Pikavippi ilman luottotietoja

Luottotietorekisteri on paikka, minne menee tieto siitä, jos et ole pystynyt maksamaan velvoitteitasi ajoissa, et ole sopinut niistä velkojan kanssa ja maksut ovat menneet ulosottoon tai olet saanut jopa velkatuomion. Se, että päästät laskusi niin pitkälle, että luottotiedot menevät, ei ole järkevää toimintaa, ei vaikka oma talous ei olisi kunnossa.

Jos taloutesi on ajautunut tilanteeseen, että rahat yksinkertaisesti loppuvat. Paras askel on seuraavaksi ilmoittaa kaikille tahoille, joille olet velkaa, että nyt et pysty maksamaan alkuperäisen suunnitelman mukaisesti, ja olisiko mahdollista sopia uudesta maksujärjestelystä. Jos teet näin proaktiivisesti, et välttämättä joudu ongelmiin vaan saat sovittua sellaiset maksujärjestelyt, että pärjäät. Mutta jos et tee mitään ja annat kaikkien laskujen vain kertyä ja mennä eteenpäin, on hyvinkin mahdollista, että pilaat luottotietosi.

Vaikka voit saada pikavipin ilman luottotietoja, ei se ole yhtä helppoa kuin jos sinulla olisi ne kunnossa. Luottotietosi kuitenkin kertovat mahdolliselle lainoittajalle, minkälainen maksukäyttäytyminen sinulla on ja miten olet aiemmin hoitanut raha-asioitasi. Jos sinulla kuitenkin on pätevä selitys, miksi luottotiedot ovat menneet ja nykyinen rahatilanteesi on täysin erilainen, kannattaa ne asiat tuoda esille totuudenmukaisesti jo luoton hakemusvaiheessa.

Jokainen lainahakemus käsitellään yksilöllisesti ja lainaa myöntävät yritykset tutkivat taloushistoriasi ja nykytilanteesi ja tekevät riskianalyysin, jonka perusteella sinulle joko myönnetään pikavippi tai sitten ei.

Jos sitten saat lainan, vaikkei sinulla ole luottotietoja, sinun kannattaa pitää jatkossakin omasta taloudestasi parempi huoli ja seurata raha- ja maksukäyttäytymistäsi, ettet saa uutta merkintää luottotietohistoriaasi. Pikemminkin sinun kannattaa pyrkiä siihen, että pystyt maksukäyttäytymiselläsi todistamaan olevasi nykyään tarkempi ja velvollisuudentuntoisempi kuin aiemmin.

Pikavippi on siis mahdollista saada ilman luottotietoja, mutta silloin hakijalla tulee olla säännölliset kuukausitulot. Luottotiedot ja niiden rekisteri ovat sitä varten, että henkilön hakiessa luottoa, voivat rahalaitokset tarkistaa yhdestä rekisteristä, millainen on hakijan maksutapahistoria, onko hänellä ollut vaikeuksia hoitaa maksujaan. Luottotietoihin tulee merkintöjä erilaisista maksuvaikeuksista vasta siinä vaiheessa, kun maksu on mennyt jo monen kerroksen läpi, siksi luottotietorekisteriin suhtaudutaan sen vaativalla vakavuudella ja monelta lainoittajalta ei lainaa saa, mikäli luottotiedoissa on merkintä.

Jokainen laina ja sen myöntäminen perustuvat lainanantajan tekemään riskianalyysiin. Monesti analyysiin liittyy hakijan oma taloushistoria ja mitä parempi se on, sitä pienempi riski lainoittajalla on, joten esimerkiksi se voi näkyvä tarjottavan lainan korossa. Jos sen sijaan hakijalla on heikompi historia, voi lainoittaja kenties myöntää lainan, mutta koska riski on korkeampi, lainanantaja voi tarjota lainaa korkeammalla korolla kattaakseen riskinsä. Jo tuon koron takia kannattaa aina pitää huolta omista laskuistaan ja maksaa ne ajoissa, tai jos tulee maksuongelmia, ottaa suoraan yhteys siihen tahoon kenelle on velkaa – on siten kyse veroista, osamaksuista, autosta tai ihan mistä tahansa maksusta.

Plussat

  • Voit hakea luottoa, vaikka olisit menettänyt omat luottotietosi
  • Täyttäessäsi yhden vippihakemuksen palvelussa, voit saada parhaimmillaan useamman lainatarjouksen kerralla, joista voit itse valita parhaimman ja soveliaimman
  • Saat laina päätöksen parhaimmillaan minuuteissa ja joka tapauksessa saman päivän aikana
  • Jos päätös on positiivinen, voit saada rahat tilillesi tunnin sisällä ja yleensä vuorokauden aikana

Miinukset

  • Pikavipeissä on korkeampi korko ja kulut kuin varsinaisissa kulutus- ja joustoluotoissa
  • Jos sinulla ei hakijana ole luottotiedot kunnossa ja saat kuitenkin lainaa, sinun pitää olla erityisen tarkka jatkossa laskujen maksamisesta, että et joudu lisää talousvaikeuksiin
  • Luottotiedottomat pikavipit mahdollistavat lisävelkaantumisen ja talousongelmien lisääntymisen

Usein kysytyt kysymykset

Luototiedot ovat tärkeät lainaa haettaessa, mutta jokainen lainoittaja tekee päätöksen kokonaisuuden perusteella. Markkinoilla on kuitenkin myös sellaisia yksityisiä lainanantajayrityksiä, jotka myöntävät lainoja jopa ilman luottotietoja. Säännölliset kuukausitulot ja virallinen asunto ovat lähtökohtia, joilla on mahdollista, että saat myönteisen lainapäätöksen, vaikka luottotiedoissasi olisi merkintä.

Reaalivakuutta ei ole välttämätöntä omistaa eikä sitä tarvita. Haet lainaa oman taloutesi tasapainoittamiseksi, mutta sinun tulee olla sekä itsellesi että lainanantajalle totuudenmukainen ja kertoa, kuinka paljon sinulla on todellisia kuukausikuluja ja vastaavasti kuukausituloja.

Yleensä pikavipeissä ei tarvita takaajaa, mutta mikäli sinulla ei ole nyt luottotiedot kunnossa ja kuitenkin oikeasti tarvitset lainaa, eikä sinulla ole niitä luottotietoja, on markkinoilla yrityksiä, jotka saattavat tarjota sinulle pikavipin, mutta silloin useimmiten tarvitset itsesi lisäksi takaajan tai takauksen. Tämän takauksen tarkoituksena on varmistaa luotonantajalle, että he saavat lainasi takaisinmaksettuja joko sinun toimestasi tai takaajan toimesta.

Rahalaitokselle eli lainoittajalle on tärkeintä, että pystyt maksamaan lainasi takaisin. Ei lainoittaja anna lainaa sen vuoksi, että sinä joutuisit lainan takia ongelmiin. Jos sinulla on joskus ollut luottotiedoissa merkintä, ei se yleensä merkitse enää tässä vaiheessa mitään, jos merkintä on jo vanhentunut.

Kun hoidat uuden lainasi kunnolla, voit olla varma, että seuraava laina, jota haet kenties jopa samalta luoton antajalta, on mahdollista jälleen saada. Tämä siis sen vuoksi, että luotottaja voi luottaa siihen, että hoidat maksusi ajallaan. Lisäksi rahalaitos on kuin mikä tahansa yritys, se toivoo asiakkaan palaavan uudelleen.

Se, että myöhästyt yhden tai kahden maksun kanssa ja saat maksumuistutuksia, ei vielä tarkoita mitään, eikä johda luottotietojen menettämiseen. Maksuhäiriömerkintä tulee vasta sitten kun velallinen on toistuvasti jatkanut maksujen laiminlyöntiä. Siitä tulee merkintä luottotietoihin. Varsinainen merkintä on sitten rekisteristä vuodesta viiteen vuoteen.

Kumppanimme

1