Kredyt gotówkowy Kwiecień 2024

Potrzebujesz zastrzyku gotówki? Oprócz popularnych chwilówek istnieją jeszcze kredyty gotówkowe udzielane przez banki, o które w wygodny sposób możesz starać się online.

Kredyt gotówkowy to oprócz kredytów hipotecznych, samochodowych czy konsolidacyjnych jeden z najpopularniejszych produktów oferowanych przez polskie instytucje bankowe.

Charakteryzują go następujące cechy:

• uzyskane środki można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny,
• mogą go zaciągnąć tylko osoby fizyczne,
• może być wypłacony na wskazany rachunek bankowy lub gotówką,
• posiada uproszczony tryb przyznawania,
• dotyczy kwot nieprzekraczających 255 550 złotych,
• wiąże się ze stopą oprocentowania rzędu 5-10% i prowizją dochodzącą do 10%,
• wymaga spłaty ratalnej, rozłożonej na okres od kilku miesięcy do kilku lat.

O kredyt gotówkowy można starać się w tradycyjny sposób, udając się do wybranego oddziału bankowego lub online bez konieczności wychodzenia z domu.

Podstawą procedury jest wypełnienie wniosku o kredyt, w którym należy podać swoje dane osobiste, wysokość dochodów, kwotę, o jaką się starasz i proponowany przez ciebie okres spłaty.

Do wniosku najczęściej będziesz musiał również dołączyć pewne dokumenty.

Do najczęściej wymaganych przez bank dokumentów należą:

• dowód tożsamości
• zaświadczenie o zarobkach i pracodawcy
• dokument potwierdzający formę zatrudnienia

Jeśli starasz się o kredyt w banku, w którym jesteś stałym klientem, najprawdopodobniej zostaniesz zwolniony z konieczności przedkładania tych dodatkowych zaświadczeń.

Długość analizy twojego wniosku o kredyt będzie zależała od wysokości kwoty, o jaką się starasz. Przy niższych kwotach banki najczęściej stosują analizę automatyczną, opartą na określonym algorytmie. Jednak aby zatwierdzić pożyczkę większej sumy pieniędzy, konieczna jest analiza przeprowadzona przez specjalistę bankowego.

Podejmując decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego, bank bierze pod uwagę dwie główne kwestie: zdolność kredytową i historię kredytową wnioskodawcy.

Zdolność kredytowa oznacza kwotę kredytu, którą możesz pożyczyć przy minimalnym ryzyku problemów z jego spłatą.

Od czego zależy zdolność kredytowa? Decydując, ile pieniędzy skłonny jest ci pożyczyć bank, pod uwagę będą brane następujące czynniki:

• twoje zarobki,
• średnia wysokość twoich wydatków,
• ilość członków rodziny pozostających na twoim utrzymaniu,
• obecnie spłacane przez ciebie zobowiązania finansowe.

Przy takim samym poziomie zarobków rozrzutny styl życia odpowiednio zmniejszy twoją zdolność kredytową. Tak samo stanie się, jeśli w momencie składania wniosku o nowy kredyt gotówkowy spłacasz jeszcze kilka innych lub jeśli na twoim utrzymaniu pozostaje kilkoro członków rodziny.

Zanim bank zgodzi się pożyczyć ci pieniądze, dokładnie sprawdzi twoją historię kredytową, czyli to, jak sobie radziłeś ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Nienaganna historia kredytowa i terminowe spłaty rat korzystnie wpłyną na decyzję banku. Jeśli jednak okaże się, że zalegałeś (lub wciąż zalegasz) ze spłatą wcześniejszych pożyczek lub kredytów, bank może uznać, że udzielenie ci kolejnego kredytu jest zbyt ryzykowne.

W jaki sposób bank zapozna się z twoją historią kredytową? Skontaktuje się w tym celu z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) i poprosi o raport na temat twoich zachowań finansowych.

Raport BIK mierzy wiarygodność kredytową w skali od 1 do 100 i bierze pod uwagę również takie płatności jak woda, gaz, światło, czynsz itp.

Nigdy wcześniej nie brałeś pożyczek ani kredytów? Z punktu widzenia banku wcale nie jest to pozytywne. Brak historii kredytowej utrudni mu poprawne oszacowanie ryzyka związane z pożyczeniem ci pieniędzy.

Warto więc, abyś na przykład zrealizował jakiś niewielki zakup na raty i w regularny i odpowiedzialny sposób go spłacał. Pozwoli ci to w pozytywny sposób „zaistnieć” w raporcie BIK.

Niestety nie. Banki w bardzo poważny sposób podchodzą do kwestii ryzyka, więc nie ma co liczyć na kredyt gotówkowy bez raportu BIK.

Możesz wtedy pomyśleć o zaciągnięciu tzw. chwilówki, biorąc jednak pod uwagę, że najczęściej jest to rozwiązanie znacznie bardziej kosztowne niż kredyt.

Według obowiązującego prawa, maksymalna kwota, o jaką można się starać w ramach kredytu gotówkowego to 255 550 złotych. W praktyce jednak banki rzadko godzą się na pożyczenie sumy większej niż 150 tysięcy złotych.

Wysoki kredyt wiąże się z podwyższonym ryzykiem dla banku, co oznacza, że często przy jego przyznawaniu musimy liczyć się z koniecznością dodatkowych zabezpieczeń i podwyższonej prowizji.

Największe szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego mają osoby posiadające umowę o pracę na czas nieokreślony. Dla banku jest to najbezpieczniejsza forma zatrudnienia, która pozwoli liczyć na to, że nie będziesz miał problemu ze spłatą kredytu.

Nie oznacza to jednak, że osoby pracujące według innych form zatrudnienia nie mają szansy na kredyt gotówkowy.

Możesz się o niego starać również wtedy, gdy:

• jesteś zatrudniony na zasadach umowy o dzieło lub umowy zlecenia,
• jesteś samozatrudniony,
• wykonujesz wolny zawód,
• jesteś emerytem lub rencistą.

Licz się jednak z koniecznością przedstawienia dodatkowych zaświadczeń, które pozwolą oszacować twoją zdolność kredytową i ryzyko związane z pożyczeniem ci pieniędzy.

Aby dodatkowo zmniejszyć swoje ryzyko, zwłaszcza przy wyższych kwotach, bank może (choć nie zdarza się to zbyt często) wymagać zabezpieczenia kredytu.

W przypadku kredytów gotówkowych do najpopularniejszych form zabezpieczenia należą:

• weksel lub poręczenie wekslowe,
• zastaw rejestrowy,
• cesja praw,
• oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
• gwarancja wystawiona przez inny bank.

Wiele osób nie do końca rozumie różnicę między tymi dwoma pojęciami, zwłaszcza że słowo „pożyczka” często funkcjonuje w języku powszechnym jako synonim kredytu.

Kredyt gotówkowy od pożyczki gotówkowej różni się następującymi względami:

• kredytu użyczają tylko banki, a pożyczek― instytucje pozabankowe, a nawet osoby prywatne,
• kredyt zawsze jest oprocentowany, a pożyczka niekoniecznie,
• umowa kredytowa sporządzona jest zawsze na piśmie, a pożyczkowa może być również ustna,
• kredyt spłaca się ratalnie, natomiast pożyczkę można spłacić jednorazowo.

Zastanawiasz się, jak wybrać najlepszy kredyt i według jakich kryteriów porównać różne oferty bankowe?

Dobry kredyt gotówkowy to taki, który jest tani i łatwy do spłacenia.

Aby porównać prawdziwy koszt różnych kredytów, nie wystarczy sprawdzić tylko ich stopy oprocentowania. Ważniejszy jest poziom tzw. RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która obejmuje również prowizję i inne koszty związane z udzieleniem kredytu.

To, czy dany kredyt będzie łatwy do spłacenia, zależy od wysokości rat. Pamiętaj, że ta sama kwota rozłożona na dłuższy okres spłaty oznacza, że każda rata będzie stosunkowo niższa.

Szukając odpowiedniego kredytu gotówkowego, warto najpierw sprawdzić, co może zaproponować ci bank, którego jesteś klientem. Wie o tobie już sporo, cała procedura powinna więc być szybsza. Często będzie również skłonny zaproponować ci nieco lepsze warunki.

Aby sprawdzić, jak prezentuje się oferta twojego banku na tle innych dostępnych na rynku, zachęcamy, abyś skorzystał z naszej porównywarki. Na bieżąco sprawdzamy, jakie kredyty gotówkowe są dostępne na rynku i wybieramy te najlepsze. Na naszej stronie łatwo porównasz poziom RRSO, okres kredytowania i kwotę, jaką możesz uzyskać.

Co więcej, wszystkie z prezentowanych przez nas ofert są dostępne online. Nic łatwiejszego!