În acest articol ne vom referi la ultima modalitate de obținere a unui credit - prin intermediul internetului, fie că vorbim de o aplicație, fie că vorbim despre un site. Există câteva diferențe între funcționarea unui site și a unei aplicații atunci când vine vorba de solicitarea unui credit online. Totuși, ele nu sunt semnificative. Ne vom referi cu precădere la punctele comune. De asemenea, vom presupune că te afli la prima solicitare de credit online - atunci când soliciți a doua oară un credit online de la același finanțator, lucrurile devin și mai simple.
Cuprins
Documente și informații necesare
Da, poți obține un credit fără să te deplasezi nicăieri. Dar de anumite informații și documente tot vei avea nevoie. Spre deosebire de creditele obținute clasic, în sucursală sau agenția finanțatorului, împrumuturile obținute online implică documentație minimă: de regulă doar cartea de identitate și dovada obținerii veniturilor (o adeverință de venit, extras de cont de la banca unde încasezi salariul, cupon de pensie, etc).
Lista de mai jos include cele mai importante date de care e posibil să ai nevoie în procesul de solicitare a unui credit online prin intermediul site-ului sau aplicației furnizorilor de credite:
- Date de identificare: aici sunt incluse numele și prenumele complet și codul numeric personal (CNP). Asigură-te că scrii numele complet, așa cum apare în cartea de identitate. De asemenea, CNP-ul este cheia de căutare a informațiilor tale în sistemele bancare, așa că fii atent să îl scrii corect. Găsești aici o tactică prin care ai putea memora CNP-ul tău.
- Adresa de domiciliu/reședință (o vei dovedi prin prezentarea cărții de identitate - scanată sau fotografiată). Dacă ai viză de flotant, va trebui să scanezi și partea de pe spatele cărții de identitate. Dacă vrei să afli diferența dintre domiciliu și reședință, o lectură interesantă este Secțiunea a doua din Codul Civil (de la art. 87 la art. 97)
- Date despre locul de muncă: vei furniza numele și adresa angajatorului tău, precum și data angajării la ultimul loc de muncă. Aceste informații se regăsesc în contractul de muncă încheiat cu ocazia angajării - ai primit o copie la angajare. Dacă nu ai la îndemână contractul de muncă, datele de identificare ale angajatorului tău (adresă, CUI, etc.) le poți găsi și pe site-ul Ministerului de Finanțe - căutând după denumirea firmei. Data angajării tale la firma respectivă o poți afla repede luând legătura cu secretariatul firmei la care lucrezi.
- Date bancare: fiind acordat online, în cazul aprobării, suma creditului îți poate fi virată într-un cont, de aceea e nevoie să furnizezi finanțatorului numele băncii cu care lucrezi, dar și numărul contului curent deschis la acea bancă. Numărul de cont (IBAN-ul) și numele băncii la care este deschis contul tău sunt necesare și dacă optezi pentru reținerea ratei lunare din acest cont personal. Aceste informații le găsești în extrasul tău de cont sau în aplicația de internet/mobile banking.
Criterii de eligibilitate
Pe lângă documentele și informațiile de mai sus, pentru a obține un credit online e nevoie să îndeplinești și criterii de eligibilitate specifice fiecărui finanțator în parte.
Cele mai des întâlnite criterii de eligibilitate în cazul creditelor acordate online sunt următoarele:
- Rezidență în România și vârsta peste 18 ani. Unii creditori acordă credite doar solicitanților peste 20 sau 21 de ani, dar cei mai mulți sunt bucuroși să crediteze orice persoană trecută de vârsta majoratului. Totuși, toți finanțatorii români solicită să ai rezidența în România - să poți fi găsit la o adresă din țară.
- Un cont bancar deschis la orice bancă din România. Poate fi contul în care încasezi salariul sau nu. Dacă nu ai încă un cont curent, poți să deschizi unul foarte ușor și repede - chiar online la unele bănci.
- Un venit lunar constant (din surse diverse precum salariu, pensie, venituri din chirii, din dividende, etc). Unii creditori solicită să ai un venit mai mare decât un minim acceptat, alții nu pun condiții în acest sens. Chiar și în cazul în care se solicită un venit minim, pragul nu este foarte ridicat (de regulă 500 RON/lună).
Dacă îndeplinești criteriile de eligibilitate de mai sus și cauți un împrumut rapid, poți găsi credite avantajoase comparând ofertele prezentate pe site-ul nostru.
Obține întâi o ofertă - fără nicio obligație
Înainte de a solicita un împrumut, e bine să ceri oferte de credit de la mai mulți finanțatori. Astfel, vei ști care este nivelul ratei lunare la care te poți aștepta. Poți compara mai multe oferte în funcție de elemente precum rata lunară, comisionul de acordare și alte costuri similare, rapiditatea acordării, etc.
Chiar dacă este doar o ofertă, nu un contract de credit, tot va trebui să oferi informații personale ca cele evidențiate mai sus. Dar nu va fi nevoie să furnizezi niciun document în această fază. Ca să eviți primirea de mesaje promoționale pe viitor, poți să optezi pentru a nu fi contactat în scopuri de marketing (omite bifa corespunzătoare acestei opțiuni din cadrul acordului GDPR pe care fiecare site trebuie să îl afișeze atunci când îți solicită date personale).
Dacă ai solicitat oferte de credit de la mai multe bănci și ai omis să debifezi acordul de marketing, poți să soliciți ștergerea din baza lor de date și ulterior. Este un drept pe care îl poți exercita în baza articolele 15-22 din Regulamentul GDPR.
Pentru exercitarea acestor drepturi, te vei adresa fiecărui finanțator de la care nu mai dorești să primești mesaje. Tot ce ai de făcut este să cauți adresa la care să trimiți solicitarea ta. O poți găsi în pagina „Termeni și Condiții” sau în pagina „Politica de confidențialitate” de pe site.
Fă dovada unor venituri constante
Ca să poți obține un credit, trebuie să faci dovada unor venituri lunare, constante. Verifică pe pagina fiecărui finanțator în parte care sunt tipurile de venituri acceptate ca fiind eligibile. Mai jos îți prezint câteva tipuri de venit ce ar putea să nu fie acceptate de majoritatea finanțatorilor care oferă credite online:
- Indemnizație de șomaj
- Prestații sociale
- Dividende
- Subvenții
- Burse
- Alocații pentru copii
- Indemnizație creștere copil
- Pensie alimentară
- bonusuri / comisioane din vânzări
- Venituri din chirii, etc.
Fii pregătit să faci dovada veniturilor constante. Poți face acest lucru furnizând extrase de cont recente sau fluturași de salariu care să dovedească încasarea acestor venituri în ultimele luni.
Ce se întâmplă după acceptarea ofertei de credit?
Dacă ai primit mai multe oferte de credit și te-ai hotărât pe care vrei să o accepți, va fi nevoie să trimiți documentele solicitate și să semnezi contractul de credit și orice alte documente adiționale. De cele mai multe ori, vei putea trimite documentele semnate scanate sau prin poștă. După ce finanțatorul primește documentele semnate, va transfera suma creditului în contul tău bancar, iar banii vor ajunge în câteva ore (maximum 2 zile). Prima rata a creditului va trebui achitată la scadența stabilită, de regulă, în luna următoare.
Ce să faci dacă nu ți se aprobă creditul?
Nu te grăbi să soliciți un credit la alt finanțator
Dacă ți-a fost respins creditul, dar încă ai nevoie de bani, nu te grăbi să soliciți altul. Cu fiecare solicitare de credit, se interoghează Biroul de Credit, iar aceste verificări pot fi vizualizate de și de alți finanțatori în Raportul de Credit. Dacă faci mai multe solicitări într-un timp scurt, vei fi văzut ca un client disperat să se împrumute, profil prea puțin benefic pentru finanțatorii.
Solicită o explicație
Contactează finanțatorul care a respins cererea ta de credit: prin telefon, prin email, prin intermediul aplicației - dacă așa ai solicitat creditul. Folosește sms-ul sau poșta dacă ți-e la îndemână. Serviciul de relații cu publicul ar putea să indice motivul respingerii creditului, chiar dacă nu vor putea indica întotdeauna cauza exactă.
De exemplu, ți-ar putea spune că motivul respingerii sunt datele din Raportul de Credit, dar nu ți se va indica ce anume din acel raport a dus la respingerea solicitării tale de credit.
Verifică datele din raportul de credit
Dacă cererea de credit a fost respinsă din cauza istoricului tău financiar, poți solicita un Raport de Credit chiar de la Biroul de Credit. Studiindu-l, vei putea găsi exact cauza ce afectează obținerea unui credit. Poți obține un Raport de Credit înregistrându-te pe site-ul Biroului de Credit sau trimițând o cerere de emitere a Raportului de Credit.
Dacă optezi pentru varianta online, vei primi Raportul de Credit în maximum 5 minute de la solicitare. Studiindu-l cu atenție, vei putea identifica datele raportate incorect sau motive reale pentru care nu ai primit creditul.
