Lainaa ilman luottotietoja - Syyskuu 2022

Vielä muutama vuosi sitten oli yksinäisen henkilön mahdotonta saada lainaa luottotiedottomalle. Henkilön luottotiedot saattavat olla menneet nuorena tehtyjen huonojen päätösten ja taloudenhallinnan myötä, mutta vaikka sen jälkeen elämä olisi tasaantunut, luottotiedot voivat vielä olla huonossa kunnossa, eikä silloin yksin hakijalla ole toivoakaan pankkilainasta.

Ilman luottotietoja voi kuitenkin hakea lainaa yksityisiltä lainoittajilta. Lainaa haetaan täsmälleen samalla tavalla kuin nekin, joilla luottotiedot ovat kunnossa. Lainanmyöntäjä kyllä tarkistaa henkilön tiedot ja taloudellisen taustan ennen luoton myöntämistä tai eväämistä, mutta pelkästään se, ettei hakijalla ole luottotiedot kunnossa, ei ole välttämättä syy olla saamatta lainaa. Nykyiset yksityiset lainoittajat antavan suuremman painoarvon lainanhakijan nykytilanteelle ja maksukyvylle kuin hakijan historialle. Saat lainapäätöksen nopeasti, yleensä jo samana päivänä ja rahat voivat olla tililläsi nopeasti, jopa minuuteissa.

Jos lainanhakija on täysi-ikäinen, suomalainen, Suomessa asuva ja kuukausittaista tuloa omaava lainanhakija, on hänellä täydet mahdollisuudet saada luotto, jopa ilman luottotietoja. Jokainen luottohakemus käsitellään yksitellen ja eri luotonantajat suhteuttavat henkilön maksu- ja taloushistorian omalla tavallaan, mutta tärkeintä on hakijan luottohakemuksen aikainen tilanne, millaiset tulot, elämäntilanne ja kulut hakijalla kuukausittain on.

Henkilön luottotiedot ovat voineet mennä myös äkillisen sairauden vuosi, tai vanha työpaikka tai työnantaja on mennyt konkurssiin ja äkillinen muutos omassa tai perheen taloudessa on johtanut talousvaikeuksiin, jotka ovat johtaneet maksamattomiin laskuihin ja lopulta mahdolliseen ulosottoon ja luottotietomerkintään.

Henkilön tilanne voi kuitenkin parantua nopeastikin, mutta luottotiedot eivät nollaudu niin nopeasti. Maksuhäiriö- ja muita luottotietomerkintöjä on rekisterissä erilaisia ja eripituisia. Laskuista, veloista ja ulosotosta aiheututuvat merkinnät näkyvät maksuhäiriörekistereissä yleensä 2-4 vuotta.

Luottotiedoton, jolla on säännölliset tulot, voi saada aivan yhtä lailla lainan kuin sellainen, jolla on luottotiedot kunnossa. Lainaa heti tilille ilman luottotietoja saattaa kuulostaa utopialta, mutta se on mahdollista. Varsinaiset luottotiedot eivät kerro millään lailla siitä, millaisessa kunnossa lainanhakijan talous hakuhetkellä on. Luottotiedot kertovat pääosin hakijan taloushistoriasta ja mikäli luottotiedot ovat kunnossa, kertoo se, että henkilö on suoriutunut menneisyydessä hyvin kaikista maksuvelvoitteistaan. Luonnollisestikaan laina ei ole koskaan varma, ennen kuin se on myönnetty. Siksi kannattaa jo lainanhakuhetkellä miettiä, kuinka paljon on varaa oikeasti maksaa kuukaudessa lainanhoitokuluja ja korkoja ja hakea tarpeenmukaisesti luottopäätöstä oikeasti tarpeen mukaan, ei siksi, että haluaa vain lisää käyttörahaa.

Lainanhakijan on hyvä tietää, että toisin kuin ennen, nyt jo alustava lainaehdotus näyttää kaikki lainan liittyvät kulut ja korot, eli näet heti kerralla, kuinka paljon maksat lainaasi kuukaudessa ja kuinka paljon maksat haetusta lainasta korkoja ja kuluja koko lainanajalta. Laki suojaa lainanhakijaa ja lainoittajan tulee yksiselitteisesti näyttää kaikki lainaan liittyvät kulut, jotta lainanhakija ilman erillistä laskuosaamista, pystyy näkemään kuinka paljon hän maksaa kuukaudessa ja kuinka paljon kokonaan hakemastaan lainasta.