Avaliação final:
150 - 15 000 R$
Período de pagamento:
3 - 12 meses
IOF à partir:
de 0,38 %
A Crefisa é uma empresa brasileira com 55 anos de história e em franca expansão, sendo um dos nomes mais conhecidos do país no ramo de bancos especializados em crédito. A empresa é totalmente regulamentada pelo BC, então nenhum tipo de cobrança é feita de maneira adiantada.
Embora os juros mais altos, é uma empresa que atende também os negativados, e por isso nossa taxa de aprovação para o crédito digital Crefisa é de 76%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
1 - 50 000 R$
Período de pagamento:
- até 48 meses
IOF à partir:
de 0,38 %
Fundada ainda no Brasil imperial por D. Pedro II, a Caixa Econômica Federal tem mais de 150 anos de experiência a seu favor, tendo se tornado um banco sólido e cuja atuação em segmentos acessíveis e populares a tornou revolucionária na sociedade desde então.
Clientes da instituição obtém acesso automático ao crédito pré-aprovado da empresa e prazos bem confortáveis. Os juros podem não ser os mais competitivos do mercado, mas é possível que os correntistas façam tudo pelo celular ou computador, sem precisar sair de casa, como acontece com tantas lojas de empréstimo do tipo, por isso nossa taxa de aprovação do empréstimo pessoal da Caixa é de 81%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
100 - 50 000 R$
Período de pagamento:
3 - 60 meses
IOF à partir:
de 0,38 %
Fundado há mais de 160 anos, o Grupo Santander é uma das maiores instituições bancárias do mundo, com atuação nas Américas, Europa e África. Atuando no Brasil desde 1997, o banco pratica taxas atrativas para seus correntistas em relação ao rotativo do cartão de crédito e cheque especial, por exemplo.
Levando em consideração as condições para obter o crédito, os prazos flexíveis e valores disponibilizados, nossa taxa de aprovação para o crédito pessoal Santander é de 83%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
1 - 50 000 R$
Período de pagamento:
- até 96 meses
IOF à partir:
de 0,38 %
Instituição histórica com mais de 200 anos, o Banco do Brasil é o primeiro banco do país e um dos cinco controlados pelo governo federal. Fundado ainda nos tempos de Brasil colônia pelo rei português D. João VI, o BB hoje é uma empresa presente em todos os estados da federação e outros 23 países estrangeiros.
Tradição e solidez são sinônimos da instituição, e isso já fala a favor de quem busca segurança nas transações financeiras – incluindo aí os empréstimos. Infelizmente somente correntistas podem solicitar o crédito, mas as opções para esses clientes são amplas, com prazos enormes e valores que se adaptam às necessidades de cada um, por isso nossa taxa de aprovação do empréstimo pessoal do Banco do Brasil é de 85%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
2 000 - 35 000 R$
Período de pagamento:
6 - 30 meses
IOF à partir:
de 1,87 %
O conglomerado Alfa foi fundado em 1925 e reúne empresas que atuam em diversos segmentos – agronegócios, comunicação e cultura, hotelaria, material de construção, alimentos e finanças e seguros.
A versatilidade atua ao favor da Alfa no fornecimento de serviços. A financeira não apenas cumpre a regulação do Banco Central, mas também oferece condições adequadas ao cliente, com base no conhecimento de mercado.
Além disso, a Alfa é pioneira na digitalização da contratação de empréstimos. Somado o ganho de eficiência acumulado dessa operação com os demais critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Alfa é de 86%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
500 - 10 000 R$
Período de pagamento:
6 - 36 meses
IOF à partir:
de 1,87 %
A Losango é uma tradicional empresa brasileira do ramo de empréstimo fundada em 1971 e que atualmente conta com mais de 16 mil lojas espalhadas pelo país. Mais recentemente, a empresa criou um braço de crédito online para se modernizar e reduzir a burocracia. Os quase 50 anos de solidez seguindo as regras do Banco Central são ponto positivo para a casa, assim como os valores e prazos oferecidos. Levando em conta os diversos critérios avaliados, nossa taxa de aprovação para o empréstimo online Losango é de 80%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
200 - 50 000 R$
Período de pagamento:
3 - 36 meses
IOF à partir:
de 2,29 %
A história da empresa começa nos anos 1960, mas adquire fama quando passa a ser conhecido pelo nome Panamericano, controlado pelo empresário Silvio Santos. Em 2011 é vendido para a marca BTG e em 2013 surge a versão atual do Banco Pan, um dos nomes fortes entre os bancos voltados para crédito consignado, empréstimo e afins.
É bom lembrar que cada negociação é individual, então não há como saber o valor máximo que o cliente vai poder obter, assim como prazos e condições. Ainda assim, os juros são baixos e os valores começando em R$ 200 podem ser uma boa solução para muita gente sair do vermelho, por isso nossa taxa de aprovação do crédito pessoal do Banco Pan é de 84%.
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
100 - 50 000 R$
Período de pagamento:
3 - 36 meses
IOF à partir:
de 2,68 %
A Bom Pra Crédito foi fundada em 2014 na cidade de São Paulo, nascida da ideia de Ricardo Kalichsztein, empresário com 20 anos de experiência no mercado de crédito. Seguindo a onda mundial de simplificação e desburocratização quando o assunto é empréstimo, a Bom Pra Crédito nasceu com o objetivo de ser uma intermediária 100% online entre clientes e seus mais de 30 parceiros.
Toda transação é feita online, desde a primeira simulação até a assinatura do documento. Levando isso em conta e pensando nos valores, prazos e quantidade de opções disponíveis, nossa avaliação para o empréstimo Bom Pra Crédito é de 80%
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Avaliação final:
80 - 50 000 R$
Período de pagamento:
3 - 12 meses
IOF à partir:
de 3,3 %
Criado em 2008 pela fusão de dois gigantes, o Itaú Unibanco conta com mais de 90 anos de história e é a maior empresa brasileira da atualidade. Com raízes sólidas e sempre em crescimento, segurança e experiência são duas características que aparecem logo de cara. Pensando nas variáveis enormes de valor e tempo disponíveis nessa modalidade de empréstimo, mas sem esquecer as condições para obter o montante, nossa taxa de aprovação para o crédito pessoal Itaú é de 76%
Informação básica
Requisitos
Pontos positivos
Última atualização da oferta : 03.06.2020
Isenção de responsabilidade: Esta tabela não inclui todas as companhias ou todos os produtos à disposição no mercado. Todas as informações de empréstimos são apresentadas sem garantia, e o APR estimado e outros termos não são vinculantes de nenhuma maneira. O APR real dependerá de fatores como sua nota de crédito, a quantidade de empréstimo solicitada, o prazo do empréstimo, seu histórico de crédito e mais.
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde o valor da parcela é deduzido diretamente em folha do solicitante. Caso o interessado seja um aposentado, o montante acordado com a empresa de empréstimos será retirado via benefícios. Por ter um pagamento automático é uma ótima escolha para quem deseja pagar suas parcelas sem precisar deslocar-se até uma instituição financeira.
As finalidades para uso do empréstimo consignado online são diversas. Dentre elas vale citar a aquisição de bens, investimentos diversos ou então uso com fins empresariais. E essa modalidade de crédito poderá ser obtida junto a bancos, empresas do ramo financeiro e seguradoras. Geralmente o maior valor percentual da renda que poderá ser comprometido para esse tipo de solicitação é de 35%.
O prazo dos empréstimos consignados pode variar. Para servidores públicos federais o total de meses para pagamento das parcelas pode alcançar até 96, dependendo da instituição financeira. Já para aposentados, por exemplo, o número de parcelas cai para 72. Isso pode variar dependendo de qual instituição o solicitante pretende fazer o seu pedido. O congresso ainda discute uma possível reforma nesses prazos, podendo atingir 120 meses para servidores, caso a reforma seja aprovada.
O valor da taxa de juros mensal para empréstimo consignado INSS pode variar entre 1,5 e 2%. Já considerando servidores públicos federais o percentual tende a ficar entre 1 e 5%. Por fim, para o público em geral (excluído servidores e aposentados) o juros por mês ficará entre 0,5 e 6%. Ao longo do tempo as condições da economia em geral podem afetar essas taxas, fazendo com que aumentem ou diminuam. Isso também tem relação com a concorrência entre as instituições financeiras que oferecem esse serviço.
No momento do acordo da taxa de juros consignado e na hora de ser paga a primeira parcela será cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por outro lado, não é necessário o pagamento da Taxa de Abertura de Crédito, sendo esse um ponto muito positivo nessa modalidade de crédito.
Por ser uma modalidade que conta com desconto diretamente em folha ou benefício, o crédito consignado é interessante para quem empresta e para o solicitante. A instituição que oferece o serviço terá menor probabilidade de se incomodar com inadimplência, pois o valor será automaticamente deduzido da conta do cliente. Já o contratante evitará parcelas em atraso e juros maiores já que a dedução não exigirá nenhuma ação específica.
Quais os tipos de créditos consignados oferecidos pelas empresas?
As opções de crédito consignado variam entre margem livre, refinanciamento de uma parcela, portabilidade de uma parcela ou cartão de crédito consignado. Os diferenciais são renda, taxas e migração entre bancos. Ao fazer a solicitação geralmente o cliente é direcionado a que mais seja condizente com o seu objetivo
É possível solicitar empréstimo consignado mesmo negativado?
Sim. Geralmente não há restrições para quem deseja solicitar um crédito consignado com nome sujo. Desde que o interessado tenha renda para pagar o valor que será debitado em sua folha o empréstimo será aprovado por parte da instituição financeira, após serem analisadas todas as documentações. O fato de ter o nome negativado não significa necessariamente que o empréstimo será negado.
Como refinanciar uma parcela do crédito consignado?
O refinanciamento de parcela ocorre geralmente por parte do interessado. Será necessário deslocar-se até a instituição financeira que ofereceu o empréstimo ou então entrar em contato usando outras formas disponíveis com o setor de atendimento para efetuar a solicitação. Geralmente o refinanciamento é obtido dentro da mesma instituição a qual o empréstimo foi emitido.
O que é portabilidade de uma parcela e como fazer isso?
A portabilidade é similar ao refinanciamento. Mas no caso de um cliente solicitar a portabilidade de um empréstimo ele migrará o crédito dele de uma instituição para outra. Essa solicitação está sujeita e taxas e impostos as quais são variáveis dependendo da empresa e do solicitante.
O que é superendividamento e como evitá-lo?
Quando um solicitante está com muitas dívidas devido a um empréstimo ele entrará no que os especialistas chamam de superendividamento. Por isso o ideal é ter um comparativo adequado entre as empresas e estar ciente de que parte da renda estará comprometida na hora de solicitar um crédito consignado.
