Avaliação final:
100 - 50 000 R$
Período de pagamento:
3 meses - 36 meses
Taxa de Juros:
de 1.9 %
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o valor da parcela é deduzido diretamente em folha do solicitante. Caso o interessado seja um aposentado, o montante acordado com a empresa de empréstimos será retirado via benefícios. Por ter um pagamento automático é uma ótima escolha para quem deseja pagar suas parcelas sem precisar deslocar-se até uma instituição financeira.
As finalidades para uso do empréstimo consignado online são diversas. Dentre elas vale citar a aquisição de bens, investimentos diversos ou então uso com fins empresariais. E essa modalidade de crédito poderá ser obtida junto a bancos, empresas do ramo financeiro e seguradoras. Geralmente o maior valor percentual da renda que poderá ser comprometido para esse tipo de solicitação é de 35%.
O prazo dos empréstimos consignados pode variar. Para servidores públicos federais o total de meses para pagamento das parcelas pode alcançar até 96, dependendo da instituição financeira. Já para aposentados, por exemplo, o número de parcelas cai para 72. Isso pode variar dependendo de qual instituição o solicitante pretende fazer o seu pedido. O congresso ainda discute uma possível reforma nesses prazos, podendo atingir 120 meses para servidores, caso a reforma seja aprovada.
O valor da taxa de juros mensal para empréstimo consignado INSS pode variar entre 1,5 e 2%. Já considerando servidores públicos federais o percentual tende a ficar entre 1 e 5%. Por fim, para o público em geral (excluído servidores e aposentados) o juros por mês ficará entre 0,5 e 6%. Ao longo do tempo as condições da economia em geral podem afetar essas taxas, fazendo com que aumentem ou diminuam. Isso também tem relação com a concorrência entre as instituições financeiras que oferecem esse serviço.
No momento do acordo da taxa de juros consignado e na hora de ser paga a primeira parcela será cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por outro lado, não é necessário o pagamento da Taxa de Abertura de Crédito, sendo esse um ponto muito positivo nessa modalidade de crédito.
Por ser uma modalidade que conta com desconto diretamente em folha ou benefício, o crédito consignado é interessante para quem empresta e para o solicitante. A instituição que oferece o serviço terá menor probabilidade de se incomodar com inadimplência, pois o valor será automaticamente deduzido da conta do cliente. Já o contratante evitará parcelas em atraso e juros maiores já que a dedução não exigirá nenhuma ação específica.
Quais os tipos de créditos consignados oferecidos pelas empresas?
As opções de crédito consignado variam entre margem livre, refinanciamento de uma parcela, portabilidade de uma parcela ou cartão de crédito consignado. Os diferenciais são renda, taxas e migração entre bancos. Ao fazer a solicitação geralmente o cliente é direcionado a que mais seja condizente com o seu objetivo
É possível solicitar empréstimo consignado mesmo negativado?
Sim. Geralmente não há restrições para quem deseja solicitar um crédito consignado com nome sujo. Desde que o interessado tenha renda para pagar o valor que será debitado em sua folha o empréstimo será aprovado por parte da instituição financeira, após serem analisadas todas as documentações. O fato de ter o nome negativado não significa necessariamente que o empréstimo será negado.
Como refinanciar uma parcela do crédito consignado?
O refinanciamento de parcela ocorre geralmente por parte do interessado. Será necessário deslocar-se até a instituição financeira que ofereceu o empréstimo ou então entrar em contato usando outras formas disponíveis com o setor de atendimento para efetuar a solicitação. Geralmente o refinanciamento é obtido dentro da mesma instituição a qual o empréstimo foi emitido.
O que é portabilidade de uma parcela e como fazer isso?
A portabilidade é similar ao refinanciamento. Mas no caso de um cliente solicitar a portabilidade de um empréstimo ele migrará o crédito dele de uma instituição para outra. Essa solicitação está sujeita e taxas e impostos as quais são variáveis dependendo da empresa e do solicitante.
O que é superendividamento e como evitá-lo?
Quando um solicitante está com muitas dívidas devido a um empréstimo ele entrará no que os especialistas chamam de superendividamento. Por isso o ideal é ter um comparativo adequado entre as empresas e estar ciente de que parte da renda estará comprometida na hora de solicitar um crédito consignado.
