Pandemia COVID19 - impactul ordonanțelor militare și al altor legi asupra finanțelor personale și a vieții economice

4.5.2020 (Timp de citit: 10 min.)

Blog

Scopul acestui articol actualizat în permanență este să îți ofere o hartă cu resurse informaționale pertinente, pentru tine, ca individ, cu privire la impactul unor prevederi legislative recente, ce guvernează sfera vieții private și publice în timpul pandemiei Covid 19, dar și în perioada imediat următoare.

Articol actualizat în mod constant. Ultima actualizare: 21.05.2020





Relația cu instituțiile statului


  • Număr de telefon dedicat informațiilor pentru șomaj tehnic: a fost stabilit un număr unic de telefon pentru furnizare de informații cu privire la șomajul tehnic: 021 444 0000
  • Mai puține drumuri la AJOFM: beneficiarii de indemnizații de șomaj nu trebuie să se mai prezinte fizic la sediile județene pentru a obține viza de șomaj. Nici șomerii care au nevoie de reînnoirea cererii pentru a fi luați în evidență în vederea medierii nu mai trebuie să meargă la sediul AJOFM. Cererile în cauză vor putea fi completate în termen de 30 de zile calendaristice de la data încetării stării de urgență.
  • Platformă dedicată pentru depunerea cererilor de șomaj tehnic: începând cu 1 mai, cererile pentru șomaj tehnic se depun pe platforma aici.gov.ro. Ghidul complet pentru utilizarea platformei îl găsiți aici.
  • Ajutor de deces pentru persoane neasigurate în sistemul CNPP: ajutorul de deces se acordă și persoanelor decedate în timpul stării de urgență chiar dacă la data decesului nu erau asigurate în sistemul public de pensii. Se impune condiția ca, în ultima lună calendaristică anterioară instituirii stării de urgență, persoana decedată să fi avut calitatea de asigurat în sistemul public de pensi, indiferent de stagiul de cotizare realizat în acea lună.
  • Termene și proceduri de revizuire medicală suspendate: beneficiarii pensiilor de invaliditate, dar și ai pensiilor de urmaș, nu mai trebuie să respecte termenele și procedurile pentru revizuirea medicală. Suspendarea acestor obligativități încetează în 30 de zile de la ridicarea stării de urgență.
  • Accesul pacienților la serviciile medicale, îngrijiri la domiciliu, medicamente, materiale sanitare şi dispozitive medicale, tehnologii şi dispozitive se realizează și se validează fără a fi necesară prezentarea cardului naţional de asigurări sociale de sănătate sau a altor documente înlocuitoare.


Relația cu angajatorul


  • Zile libere plătite acordate pentru părinți, pe perioada stării de urgență: copiii trebuie să aibă sub 12 ani și să fie înscriși în cadrul unei unități de învățământ; pentru copiii cu dizabilități, vârsta este de 18 ani. De asemenea, locul de muncă ocupat de părintele care solicită zile libere nu permite munca la domiciliu sau telemunca (OUG 30/2020, modificată ulterior prin OUG 32/2020). Indemnizația zilnică este de 75% din salariul de bază corespunzător unei zile lucrătoare, dar nu mai mult de 75% din salariul mediu brut. Conform unei prevederi a OUG 70/2020, zilele libere se acordă și după expirarea stării de urgență, până la încheierea anului școlar 2019-2020.
  • Mobilitatea forței de muncă: angajați sezonieri români pot merge la muncă în alte țări UE, chiar în timpul pandemiei COVID 19. Pentru a evita neînțelegeri cu privire la prevederile contractelor de muncă, cetățenii români au la dispoziție două numere de telefon unde se pot adresa de luni până vineri, în intervalul orar 8 AM- 6 PM: 021 303 7052 și 021 302 7053. Există ghiduri detaliate pentru cei care doresc să muncească în alte țări UE pe site-ul Ministerului Muncii.
  • Angajatorii cu peste 50 de angajați trebuie să asigure un program de lucru individualizat, fără a fi necesar acordul salariaților, astfel încât între angajați să existe un interval de o oră atât la începerea, cât și la terminarea programului de muncă, într-un interval de trei ore.


Facilități fiscale


  • Scutire de impozit și contribuții: avantajele în natură acordate persoanelor fizice care obțin venituri din salarii (sau asimilate salariilor) ca urmare a ocupării unor funcții esențiale pentru desfășurarea activității unei societăți comerciale, aflându-se astfel în izolare preventivă la locul de muncă în decursul instituirii stării de urgență nu sunt supuse impozitării pe venit, și nici nu se datorează contribuții pentru aceste sume ( OUG 48/2020)
  • Indemnizație de șomaj tehnic: salariații angajatorilor care reduc sau întrerup temporar activitatea, parțial sau total, ca urmare a efectelor pandemiei COVID 19, pe perioada stării de urgență declarate, beneficiază de indemnizație de șomaj tehnic în valoare de 75% din salariul de bază, dar nu mai mult de 75% din salariul mediu brut stabilit prin Legea 6 din 6 ianuarie 2020 (OUG 30/2020). Indemnizația de somaj tehnic se poate acorda începând cu data de 16 martie 2020.
  • Conform OUG nr. 70/2020, acordarea indemnizației de șomaj tehnic se prelungeşte şi pentru perioada cuprinsă între încetarea stării de urgenţă (15 mai 2020) şi 31 mai 2020, existând și posibilitatea continuării după această dată, exclusiv în domeniile în care se vor menţine restricţiile.
  • A fost creată o platformă digitală pentru depunerea cererilor de acordare a indemnizației de șomaj tehnic.
  • Amânarea la plată a ratelor pentru contractele de credit: creditorii persoane fizice pot solicita amânarea ratelor de credit pentru o perioadă de maximum 9 luni, dar nu mai târziu de 31 decembrie 2020. Pentru a beneficia de aprobarea amânării, clienții trebuie să îndeplinească anumite stabilite prin OUG 37/2020 și normele de aplicare aferente. Mai multe detalii despre OUG și normele de aplicare, găsiți în acest articol. Amânarea la plată nu înseamnă că ratele nu vor mai fi achitate sau că vor fi achitate fără un cost suplimentar pentru debitor. Acest articol îți arată costurile potențiale ale amânării achitării ratelor unui credit ipotecare cu 3, 6, respectiv 9 luni.
  • Suspendarea executării silite: începând cu 1 aprilie 2020 și până la expirarea termenului de 60 de zile de la ridicarea stării de urgență, nu pot fi demarate și se suspendă măsurile de executare silită prin poprire asupra drepturilor încasate de cetățeni de la casele teritoriale de pensii.
  • Ajutoare de urgență: Guvernul României a aprobat acordarea de ajutoare de urgență în valoarea de 470.000 RON pentru 146 de familii și persoane singure, aflate în situații critice.
  • Ajutor pentru profesioniști: și profesioniștii care funcționează ca PFA sau Întreprindere Individuală și familială pot beneficia de indemnizație lunară de 75% din câştigul salarial mediu brut (prevăzut de Legea 6/2020) dacă și-au întrerupt activitatea ca urmare a efectelor pandemiei COVID 19. Prin clarificările aduse în cadrul unei conferințe a Ministerului Muncii, au fost incluse în sfera profesioniștilor și următoarele categorii: cabinetele medicale, stomatologice, de psihologie intră aici.
  • Schema de ajutor de stat IMM INVEST ajută întreprinderile mici și mijlocii cu acces la capital de lucru și de investiții, prin intermediul băncilor partenere. Statul garantează până la 90% din valoarea creditului, iar clienții nu plătesc dobândă și nici alt comision în legătură cu acordarea creditului. Costurile sunt subvenționate de statul român, în procent de 100%, până la 31 decembrie a.c., cu posibilitatea de prelungire a acestui termen, în condițiile stipulate în cadrul legiiși în schema de ajutor de stat.


Noutăți bancare


  • Scăderea cu 0.5% (la 2%) a ratei dobânzii de politică monetară începând cu 23 martie. Anticipând efectele economice ale crizei sanitare, BNR a luat această primă măsură pentru a stimula economia, băncile comerciale, populația și companiile beneficiind de rate mai mici ale împrumuturilor.
  • Flexibilizarea reglementării asupra băncilor și IFN-urilor: acestea vor putea amâna la plată creditele persoanelor fizice și juridice afectate de pandemia Covid-19, fără aplicarea condițiilor cu privire la gradul de îndatorare, raportul între credit și garanție și durata maximă a creditului de consum.
  • Oferte speciale de credit pentru angajații spitalelor care luptă cu pandemia: CEC Bank a lansat un credit ipotecar și un credit de consum de refinanțare cu costuri reduse pentru angajații celor 59 de unități spitalicești angrenate în faza I și în faza II în lupta cu Covid19. Pentru creditul ipotecar, dobânda specială este de 4,19%, iar pentru creditul de nevoi personale de refinanțare, dobânda specială este de 5,5%, la jumătate din nivelul dobânzii medii de pe piață.
  • Băncile pun la dispoziție calculatoare de amânare a plății ratelor: BT, bancă ce afișează zilnic pe site-ul propriu, numărul cererilor de amânare a plății ratelor, a realizat și un calculator prin care clienții pot afla care sunt costurile asociate cu amânarea plății ratelor.
  • Amânarea la plată a ratelor de credit este garantată de FNGCIMM, atât pentru clienții persoane fizice, cât și pentru clienții persoane juridice. Pentru a găsi răspunsuri la întrebări frecvente legate de amânarea la plata ratelor, atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice, te invităm să citești acest articol publicat pe ghiseulbancar.ro.
  • Firmele de recuperări creanțe amână ratele datornicilor: cei 14 membri ai Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC au decis să amâne ratelor datornicilor, chiar dacă prevederile OUG 37/2020 nu se aplică explicit activității lor, ci doar băncilor și IFN-urilor (detalii în acest articol).
  • Peste două treimi din cererile de amânare a plății ratelor au fost aprobate deja: dintre cele circa 270.000 de solicitări primite de la clienții persoane fizice și persoane juridice pentru suspendarea plății ratelor de credite 175.000 de solicitări au fost deja soluționate, conform unui comunicat al Asociației Române a Băncilor (ARB).
  • BCR renunță la comisionul de retragere numerar de la ATM-urile altor bănci: parte a măsurilor de limitare a răspândirii coronavirus, BCR a decis să renunțe la comisionul de retragere numerar pe care îl suportă clienții băncii atunci când retrag numerar de la bancomatelor altor bănci (comisionul este de 1% din suma retrasă, minimum 15 RON).


Creditele bancare și nonbancare în timpul pandemiei

Amânarea plății ratelor la creditele bancare și nonbancare acordate persoanelor fizice

Guvernul român adoptă în 30 martie 2020 ordonanța de urgență prin care persoanele fizice și juridice afectate de pandemia Covid 19 pot beneficia de amânarea plății ratelor la creditele contractate de la bănci și instituții financiare nonbancare (IFN-uri).OUG 37/2020 și HGfggb nr. 270/2020 sunt cele două acte normative care reglementează condițiile în care persoanele fizice și firmele pot beneficia de amânarea plății ratelor. Ministrul Finanțelor a afirmat că prevederile acestor acte legislative sunt cele

Citește și descarcă textul integral al OUG 37/2020 și al HG 270/2020 .

Dacă nu ți-au fost drepturile de către bancă sau IFN, poți face o sesizare către Ministerul Finanțelor Publice aici.


Prevederi pentru creditele acordate persoanelor fizice

  • Clienții persoane fizice pot solicita suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor şi comisioanelor scadente numai pentru acele credite (ipotecare sau de altă natură) care îndeplinesc cumulativ aceste patru condiții: 1) au fost acordate înainte de 30 martie 2020, 2) scadența finală a obligaţiilor de rambursare a ratelor, prevăzută în contractele de credit, este ulterioară datei de 30 martie 2020 inclusiv, 3) creditele nu au fost declarate scadente anticipat la data de 30 martie 2020 inclusiv, 4) nu înregistrează rate scadente restante, la data de 16 martie 2020 inclusiv, sau debitorii au efectuat plata obligaţiilor restante până la data solicitării suspendării obligaţiei de plată.
  • Toate băncile și IFN-urile cu activitate în România sunt obligate să primească și să analizeze solicitarea debitorilor de amânare a rambursării datoriilor scadente, solicitare transmisă până cel târziu la data de 14 mai 2020, termen prelungit ulterior până la 15 iunie 2020.
  • Solicitarea poate fi făcută, în scris, de persoanele fizice ale căror venituri au fost afectate direct sau indirect de pandemia COVID19, debitori care se pot afla în situații specifice menționate de legiuitor (intrarea debitorului/membrilor familiei acestuia în şomaj tehnic ca efect al închiderii/restrângerii activităţii angajatorului, concedierea debitorului/membrilor familiei acestuia, reducerea salariului debitorului/membrilor familiei acestuia, plasarea debitorului în carantină instituţionalizată sau izolare la domiciliu, îmbolnăvirea cu COVID-19, etc).
  • Persoanele fizice pot solicita suspendarea plății obligațiilor pe o perioadă de maximum 9 luni de zile, fără a se putea depăși data de 31 decembrie 2020. Scadenţa ultimei rate incluse în perioada de suspendare la plată este cel mai târziu data de 31 decembrie 2020.

Prevederi pentru creditele acordate persoanelor juridice (firme)

  • Suspendarea la plata rambursării ratelor se poate acorda de către finanțatori creditelor care îndeplinesc următoarele 4 condiții, cumulativ: 1) au fost acordate înainte de 30 martie 2020 inclusiv, 2) scadența finală a obligaţiilor de rambursare a ratelor, prevăzută în contractele de credit, este ulterioară datei de 30 martie 2020 inclusiv, 3) creditele nu au fost declarate scadente anticipat la data de 30 martie 2020 inclusiv, 4) nu înregistrează rate scadente restante, la data de 16 martie 2020 inclusiv, sau debitorii au efectuat plata obligaţiilor restante până la data solicitării suspendării obligaţiei de plată.
  • Toate băncile și IFN-urile cu activitate în România sunt obligate să primească și să analizeze solicitările clienților persoane juridice de amânare a rambursării datoriilor scadente, solicitări transmise până cel târziu la data de 14 mai 2020, termen prelungit ulterior până la 15 iunie 2020.
  • Categoriile de persoane juridice care pot beneficia de suspendare la plata ratelor, dacă activitatea lor a fost întreruptă total sau parțial, ca urmare a deciziilor emise de autoritățile publice competente, pe perioada stării de urgență, sunt: PFA-urile (persoanele fizice autorizate), II-urile (întreprinderile individuale), IF (întreprinderile familiale) ce funcționează conform OUG 44/2008, precum și profesiile liberale și cele care se exercită în baza unor legi speciale, precum și entitățile juridice cu altă formă de organizare dacă dețin un certificat de de situaţii de urgenţă emis de Ministerul Economiei, Energiei şi Mediului de Afaceri.

    Vezi aici mai multe detalii despre tipurile de certificate de situații de urgență.

    Vezi aici cum poți obține certificatul de situații de urgență de care ai nevoie.

    Vezi aici răspunsurile la câteva întrebări frecvente referitoare la certificatul de situații de urgență (CSU)



Bănci, IFN-uri și facilitățile acordate clienților în timpul pandemiei

Aici vei găsi facilitățile oferite clienților de câteva bănci și IFN-uri în timpul stării de urgență și stării de alertă ce însoțesc desfășurarea pandemiei COVID19 în țara noastră. Contactează banca ta pentru a obține mai multe detalii, prin telefon sau email.

Banca Transilvania

Persoane juridice

Persoane fizice

  • Încă din 14 martie, clienții afectați de criza sanitară au posibilitatea amânării până la 3 rate pentru orice timp de credit.
  • Actualizarea datelor se poate face, de acum, și online, printr-o pagină securizată pe site-ul băncii.
  • Card nou, emis dacă expiră cel vechi în această perioadă, disponibil automat în aplicația BTpay, disponibilă atât pentru telefoane Android, cât și pentru iOS.
  • Amânarea ratelor, pentru maximu, 9 luni, conform OUG 37/2020, incluzând și un simulator de scadențar valabil în cazul aprobării amânării de plată.
  • Dobândă zero pentru dobânzile acumulate pentru ratele amânate la plată.
  • Timpii de răspuns la apelurile la Call Center pot fi vizualizați, în timp real, pe site.
  • Clienții BTPay pot face donații fără costuri bancare către ONG-urile partenere.
  • În martie, aprilie și până în 25 mai, titularii cardurilor de credit care sunt la zi cu plata sumei minime lunare au avut zero sume de plată și zero dobândă (practic perioadă de grație totală), iar în mai, nu trebuie să achite suma minimă de plată, iar dobânda pentru sumele utilizate este redusă cu 50%.

Call Center 0264 308 050 / email: contact@btrl.ro

BCR

Persoane juridice

Persoane fizice

  • Încă din 14 martie, clienții afectați de criza sanitară au posibilitatea amânării până la 3 rate pentru orice timp de credit.
  • Actualizarea datelor se poate face, de acum, și online, printr-o pagină securizată pe site-ul băncii.
  • Card nou, emis dacă expiră cel vechi în această perioadă, disponibil automat în aplicația BTpay, disponibilă atât pentru telefoane Android, cât și pentru iOS.
  • Amânarea ratelor, pentru maximu, 9 luni, conform OUG 37/2020, incluzând și un simulator de scadențar valabil în cazul aprobării amânării de plată.
  • Dobândă zero pentru dobânzile acumulate pentru ratele amânate la plată.
  • Timpii de răspuns la apelurile la Call Center pot fi vizualizați, în timp real, pe site.
  • Clienții BTPay pot face donații fără costuri bancare către ONG-urile partenere.
  • În martie, aprilie și până în 25 mai, titularii cardurilor de credit care sunt la zi cu plata sumei minime lunare au avut zero sume de plată și zero dobândă (practic perioadă de grație totală), iar în mai, nu trebuie să achite suma minimă de plată, iar dobânda pentru sumele utilizate este redusă cu 50%.


Noutăți din sistemul financiar-bancar

  • Scăderea cu 0.5% (la 2%) a ratei dobânzii de politică monetară începând cu 23 martie. Anticipând efectele economice ale crizei sanitare, BNR a luat această primă măsură pentru a stimula economia, băncile comerciale, populația și companiile beneficiind de rate mai mici ale împrumuturilor.
  • Flexibilizarea reglementării asupra băncilor și IFN-urilor: acestea vor putea amâna la plată creditele persoanelor fizice și juridice afectate de pandemia Covid-19, fără aplicarea condițiilor cu privire la gradul de îndatorare, raportul între credit și garanție și durata maximă a creditului de consum.
  • Oferte speciale de credit pentru angajații spitalelor care luptă cu pandemia: CEC Bank a lansat un credit ipotecar și un credit de consum de refinanțare cu costuri reduse pentru angajații celor 59 de unități spitalicești angrenate în faza I și în faza II în lupta cu Covid19. Pentru creditul ipotecar, dobânda specială este de 4,19%, iar pentru creditul de nevoi personale de refinanțare, dobânda specială este de 5,5%, la jumătate din nivelul dobânzii medii de pe piață.
  • Băncile pun la dispoziție calculatoare de amânare a plății ratelor: BT, bancă ce afișează zilnic pe site-ul propriu, numărul cererilor de amânare a plății ratelor, a realizat și un calculator prin care clienții pot afla care sunt costurile asociate cu amânarea plății ratelor.
  • Amânarea la plată a ratelor de credit este garantată de FNGCIMM, atât pentru clienții persoane fizice, cât și pentru clienții persoane juridice. Pentru a găsi răspunsuri la întrebări frecvente legate de amânarea la plata ratelor, atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice, te invităm să citești acest articol publicat pe ghiseulbancar.ro.
  • Până la data de 8 mai, circa 126 mii persoane fizice și juridice au beneficiat deja de suspendarea cu până la 9 luni a rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor. Acest număr reprezintă aproximativ 10% din numărul total al debitorilor.
  • Băncile comerciale din România au donat 23,5 milioane RON pentru a susține lupta de limitare a răspândirii pandemiei. Din aceste donații, au fost achiziționate aparate de ventilație mecanică, echipamente de protecție medicală, teste COVID-19, dezinfectanți, precum și alte materiale esenţiale desfășurării activităţii medicale în condiţii optime.
  • Firmele de recuperări creanțe amână ratele datornicilor: cei 14 membri ai Asociației de Management al Creanțelor Comerciale (AMCC au decis să amâne ratelor datornicilor, chiar dacă prevederile OUG 37/2020 nu se aplică explicit activității lor, ci doar băncilor și IFN-urilor (detalii în acest articol).
  • Peste două treimi din cererile de amânare a plății ratelor au fost aprobate deja: dintre cele circa 270.000 de solicitări primite de la clienții persoane fizice și persoane juridice pentru suspendarea plății ratelor de credite 175.000 de solicitări au fost deja soluționate, conform unui comunicat al Asociației Române a Băncilor (ARB).
  • BCR renunță la comisionul de retragere numerar de la ATM-urile altor bănci: parte a măsurilor de limitare a răspândirii coronavirus, BCR a decis să renunțe la comisionul de retragere numerar pe care îl suportă clienții băncii atunci când retrag numerar de la bancomatelor altor bănci (comisionul este de 1% din suma retrasă, minimum 15 RON).


Îți place acest articol? Partajează-l cu prietenii tăi

Partajează pe Facebook

Ai întrebări sau vrei să ne împărtășești experiența ta? Scrie-ne un comentariu