Empréstimo para Autônomo Outubro 2024

Ser um autônomo não é fácil e o fluxo de caixa pode ser um problema. Mas há solução e com as opções abaixo você terá acesso a crédito com boas condições. Use nossa ferramenta!

Informações publicitárias

Na Finbino, sempre oferecemos um lugar para você comparar empréstimos de múltiplos provedores de graça, sem custos associados. As listagens mostradas de produtos são baseadas independentemente em nossas próprias pesquisas. Nosso site é financiado por meio de links de afiliados, mas nem todos os produtos listados são afiliados, e isso nunca afeta nossas análises e recomendações.

de ofertas

Itaú

3.8 / 5

Montante:

80 - 50.000 R$

Período de pagamento:

2 - 72 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 15,13%

Conheça a Ofertano site da Itaú
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Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

3.8

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • A opção é mais vantajosa do que depender dos juros de cheque especial ou cartão de crédito
  • Dinheiro na conta corrente em poucas horas
  • Flexibilidade enorme nos valores e prazos
  • Opção de pagar a primeira parcela só depois de 90 dias e estabelecer a data ideal a cada mês
  • É obrigatório ir até uma agência pessoalmente no caso dos não-correntistas
  • Site com informações superficiais e incompletas para quem não é correntista
  • Ser correntista Itaú (para pedir online)
  • Ser maior de 18 anos, possuir RG e CPF regularizados
  • Comprovante de residência e renda (para não-correntistas) atualizados

Avaliação do produto

Criado em 2008 pela fusão de dois gigantes, o Itaú Unibanco conta com mais de 90 anos de história e é a maior empresa brasileira da atualidade. Com raízes sólidas e sempre em crescimento, segurança e experiência são duas características que aparecem logo de cara. Pensando nas variáveis enormes de valor e tempo disponíveis nessa modalidade de empréstimo, mas sem esquecer as condições para obter o montante, nossa taxa de aprovação para o crédito pessoal Itaú é de 76%

Montante:

150 - 30.000 R$

Período de pagamento:

6 - 48 meses

CET à partir de (a.a):

O CET (Custo Efetivo Total) é normalmente expresso em uma porcentagem sobre o valor emprestado, incluindo os juros e taxas que podem ser adicionadas. Saiba mais aqui

de 26,76%

Conheça a Ofertano site da Serasa eCred
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Avaliação

Estas classificações são determinadas por nossa equipe editorial. A fórmula de classificação leva em conta fatores que consideramos amigáveis ao consumidor, tais como custo do empréstimo, acessibilidade, rapidez de aprovação, extensão e clareza da documentação, transparência, experiência do cliente e práticas de empréstimo responsáveis.

4.1

Aprovabilidade

Velocidade

Confiabilidade

  • Negativados podem conseguir crédito
  • Valores grandes, caso o cliente comprove a renda
  • Prazos vão até 48 meses
  • Procedimento totalmente online
  • Sem tempo previsto para receber o dinheiro
  • Número de ofertas limitadas pelo Serasa Score
  • Obrigatório comprovar renda
  • Ser maior de 18 anos
  • Possuir RG, CPF e comprovante de residência atualizados
  • Apresentar comprovante de renda (holerite, extrato bancário) atualizado

Avaliação do produto

O Serasa eCred é uma criação do órgão Serasa, velho conhecido dos brasileiros especializado em análise de crédito e apoio a negócios. O eCred é o empréstimo pessoal online oferecido pela marca, que atua como correspondente bancária e faz o trabalho de intermediária entre o cliente e seus 29 parceiros – esses sim responsáveis pelo crédito em si.

O site do eCred não é dos mais fáceis de se navegar e as informações são incompletas, mas os valores de crédito e prazos oferecidos são interessantes e mais amplos que de muitos outros por aí, e por isso nossa taxa de aprovação para o empréstimo online é de 81%.

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Última atualização da oferta : 11.10.2024

Informações importantes sobre as ofertas

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Isenção de responsabilidade: Esta tabela não inclui todas as companhias ou todos os produtos à disposição no mercado. Todas as informações de empréstimos são apresentadas sem garantia, e o APR estimado e outros termos não são vinculantes de nenhuma maneira. O APR real dependerá de fatores como sua nota de crédito, a quantidade de empréstimo solicitada, o prazo do empréstimo, seu histórico de crédito e mais.

Na Finbino, tentamos oferecer as informações mais atualizadas. Essas informações podem divergir de informações que você vê quando visita o website de uma instituição financeira, um provedor de serviços, ou empresa específica de produto. Por gentileza, revise cautelosamente os termos e condições de uma instituição financeira específica quando analisando suas ofertas ou produtos.

Como obter crédito para MEI

Quando se é um trabalhador independente existem vários objetivos que eventualmente precisam de um dinheiro extra para serem concluídos. E o fato de não contar com um demonstrativo de rendimentos torna mais difícil o acesso a um crédito pessoal. Mas com o uso do empréstimo para autônomo é possível adquirir capital para diferentes finalidades.

O microempreendedor individual (mais conhecido como MEI) entra nessa categoria de interessado. Ou seja, um autônomo que detenha um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ), fature até R$81 mil por ano, não seja sócio em outra empresa, tenha até 1 empregado e exerça as atividades previstas no Anexo XI da Resolução nº 140 do CGSN, então será considerado MEI.

Para que serve o empréstimo para autônomos

O uso do empréstimo para MEI pode ser muito útil para uma série de situações e podemos citar abaixo algumas delas:

  • Capital de giro
  • Aquisição de bens para aumento da produção
  • Investimento na empresa
  • Compra de matéria prima

Geralmente as empresas que oferecem esse tipo de empréstimo exigem uma garantia como um imóvel ou veículo. Com isso, caso o autônomo não consiga pagar as suas parcelas, uma ação judicial da instituição financeira pode garantir o bem ofertado pelo solicitante como garantia na hora do pedido. É preciso ter muito cuidado ao dar sua casa ou mesmo seu carro como garantia.

Recomendamos a utilização de um comparador de empréstimos para que você possa escolher a melhor opção ao solicitar o empréstimo. Estude bem não somente as taxas como também os prazos e garantias exigidas.

Uma modalidade bastante utilizada pelos autônomos é chamada de microcrédito. Ele nada mais é do que um valor reduzido que é emprestado para o solicitante por uma empresa devidamente credenciada em órgãos legais. Geralmente o valor inicial desse tipo de solicitação é de R$1.000 sendo que o limite dependerá da instituição financeira a que o interessado enviar sua documentação para aprovação.

Como este tipo de empréstimo muitas vezes é solicitado através da internet é preciso muita atenção com a empresa que você está tratando. Verifique nos sites de reclamações se existem queixas da mesma e tenha atenção redobrada ao dar sua casa ou carro como garantia.

Pontos positivos e negativos dessa modalidade de empréstimo

Uma das grandes vantagens concedidas por empresas que oferecem empréstimo MEI é a antecipação de recebíveis. Para microempreendedores isso pode ser uma ótima opção. Pois faz com que os valores que foram pagos parcelados sejam recebidos antecipadamente.

Com isso o pequeno empreendedor terá recursos líquidos em caixa para adquirir novos bens de investimento para seu negócio ou aumentar o seu estoque.

Por fim, mas não menos importante, o empréstimo online para autônomos é uma ótima opção para quem não tem tempo de se deslocar até uma agência física para solicitar créditos. A modalidade digital permite maior flexibilidade e o mesmo grau de negociação, sem necessariamente exigir horas no trânsito até chegar ao local que o solicitante deseja obter o dinheiro. Abaixo citaremos alguns pontos a serem levados em conta nessa operação:

Vantagens - Empréstimo para Autônomos

  • Forma de adquirir capital para investimento como microempreendedor
  • Forte concorrência entre as instituições que oferecem esse tipo de serviço, aumentando a chance de negociação de taxas de juros
  • Pouca burocracia para ser aprovado
  • Possibilidade de adquirir antecipação de recebíveis

Desvantagens - Empréstimo para Autônomos

  • Exigência de garantia física para liberação do dinheiro, como imóveis e automóveis
  • Poucas opções para pagar as parcelas do crédito, dentre as mais comuns estão o boleto e débito em conta
  • Caso não consiga comprovar renda será necessário informar um fiador ou grupo solidário para solicitar o empréstimo

Planeje seus gastos com nossa calculadora de empréstimos. Calcule quanto seu empréstimo pesará no bolso antes de acertar.

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Perguntas frequentes

A taxa de juros para o microempreendedor tende a ser inferior à dos empréstimos tradicionais disponíveis no mercado. O valor varia, geralmente, entre 2 e 4%.
Cada instituição tem uma regra específica. De maneira geral, você terá que apresentar informações como: Certificado de Condição de Microempreendedor Individual, Registro Geral (RG), Cadastro de Pessoa Física (CPF) e um comprovante de endereço. Em determinados casos você também deverá apresentar a Certidão Simplificada da Junta Comercial.
Existem situações nas quais o MEI precisará de recursos extras para poder investir e fazer seu pequeno negócio crescer. Dentre os motivos que fazem um autônomo buscar crédito estão a obtenção de capital de giro, investimentos em bens para aumentar a produção do negócio, quitação de dívidas e/ou aquisição de estoque.
Um diferencial negativo de pessoas autônomas é que elas não possuem informe de rendimentos, como holerite, por exemplo. Porém, o extrato bancário com entradas frequentes de recursos pode ajudar a comprovar que você tem condições de arcar com as parcelas do crédito.
No momento da solicitação do crédito para o seu negócio possivelmente serão exigidas garantidas para que a instituição possa usá-las caso as suas parcelas não sejam pagas. Geralmente, são exigidos veículos ou imóveis e em caso de falta de pagamento você poderá perder esses bens.
Você pode obter mais informações sobre empréstimos em nossa página de Perguntas frequentes.