible no supera los 25.000 euros en tributación individual ni los 40.000 euros en tributación conjunta.
En definitiva, nos encontramos con un gasto elevado e importante, pero conocido que debemos intentar anticipar. Si no es así, hay que estudiar muy bien todas las opciones de financiación que nos ayudarán a solventar este gasto adaptándose a nuestras finanzas personales.
