O empréstimo consignado tem uma série de vantagens e se ele é uma possibilidade, explore suas opções com as alternativas apresentadas abaixo.
Na Finbino, sempre oferecemos um lugar para você comparar empréstimos de múltiplos provedores de graça, sem custos associados. As listagens mostradas de produtos são baseadas independentemente em nossas próprias pesquisas. Nosso site é financiado por meio de links de afiliados ("Afiliado"), mas nem todos os produtos listados são afiliados, e isso nunca afeta nossas análises e recomendações.
Avaliação final:
500 - 50.000 R$
Período de pagamento:
12 - 96 meses
CET à partir de (a.a): O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui
de 14,55%
A história da empresa começa nos anos 1960, mas adquire fama quando passa a ser conhecido pelo nome Panamericano, controlado pelo empresário Silvio Santos. Em 2011 é vendido para a marca BTG e em 2013 surge a versão atual do Banco Pan, um dos nomes fortes entre os bancos voltados para crédito consignado, empréstimo e afins.
É bom lembrar que cada negociação é individual, então não há como saber o valor máximo que o cliente vai poder obter, assim como prazos e condições. Ainda assim, os juros são baixos e os valores começando em R$ 500 podem ser uma boa solução para muita gente sair do vermelho, por isso nossa taxa de aprovação do crédito pessoal do Banco Pan é de 84%.
Informação básica
Requisitos
Vantagens
Avaliação final:
80 - 50.000 R$
Período de pagamento:
2 - 72 meses
CET à partir de (a.a): O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui
de 15,13%
Criado em 2008 pela fusão de dois gigantes, o Itaú Unibanco conta com mais de 90 anos de história e é a maior empresa brasileira da atualidade. Com raízes sólidas e sempre em crescimento, segurança e experiência são duas características que aparecem logo de cara. Pensando nas variáveis enormes de valor e tempo disponíveis nessa modalidade de empréstimo, mas sem esquecer as condições para obter o montante, nossa taxa de aprovação para o crédito pessoal Itaú é de 76%
Informação básica
Requisitos
Vantagens
Avaliação final:
2.000 - 35.000 R$
Período de pagamento:
6 - 24 meses
CET à partir de (a.a): O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui
de 29,71%
O conglomerado Alfa foi fundado em 1925 e reúne empresas que atuam em diversos segmentos – agronegócios, comunicação e cultura, hotelaria, material de construção, alimentos e finanças e seguros. A versatilidade atua ao favor da Alfa no fornecimento de serviços. A financeira não apenas cumpre a regulação do Banco Central, mas também oferece condições adequadas ao cliente, com base no conhecimento de mercado. Além disso, a Alfa é pioneira na digitalização da contratação de empréstimos. Somado o ganho de eficiência acumulado dessa operação com os demais critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Alfa é de 86%.
Informação básica
Requisitos
Vantagens
Avaliação final:
2.000 - 50.000 R$
Período de pagamento:
3 - 36 meses
CET à partir de (a.a): O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui
de 47,73%
A Bom Pra Crédito foi fundada em 2014 na cidade de São Paulo, nascida da ideia de Ricardo Kalichsztein, empresário com 20 anos de experiência no mercado de crédito. Seguindo a onda mundial de simplificação e desburocratização quando o assunto é empréstimo, a Bom Pra Crédito nasceu com o objetivo de ser uma intermediária 100% online entre clientes e seus mais de 30 parceiros.
Toda transação é feita online, desde a primeira simulação até a assinatura do documento. Levando isso em conta e pensando nos valores, prazos e quantidade de opções disponíveis, nossa avaliação para o empréstimo Bom Pra Crédito é de 80%
Informação básica
Requisitos
Vantagens
Avaliação final:
500 - 50.000 R$
Período de pagamento:
6 - 36 meses
CET à partir de (a.a): O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui
de 134,07%
A Losango é uma tradicional empresa brasileira do ramo de empréstimo fundada em 1971 e que atualmente conta com mais de 16 mil lojas espalhadas pelo país. Mais recentemente, a empresa criou um braço de crédito online para se modernizar e reduzir a burocracia. Os quase 50 anos de solidez seguindo as regras do Banco Central são ponto positivo para a casa, assim como os valores e prazos oferecidos. Levando em conta os diversos critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Losango é de 80%.
Informação básica
Requisitos
Vantagens
Última atualização da oferta : 01.01.2021
Isenção de responsabilidade: Esta tabela não inclui todas as companhias ou todos os produtos à disposição no mercado. Todas as informações de empréstimos são apresentadas sem garantia, e o APR estimado e outros termos não são vinculantes de nenhuma maneira. O APR real dependerá de fatores como sua nota de crédito, a quantidade de empréstimo solicitada, o prazo do empréstimo, seu histórico de crédito e mais.
Na Finbino, tentamos oferecer as informações mais atualizadas. Essas informações podem divergir de informações que você vê quando visita o website de uma instituição financeira, um provedor de serviços, ou empresa específica de produto. Por gentileza, revise cautelosamente os termos e condições de uma instituição financeira específica quando analisando suas ofertas ou produtos.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor da parcela é deduzido diretamente na folha de pagamento do solicitante. Caso o interessado seja um aposentado, o montante acordado com a empresa de empréstimos será retirado via benefícios. Por ter um pagamento automático é uma ótima escolha para quem deseja pagar suas parcelas sem precisar deslocar-se até uma instituição financeira.
As finalidades do empréstimo consignado online são diversas como podemos citar abaixo:
Essa modalidade de crédito poderá ser obtida junto a bancos, empresas do ramo financeiro e seguradoras. Geralmente, o maior valor percentual da renda que poderá ser comprometido para esse tipo de solicitação é de 35%. O interessado deverá sempre levar em conta essa despesa extra no seu orçamento e calcular muito bem se o encargo a mais valerá a pena.
O prazo dos empréstimos consignados pode variar. Para servidores públicos federais o total de meses para pagamento das parcelas pode alcançar até 96, dependendo da instituição financeira. Já para aposentados, por exemplo, o número de parcelas cai para 72. Isso pode variar dependendo da instituição.
O valor da taxa de juros mensal para empréstimo consignado INSS pode variar entre 1,5 e 2%. Já considerando servidores públicos federais o percentual tende a ficar entre 1 e 5%. Por fim, para o público em geral (excluídos servidores e aposentados) os juros por mês ficarão entre 0,5 e 6%.
Ao longo do tempo as condições da economia em geral podem afetar essas taxas, fazendo com que aumentem ou diminuam. Isso também tem relação com a concorrência entre as instituições financeiras que oferecem esse serviço.
Por ser uma modalidade que conta com desconto diretamente na folha ou no benefício, o crédito consignado é interessante para quem empresta por ser menos arriscado e para o solicitante por ter taxas de juros mais baratas.
A instituição que oferece o serviço terá menor probabilidade de se incomodar com a inadimplência, pois o valor será automaticamente deduzido da conta do cliente. Já o contratante evitará parcelas em atraso e juros maiores já que a dedução não exigirá nenhuma ação específica.
Quais são os tipos de créditos consignados oferecidos pelas instituições?
As opções de crédito consignado variam entre margem livre, refinanciamento de uma parcela, portabilidade de uma parcela ou cartão de crédito consignado. Os diferenciais são renda, taxas e migração entre bancos. Ao fazer a solicitação geralmente o cliente é direcionado a que mais seja condizente com o seu objetivo.
É possível solicitar empréstimo consignado mesmo negativado?
Sim. Geralmente não há restrições para quem deseja solicitar um crédito consignado com nome sujo. Desde que o interessado tenha renda para pagar o valor que será debitado em sua folha o empréstimo será aprovado por parte da instituição financeira, após serem analisadas todas as documentações. O fato de ter o nome negativado não significa necessariamente que o empréstimo será negado.
Como refinanciar uma parcela do crédito consignado?
O refinanciamento de parcela ocorre geralmente por parte do interessado. Será necessário deslocar-se até a instituição financeira que ofereceu o empréstimo ou então entrar em contato usando outras formas disponíveis com o setor de atendimento para efetuar a solicitação. Geralmente o refinanciamento é obtido dentro da mesma instituição a qual o empréstimo foi emitido.
O que é portabilidade de uma parcela e como devo fazer isso?
A portabilidade é similar ao refinanciamento. Caso um cliente tenha interesse em solicitar a portabilidade de seu empréstimo ele poderá transferir seu crédito de uma instituição para outra. Essa solicitação está sujeita e taxas e impostos as quais são variáveis dependendo da empresa e do solicitante.
O que é superendividamento e como evitá-lo?
Quando um solicitante está endividado em excesso devido ao acúmulo de empréstimos ele entrará no que os especialistas chamam de superendividamento. Por isso o ideal é ter um controle dos empréstimos e calcular qual a porcentagem da sua renda está comprometida com essas despesas.
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