Ce este asigurarea de credit?

Asigurarea de credit este un produs financiar dezvoltat special pentru a acoperi ratele de credit în cazul apariției unui eveniment asigurat ce ar împiedica plata ratelor creditului din partea debitorului: incapacitate de muncă temporară/permanentă, pierderea involuntară a locului de muncă (șomaj), spitalizare din accident (eveniment neasigurat de asigurarea de sănătate de stat), decesul din accident sau îmbolnăvire, etc.

O categorie specială de asigurare de credit este cea asociată creditelor auto sau creditelor de locuință, în cadrul cărora se asigură bunurile achiziționate prin credit.

Tabelul de mai jos sintetizează evenimentele asigurate și despăgubirile oferite, în linii generale. Este responsabilitatea ta, ca beneficiar al asigurării, să verifici cu exactitate care sunt evenimentele asigurate și despăgubirile specifice oferite de asigurătorul de la care vei cumpăra tu polița de asigurare de credit.

Eveniment asiguratDespăgubire
Decesul debitoruluiSoldul creditului - posibil și o parte din dobândă
Invaliditate totală permanentăRatele de credit pe o anumită perioadă şi, după caz, soldul creditului
Incapacitate temporară de muncăPrimele de asigurare și/sau ratele de credit
ȘomajRatele de credit pe o anumită perioadă de timp
Daune la locuințăContravaloarea pagubelor suferite
Avarii autocontravaloarea reparațiilor

Asigurarea de credit îl protejează pe debitor de riscul de a întârzia la plata creditului. În cazul decesului debitorului, ea protejează familia acestuia de riscul de a achita ratele în locul celui decedat.

De multe ori creditorii solicită încheierea unei asigurări de credit pentru a se proteja și pe ei împotriva riscurilor de mai sus. Adesea creditorii sunt autorizați și să încheie o astfel de asigurare, făcând astfel lucrurile mai ușoare pentru tine.

Ce trebuie să știi despre asigurarea de credit?

Sunt câteva lucruri importante pe care trebuie să le cunoști despre asigurarea ta de credit. Fie că închei asigurarea de credit o dată cu contractarea acestuia, prin intermediul finanțatorului, fie că încheie o asigurare de credit separat, apelând la un asigurator agreat de tine și de finanțatorul tău, e bine afli următoarele lucruri despre asigurarea de credit:

  • Care sunt cu exactitate evenimentele asigurate în cadrul Poliției tale de asigurare de regulă aceste evenimente asigurate ar putea fi incapacitate temporară sau permanentă de muncă șomajul și decesul.
  • Care este suma acoperită de asigurare?
  • Care este modalitatea de plată a primei de asigurare?
  • Există implicații fiscale în contractarea asigurării?
  • Verifică și citește cu atenție termenii și condițiile poliței de asigurare. Acordă atenție sporită secțiunilor care vorbesc despre excluderi din asigurare și condiții medicale preexistente pentru care nu poți fi asigurat (dacă este cazul).

    Dacă acești termeni și condiții sunt publicate pe website-ul asigurătorului sau al finanțatorului, tipărește-le. Dacă nu sunt publicate, solicită trimiterea lor prin e-mail sau fax. Orice companie cu o conduită etică va răspunde unei solicitări de acest gen. Dacă vezi că există ezitare de orice fel, caută un alt asigurător.

Asigură-te că ești eligibil pentru toate riscurile asigurate ultimul lucru care vrei să se întâmple este să constați că nu poți să ceri o despăgubire în baza poliței. Verifică toate condițiile pe care trebuie să le îndeplinești pentru a beneficia de respectiva poliță de asigurare (de exemplu, condiții de vârstă - vârsta minimă și/sau maximă, statut în câmpul muncii, etc).

Avantajele unui asigurări de credit

O asigurare de credit se dovedește benefică atunci când nu este foarte scumpă și când îți asigură o acoperire de care ai nevoie. Asigurarea de credite ajută să îți păstrezi un bun istoric de creditare pentru că ea plătește ratele de credit în locul tău în cazul în care se întâmplă unul dintre evenimentele asigurate. Ajutându-te să continui cu plata ratelor atunci când ai dificultăți financiare, scorul tău de credit nu este afectat.

Asigurarea de credit se poate obține ușor, fără analize medicale sau documente care să justifice o stare de sănătate bună sau foarte bună. Mai mult, asigurarea de credit intră în vigoare, de regulă, în aceeași zi în care intră în vigoare creditul, fără perioadă de așteptare.

Chiar dacă ai o asigurare de credit e posibil să nu beneficiez de o rata dobânzii mai mică la creditul pe care doresc să-l contactezi. Fii atent atunci când ești făcut să crezi că dobânda va fi mai mică în cazul în care cumperi și o asigurare de credit prin finanțatorul tău.

Asigurarea de credit se poate obține ușor, fără analize medicale sau documente care să justifice o stare de sănătate bună sau foarte bună. Mai mult, asigurarea de credit intră în vigoare, de regulă, în aceeași zi în care intră în vigoare creditul, fără perioadă de așteptare.

De asemenea, plata asigurării este facilă, finanțatorul debitând, de regulă, prima de asigurare din contul clientului, în aceeași zi în care are scadența și rate de credit. Având o primă lunară, efortul financiar pentru plata asigurării este redus.

Ca un beneficiu în plus, în contextul pandemiei care persistă încă, unele asigurări de credit includ și riscuri asociate cu îmbolnăvirea / concediul medical ocazionate de infectarea cu Sars-Cov2.

Ce ai de făcut în caz de daună?

Dacă are loc unul dintre evenimentele asigurate, tu sau un membru al familiei tale (în cazul nefericit al decesului persoanei asigurate), veți notifica dauna către asigurător. În ultimul timp, notificarea daunei se poate face și online. Verifică exact modalitatea de notificare a daunei atunci când închei polița de asigurare (de obicei o dată cu încheierea contractului de credit).

După notificarea daunei, ți se va cere să transmiți documentele care dovedesc producerea evenimentului asigurat, în vederea deschiderii dosarului de daună. Lista de documente va fi furnizată de companie de asigurare, în funcție de tipul daunei. E de înțeles că, evenimentul „incapacitate temporară de muncă” va implica alt set de documente decât evenimentul asigurat „pierderea involuntară a locului de muncă”.

După aprobarea dosarului de daună de către asigurător, acesta va vira în contul creditorului tău ratele sau soldul creditului, în limitele prevăzute în polița de asigurare.

Reține

Înainte de a semna o poliță de asigurare de credit, citește cu atenție termenii, condițiile și excluderile. Caută o companie de asigurări cu o reputație bună, în care să ai încredere. Uită-te cu atenție la situația ta financiară particulară pentru a decide dacă încheierea unei asigurări de credit este potrivită pentru tine (în cazul în care nu este obligatorie la încheierea contractului de credit). Determină care sunt motivele pentru care ai putea avea nevoie de o asigurare de credit. Încearcă să identifici alte surse de venit în caz de urgență (economii, prieteni, etc.).