3 asiaa, joita et ehkä tiennyt: Näin pikalainahakemuksesi käsitellään

18.9.2019 (Lukuaika: 10 minuuttia)

Blog

Pikavipit ovat viime vuosina saaneet paljon julkisuutta, sillä niiden maine liitettiin usein velkaongelmiin. Viranomaiset halusivat tiukentaa kulutusluottojen korkokattoa ja kuluja, ja näin todellakin tehtiin. Kun aiemmin 50 % korkokatto koski vain alle 2000 euron luottoja, on uudistuneen korkokaton piirissä nyt kaikki kulutusluotot, autolainoja lukuunottamatta.

Mistä on kyse

Kulutusluottoihin liittyvä korkokatto ja muut pelisäännöt löytyvät Kuluttajansuojalain 7. luvusta, jonka tiettyjä pykäliä muutettiin. Nämä muutokset astuivat voimaan 1.9.2019. Lain tavoitteena on ollut hillitä velkaantumisongelmia rajoittamalla kulutusluottojen hintaa sekä tiukentamalla seurauksia siinä tapauksessa, että luotonantaja ei noudata lakia. Poimimme alle 5 asiaa korkokatosta ja kerromme, kuinka voit itse hyötyä tästä uudesta laista.

1. Korkoa voi periä korkeintaan 20 prosenttia

Kuten nimikin jo kertoo, korkokatto rajoittaa korkoa, jonka lainanantaja voi periä lainasta tai luotosta. Korkokatto koskee kaikkia muita luottoja, paitsi asuntolainoja ja autolainoja, joissa lainan vakuutena on omaisuutta. Eli kaikki kulutusluotot, pikavipit, joustoluotot, tililuotot ja luottokortit ovat sääntelyn piirissä. Korkoa saa periä korkeintaan 20 % vuodessa. Tämä ei kuitenkaan sisällä lainan kuluja, eli korkokatto ei koske todellista vuosikorkoa.

Aiemmin, vuonna 2013, säädeltiin korkokatto, joka ei kuitenkaan koskenut yli 2000 euron lainoja. Nyt laki on sama kaikille lainan suuruudesta riippumatta.

2. Lainan kuluja voi periä korkeintaan 150 euroa vuodessa

Lainan koron rajoittamisen lisäksi kuluttajansuojalakia muutettiin kulutusluottojen osalta siten, että myöskään kuluja ei saa periä lainoja myöntävän yrityksen oman näkemyksen mukaisesti. Kuluja saa nimittäin periä nyt 0,01 % päivässä, mutta aina korkeintaan 150 euroa vuodessa. Luottokuluja ei myöskään voi periä etukäteen pidemmältä ajalta kuin 1 vuosi.

Esimerkiksi maksuajan pidentämisestä on aiemmin voitu laskuttaa jopa 30 euroa, mutta nyt laki määrittelee, että tästä saa periä enintään 5 euroa edellyttäen, että maksuaika pitenee vähintään 14 päivää.

3. Näin hyödyt korkokatosta

Jos ehdit jo tarkistaa olemassa olevan lainasopimuksesi ehtoja ja todeta, että korko ja kulut ylittävät uuden lain määräykset, saatat pettyä: uusi laki koskee vain uusia luottosopimuksia, jotka on tehty 1.9.2019 ja sen jälkeen. Eli jos olet tehnyt lainasopimuksen ennen uuden lain voimaan astumista, ei korkokatto kosketa sinua.

Entä onko sinulla niin kutsuttu luottolimiitti, jolta olet voinut tehdä nostoja aina tarvittaessa? Tässä tapauksessa myös uudet rahansiirrot noudattavat vanhaa lakia, sillä itse luottosopimus on tehty aiemmin.

Kilpailu- ja kuluttajavirasto on julkaissut tietoa ja ohjeita uuteen korkokattoon liittyen ja suosittelee kuluttajia maksamaan olemassa olevat, kalliit luottonsa pois uudella edullisemmalla lainalla. Kun uuden lainan korko on matalampi, saat myös maksettua sen nopeammin pois. Ole kuitenkin tarkkana kun haet uutta lainaa, jotta se ei ole nosto aiemman luottosopimuksen puitteissa, jotta voit käyttää hyödyksesi korkokaton.

Kuluttajavirasto suosittelee myös irtisanomaan vanhat lainasopimukset, joissa on korkeampi korko. Usein ei nimittäin riitä, että maksat lainan pois, vaan lainasopimus on myös irtisanottava. Tämän tekemiseksi on oltava yhteydessä lainan myöntäjään.

Olemme keränneet lainavertailuumme suuren määrän pikaluottoja ja kulutusluottoja, joten hintojen vertailu on nopeaa ja helppoa. Lainojen kilpailuttaminen todellakin kannattaa nyt, joten katso paljonko sinä voisit säästää!

Bonusvinkki

Korkokaton lisäksi kuluttajansuojalakiin kirjattiin ehto siitä, että lainantarjoaja, joka ei noudata määräyksiä korkokaton ja kustannusten osalta, ei saa periä lainasta luottokustannuksia ollenkaan. Tämän seurauksena lainaa myöntävät yritykset ovat todennäköisesti tarkkana sen suhteen, että lainasta ei veloiteta liian suuria maksuja.

Korkokatto pähkinänkuoressa

Vanha korkokattoUusi korkokatto
Lain voimaantulo 2013 1.9.2019
Lainan määrä Korkeintaan 2000 € Kaikki luotot
Koron määrä Korkeintaan 50 % Korkeintaan 20 %
Kulujen määrä Ei säännelty. 0,01 % päivässä lainan tai luottorajan määrästä, enintään kuitenkin 150 € vuodessa.
Kun luotonantaja rikkoo korkokattoa tai luottokustannusten enimmäismäärää. Seurauksia ei yleisesti määritelty. Seurauksena on se, että luotonantaja ei saa lainkaan periä korkoa tai muita luoton kustannuksia.

Pidätkö tästä artikkelista? Jaa se ystävillesi

Jaa Facebookissa

Onko sinulla kysymyksiä tai omia kokemuksia? Jaa ne kommenteissa.