Finbino to miejsce, w którym porównasz oferty od wielu pożyczkodawców za darmo i bez dodatkowych kosztów. Prezentowany ranking produktów finansowych został opracowany przez nas. Nasza strona finansowana jest dzięki linkom partnerskim ("Afiliacyjny"). Nie wszystkie polecane produkty oferowane są przez naszych partnerów, ale nigdy nie wpływa to na naszą ocenę czy rekomendację.
Kwota:
5.000 - 400.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 7,77%
Ocena
40 ocen
mBank to jeden z największych banków w Polsce. Z jego usług codziennie korzysta mnóstwo klientów. Procedura ubiegania się o kredyt na samochód nie trwa tu zbyt długo, a wniosek można nawet złożyć przez Internet. Wszelkie niezbędne dokumenty trzeba jednak dostarczyć osobiście do oddziału i dopiero tam klient podpisuje umowę. Wiarygodność banku należy ocenić bardzo wysoko, gdyz jest to ogromna instytucja, która istnieje na polskim rynku już od 2000 roku. Przyznawalność kształtuje się na całkiem wysokim poziomie, gdyż kredyt samochodowy w mBanku mogą otrzymać nawet obcokrajowcy. Ocena tego produktu to 88%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1.000 - 150.000 zł
Okres kredytowania:
do - 10 lat
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 13,63%
Ocena
60 ocen
Oferta Santander Banku jest bogata w różnego rodzaju produkty finansowe. Wniosek o szybki kredyt gotówkowy można złożyć nie tylko osobiście, ale także online, co skraca czas jego rozpatrywania. Informację o decyzji otrzymuje się tu nawet w 10 minut. Bank ten również cieszy się wysoką wiarygodnością. W 2018 roku Santander zajął 3. miejsce w konkursie Złoty Bankier – Najwyższa jakość obsługi, co doskonale świadczy o tym, jak bardzo dba on o swoich klientów. Dostępne są tu kredyty bez zaświadczeń o dochodach w kwocie do 10 000 zł, co zwiększa procent przyznawalności. Ogólna ocena Santander Banku sięga 91%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
4.000 - 50.000 zł
Okres kredytowania:
4 - 72 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 11,18%
Ocena
30 ocen
Inbank oferuje szybki kredyt samochodowy, gdyż wszystkich formalności można dopełnić przez Internet. Procedura zajmuje raptem kilka minut i jest bardzo prosta. Instytucja ta, choć istnieje na rynku od 2011 roku, jest rzetelna, ale nieco negatywnie na jej wiarygodność wpływa to, że nie podlega bezpośrednio nadzorowi KNF, ale jego estońskiemu odpowiednikowi. Trzeba jednak mieć na uwadze, że bank ten oferuje swoje usługi w 8 krajach i obsługuje prawie pół miliona klientów. Odsetek pozytywnych decyzji kształtuje się tu na wysokim poziomie. Firma ta wymaga jedynie przedstawienia wyciągu ze swojego konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy. Ogólnie ocena wynosi 90%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
2.000 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 10,68%
Ocena
36 ocen
BNP Paribas istnieje na polskim rynku od 1912 roku. Tak długi staż bardzo korzystnie wpływa na jego wiarygodność. Przez tyle lat bank zyskał dużą popularność i obsłużył wielu zadowolonych klientów. Kredyty gotówkowe są tu udzielane sprawnie i szybko. Wnioskować o nie można przez Internet, co znacznie usprawnia procedurę. Umowę można zawrzeć elektronicznie. Przyznawalność, podobnie jak w innych podmiotach bankowych, nie sięga 100%, gdyż historia kredytowa klientów oraz ich zdolność do spłaty zadłużenia są dokładnie weryfikowane. Instytucję tę można więc ocenić na 90%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1 - 70.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 144 miesiące
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 13,80%
Ocena
26 ocen
Aby uzyskać kredyt samochodowy Getin Bank, trzeba udać się do placówki, co spowalnia proces ubiegania się o finansowanie. Warto jednak zaznaczyć, że jeśli kredytobiorca ma przy sobie niezbędne dokumenty, a jego zdolność kredytowa nie będzie wymagała ponownego sprawdzenia, decyzja może zostać wydana nawet w 2 godziny. Bank ten jest bardzo wiarygodny. Posiada on ponad 400 oddziałów w całej Polsce i jest jedną z największych tego typu instytucji w naszym kraju. Przyznawalność jest tu dość duża. Wystarczy mieć pozytywną historię kredytową i odpowiednią zdolność do spłaty zobowiązania. Ogólna ocena wynosi zatem 85%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
500 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
3 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 16,52%
Ocena
36 ocen
Marka T-Mobile Usługi Bankowe pojawiła się na rynku raptem w 2014 roku, ale błyskawicznie zyskała klientów. Stało się to za sprawą powiązania ze słynnym w Polsce Alior Bankiem, co pozytywnie wpłynęło na jej wiarygodność. Instytucja ta zwykle udziela kredytów w ciągu maksymalnie jednego dnia. Świadczy ona bowiem usługi online, co wpływa na szybkość weryfikacji wniosków. Ponadto bank ten najczęściej nie wymaga zaświadczeń od swoich klientów i oferuje kredyty na dowód przez Internet. Swoją weryfikację opiera on bowiem na bazach dłużników takich jak BIK. To sprawia, że przyznawalność kredytów jest tu dość wysoka. Ogólnie T-Mobile Usługi Bankowe można więc ocenić na 87%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1.000 - 150.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 14,78%
Ocena
32 ocen
W Banku Millennium niestety nie można otrzymać pożyczki przez Internet. Aby uzyskać takie finansowanie, należy udać się do jego placówki, przez co proces nieco się wydłuża. Mimo wszystko jest to wysoce wiarygodna instytucja finansowa, która na rynku istnieje już od 1989 roku i w tym czasie zdobyła szereg prestiżowych nagród. Niestety bank ten – podobnie zresztą jak pozostałe –przywiązuje dużą wagę do historii kredytowej klienta. Z oferty tej firmy nie skorzystają więc dłużnicy, czy osoby niespłacające zobowiązań w terminie. Produkt ten został oceniony na 86%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
30.000 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
3 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 10,10%
Ocena
35 ocen
W Aliorze kredyty konsolidacyjne udzielane są dość szybko. Pieniądze najczęściej znajdują się na koncie klienta nie później niż następnego dnia po zawarciu umowy. Instytucja ta może się też poszczycić wysoką wiarygodnością. Co roku zdobywa ona wiele nagród i wyróżnień, co dodatkowo świadczy o wysokim poziomie świadczenia usług. Podobnie jak w innych bankach, konieczne jest spełnienie kilku wymagań, by mieć szansę na pozytywną decyzję. Dlatego też trzeba mieć nienaganną historię kredytową i odpowiednią zdolność. Ogólna ocena tego produktu wynosi 92%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1 - 500.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 11,90%
Ocena
21 ocen
Kredyt samochodowy w BNP Paribas przyznawany jest dość szybko. Choć samo podjęcie decyzji przez bank nie trwa długo, to klient niestety musi odwiedzić jego oddział, co wydłuża czas potrzebny do uzyskania środków. Ta instytucja finansowa jest jedną z najstarszych w Polsce, a z jej usług korzysta wielu klientów, co dobrze świadczy o jej rzetelności. Odsetek pozytywnych decyzji jest tu całkiem wysoki. Wpływ na to między innymi fakt, że bank ten akceptuje różnorodne formy dochodu. W związku z tym powyższy produkt został oceniony na 87%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1 - 100.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 96 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 9,08%
Ocena
56 ocen
Aby otrzymać kredyt na samochód w banku, zwykle należy udać się do jego oddziału. Podobnie wygląda to w przypadku tej instytucji. Choć wniosek można w całości złożyć online, a decyzja kredytowa podejmowana jest nawet w 30 minut, to konieczna jest wizyta w placówce w celu podpisania dokumentów. Wiarygodność tego banku jest bardzo wysoka. Warto wspomnieć, że w 2019 roku kredyt samochodowy Santander Consumer Banku zajął 1. miejsce w rankingu TotalMoney. Przyznawalność nie jest tu zbyt wysoka. Finansowania nie uzyskają tu osoby zadłużone, a ponadto bank ten dokładnie sprawdza zdolność kredytową klienta. Ogólna ocena wynosi tutaj 87%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1.000 - 255.550 zł
Okres kredytowania:
1 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 0,00%
Ocena
34 ocen
Credit Agricole świadczy swoje usługi błyskawicznie. Decyzja odnośnie przyznania finansowania może zostać podjęta nawet po 10 minutach od złożenia wniosku. Istnieje tu możliwość przeprowadzenia całej procedury przez Internet lub telefonicznie, co dodatkowo pozwala zaoszczędzisz czas. Bank ten cieszy się wysokim zaufaniem, a jego usługi reklamowane są w telewizji między innymi przez takie gwiazdy jak Dawid Podsiadło. Odsetek przyznanych kredytów w Credit Agricole jest całkiem wysoki, ale skrupulatna weryfikacja w bazach dłużników i konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających dochód sprawia, że niektórzy mogą otrzymać negatywną decyzję. Bank ten ocenić można na 89%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Ostatnia aktualizacja oferty : 01.04.2021
Oświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.
W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.
Czy da się zaciągnąć kredyt, nie wychodząc z domu? Jak najbardziej! Polskie banki coraz częściej mają w swojej ofercie kredyty 100% online, o uproszczonych zasadach przyznawania, o które można się starać bez konieczności odwiedzania placówki bankowej. Wszelkie formalności związane z tego rodzaju kredytami odbywają się przez internet.
W języku potocznym kredyt i pożyczka funkcjonują wymiennie. W sensie formalnym istnieje między nimi jednak sporo różnic. Poniższa tabela pomoże je zrozumieć:
| KREDYT | POŻYCZKA | |
| Kto udziela? | Wyłącznie banki | Instytucje pozabankowe, firmy, osoby prywatne |
| Czy wiąże się z kosztami? | Tak, zawsze (oprocentowanie, prowizja i inne opłaty bankowe) | Nie zawsze, może być darmowa |
| Jakie prawo reguluje dany produkt? | Prawo bankowe | Prawo cywilne |
| Jaka jest wymagana forma umowy? | Zawsze na piśmie | Może być ustna |
| Czy trzeba określić cel? | Tak, cel kredytu musi być ściśle określony (z wyjątkiem kredytów gotówkowych) | Nie, cel pożyczki może być dowolny |
| Jaką kwotę można uzyskać? | Zależy od rodzaju kredytu i zdolności kredytowej wnioskodawcy | Mniejszą niż w przypadku kredytu |
| Jaki jest typowy okres spłaty? | Różni się w zależności od rodzaju kredytu. Może trwać od kilku miesięcy do kilkunastu, lub nawet kilkudziesięciu lat | Zwykle od kilku tygodni do kilku lub kilkunastu miesięcy |
| Jaki jest ich sposób spłaty? | Ratalny | Może być ratalny lub jednorazowy |
Jak widać, pod względem formalnym kredyt i pożyczka to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Biorąc pod uwagę, że banki szacują swoje ryzyko dokładniej niż inne instytucje pożyczkowe, na kredyt zwykle czeka się nieco dłużej niż na pożyczkę, którą czasami można dostać w kilka minut.
Chcąc zwiększyć swoją konkurencyjność, polskie banki od jakiegoś czasu oferują wygodne kredyty online. Czy o każdy rodzaj kredytu można wnioskować przez internet? Niestety nie.
Kredyty online najczęściej dotyczą stosunkowo niższych kwot i krótszych okresów spłaty, chociaż od czasu do czasu pojawiają się nawet oferty kredytu hipotecznego przez internet.
Najczęściej przez internet można się starać o:
Jest to jeden z najpopularniejszych rodzajów kredytów, o które można wnioskować przez internet. Otrzymane w jego ramach środki można przeznaczyć na dowolny cel.
Z kredytu gotówkowego mogą skorzystać tylko osoby fizyczne. Kwota, jaką bank będzie skłonny pożyczyć, zależy przede wszystkim od zdolności kredytowej i historii kredytowej wnioskodawcy i w najlepszych przypadkach może sięgać nawet 200 tysięcy złotych.
Najbardziej polecane są kredyty gotówkowe o stałej stopie procentowej. Oprocentowanie zmienne wiąże się bowiem z ryzykiem podwyższenia miesięcznych rat w przypadku, gdy wzrośnie trzymiesięczna stopa WIBOR.
Najłatwiej starać się o kredyt gotówkowy online, gdyż pozwala to zaoszczędzić czas, nie wymaga wychodzenia z domu, a cała procedura trwa zwykle nie więcej niż kilkanaście minut. Formalności przy wnioskowaniu przez internet są zazwyczaj ograniczone do minimum, a jedyne wymagane dokumenty to z reguły dowód osobisty i zaświadczenie o dochodach.
Kredyt konsolidacyjny to dość specyficzny rodzaj usługi bankowej, w której pożyczane pieniądze przeznaczone są na spłatę wcześniej zaciągniętych bankowych zobowiązań finansowych (kredytów gotówkowych, samochodowych, hipotecznych, konsumenckich, kart kredytowych, debetu na koncie itp.).
Po ten rodzaj kredytu najczęściej sięgają osoby nieradzące sobie ze spłatą dotychczasowych rat. Dzięki korzystniejszej stopie procentowej i wydłużeniu okresu spłaty wysokość miesięcznych rat podlega zmniejszeniu, co ułatwia ich regularne spłacanie i pozwala na lepszą kontrolę budżetu.
Istnieją dwa rodzaje kredytu konsolidacyjnego:
Warto pamiętać, że kredyt konsolidacyjny to nie to samo co kredyt oddłużeniowy. Jego przyznanie wymaga odpowiedniej historii kredytowej. W przypadku, gdy raport BIK pokaże, że zalegamy z długami, trudno nam będzie uzyskać kredyt konsolidacyjny. Warto więc zacząć się o niego starać, jeszcze zanim regularne spłaty rat staną się dla nas niemożliwe.
Na polskim rynku dostępnych jest wiele ofert kredytu konsolidacyjnego, w tym również online. Do jego zaciągnięcia najczęściej wymagany jest tylko dowód osobisty, zaświadczenie o zarobkach i dotychczasowe umowy kredytowe.
Jak sama nazwa wskazuje, ten rodzaj kredytu pozwala uzyskać środki na zakup samochodu (nowego bądź używanego), a także innego rodzaju pojazdu (motocykli, przyczep, quadów, skuterów, kamperów, traktorów, czy maszyn budowlanych).
O kredyt samochodowy mogą się starać zarówno osoby fizyczne, jak i firmy. Jest on bezgotówkowy, co oznacza, że pożyczone pieniądze trafiają bezpośrednio na konto sprzedawcy pojazdu. Mogą go udzielać i banki, i autoryzowane salony samochodowe. Najczęściej wymaga wpłaty własnej.
W zależności od sposobu spłaty rozróżnia się trzy rodzaje kredytów samochodowych:
W przypadku, gdy o kredyt samochodowy starają się osoby z niską zdolnością kredytową i niezbyt pozytywną historią kredytową, bank często wymaga ustawienia na siebie współwłasności pojazdu i wykupienia dodatkowej polisy AC.
RRSO kredytów samochodowych online to zwykle około 10-15%, a okres spłaty dochodzi nawet do 120 miesięcy.
Przed podjęciem decyzji o przyznaniu nam kredytu bądź odrzuceniu naszego wniosku, bank weźmie pod uwagę naszą historię kredytową i naszą zdolność kredytową.
Historia kredytowa opisuje nasze zachowanie związane z wcześniej zaciągniętymi kredytami i pożyczkami. Pozwoli ona nowemu kredytodawcy sprawdzić, czy mieliśmy jakieś problemy ze spłatą rat, czy też może wszystkie płatności uregulowaliśmy terminowo.
Na podstawie naszej historii kredytowej bank w lepszy sposób będzie w stanie oszacować ryzyko związane z przyznaniem nam środków finansowych.
Skąd bank bierze informacje na nasz temat? Zamawia raport sporządzony przez działające w Polsce Biuro Informacji Kredytowej, czyli dobrze znany BIK.
Znajdują się w nim następujące informacje:
Kolejnym czynnikiem pozwalającym oszacować, czy będziemy w stanie spłacić zaciągnięty kredyt, jest nasza zdolność kredytowa. Porównuje ona dochody z przeciętnymi wydatkami i kosztami utrzymania gospodarstwa rodzinnego. Im większy dochód i mniejsze wydatki, tym wyżej oceniona zostanie nasza zdolność kredytowa i tym wyższy kredyt zostanie nam przyznany.
Na wysokość zdolności kredytowej wpływają również spłacane obecnie kredyty (traktowane jako część wydatków), a także ilość członków rodziny przebywającej na utrzymaniu wnioskodawcy.
Korzystny kredyt to taki, który pozwoli na dogodną spłatę rat w wysokości odpowiadającej możliwościom finansowym pożyczkobiorcy i w dogodnym dla niego okresie.
Dobry kredyt powinien również być tani. Aby obliczyć całkowity koszt zaciąganego zobowiązania, nie wystarczy sprawdzić stopy oprocentowania. Oprócz niej kredyty związane są z dodatkowymi kosztami, takimi jak prowizja i rozmaite opłaty bankowe.
Dużo lepszy obraz całkowitego kosztu kredytu daje rzeczywista roczna stopa oprocentowania, w skrócie nazywana RRSO, i to właśnie ją należy wziąć pod uwagę, chcąc oszacować, ile zapłacimy za pożyczane pieniądze.
Na szczęście nie. Wystarczy wejść na naszą stronę, wybrać rodzaj kredytu online i sprawdzić oferty znajdujące się w porównywarce. Nasi eksperci regularnie śledzą, co się dzieje na rynku bankowym, co oznacza, że publikowane przez nas oferty są dokładnie wybierane i najbardziej aktualne.
Korzystając z naszej porównywarki, można w wygodny sposób sprawdzić RRSO danego kredytu, możliwy okres spłaty i jego kwotę. Wystarczy kliknąć link przekierowujący na stronę wybranego banku i tam w kilka chwil dokończyć proces wnioskowania.
Jeszcze nigdy staranie się o kredyt bankowy nie było takie łatwe!
Tak, podawane przez nas dane dotyczące stopy RRSO, możliwego okresu kredytowania, całkowitej wysokości kredytu i wielkości rat pochodzą bezpośrednio od banku związanego z daną ofertą.
Niemniej jednak od czasu do czasu mogą pojawić się niewielkie różnice między informacją w naszej porównywarce a ostatecznymi warunkami kredytu. Najczęściej dochodzi do tego z następujących względów:
Decydując się na podpisanie konkretnej umowy kredytowej, radzimy najpierw dokładnie się jej przyjrzeć i dobrze zrozumieć warunki, na jakie się godzimy.
Szczególnie istotne jest sprawdzenie:
Czy da się uzyskać kredyt bez zaświadczeń? Co, jeśli nasz raport BIK nie jest zbyt pozytywny? Czy istnieją kredyty online dla osób zadłużonych? Na te i na inne pytania postaramy się odpowiedzieć poniżej.
Miłą niespodzianką jest na pewno to, że w ofertach bankowych można znaleźć również kredyty gotówkowe bez zaświadczeń o dochodach. Można o nie wnioskować online, dostarczając tylko swój dokument tożsamości.
Kredyt online na dowód posiada szereg udogodnień. W wielu przypadkach pozwala na darmową zmianę daty płatności raty i darmowe wydłużenie okresu kredytowania. Mogą się o niego starać nie tylko osoby posiadające umowę o pracę, ale również takie, które pracują na zasadach umowy o dzieło, umowy zlecenia, emeryci. Spłatę takiego kredytu często można również zawiesić na 1 do 3 miesięcy.
Czy zdarzają się sytuacje, kiedy bank udzieli kredytu, nie sprawdzając wcześniejszej historii kredytowej wnioskodawcy? Niestety nie. Banki to instytucje, które bardzo asekuracyjnie podchodzą do kwestii ryzyka i zanim pożyczą komuś pieniądze, chcą mieć pewność, że je odzyskają.
Jeśli więc myślisz, że uda ci się zaciągnąć kredyt online, nie obawiając się o swój raport BIK, jesteś w błędzie. Rozwiązaniem w tym przypadku sąpożyczki dla zadłużonych udzielane przez instytucje pozabankowe, które podwyższone ryzyko „nadrabiają” odpowiednio wyższymi odsetkami i krótszym okresem spłaty.
Popularne pożyczki bez BIK i chwilówki mogą zapewnić szybki zastrzyk gotówki, ale należy do nich podchodzić z dużą ostrożnością, aby nie wplątać się w spiralę długów.
O tym, jak łatwo będzie nam uzyskać kredyt, decyduje kilka kwestii:
Zwykle najłatwiej będzie uzyskać niewielki kredyt gotówkowy w banku, którego klientami już jesteśmy. Proces sprawdzenia naszej zdolności kredytowej i historii spłat będzie w takim przypadku nieco szybszy (bank posiada już o nas wystarczające dane), a dodatkowo możemy starać się o uzyskanie korzystniejszych warunków (niższej stopy procentowej lub prowizji). W przypadku wniosków składanych online gotówka może znaleźć się na naszym koncie nawet tego samego dnia.
Zasady wolnej konkurencji działają na rynku bankowym na tych samych zasadach co w każdej innej branży. Starając się zyskać nowych klientów, banki komercyjne zwykle upraszczają procedurę przyznawania kredytów i obniżają ich koszty. Rankingi bankowe i porównywarki takie jak nasza pozwalają w prosty sposób trafić na najbardziej atrakcyjne oferty.
Składając wniosek o kredyt online, należy czekać na decyzję kredytową banku.
Okres oczekiwania związany jest z tym, jak długo i jak dokładnie bank będzie sprawdzał naszą zdolność i historię kredytową. To z kolei wiąże się z wielkością kwoty, o jaką się staramy oraz z wybranym przez nas okresem kredytowania. Rodzaj deklarowanych zabezpieczeń i zawiłość warunków umowy również odgrywają dużą rolę.
Chcąc skorzystać z wyjątkowo korzystnej oferty, musimy się również liczyć z tym, że najprawdopodobniej dany bank rozpatruje w tym samym czasie wiele podobnych wniosków. Gdy są one rozpatrywane w sposób automatyczny (za pośrednictwem odpowiednich algorytmów), nie będzie to miało zbytniego wpływu na czas oczekiwania na decyzję. Jednak w przypadku gdy nasz wniosek sprawdzają specjaliści bankowi z krwi i kości, podjęcie decyzji może potrwać dłużej niż zwykle.
Zaplanuj swoje wydatki z naszym kalkulatorem rat. Oblicz koszt pożyczki, zanim się na nią zdecydujesz.
Co zrobić, gdy nie jestem w stanie spłacić raty kredytu?
W odróżnieniu od szybkich pożyczek online, umowa kredytowa wymaga od nas spłaty rat w konkretnych odstępach czasu. Banki nie oferują możliwości przesunięcia terminu spłaty danej raty za dodatkową opłatą. Jeżeli twoja sytuacja finansowa nie pozwala na wywiązanie się z umowy, jak najszybciej skontaktuj się z bankiem. Jeśli posiadasz więcej niż jeden kredyt, a twoja płynność finansowa pogorszyła się, bank może zaproponować ci połączenie kilku zobowiązań w jedno (kredyt konsolidacyjny).
Co zrobić, kiedy moja płynność finansowa zmniejszy się w wyniku sytuacji losowej i utrudni uregulowanie zobowiązania?
Sytuacja losowa, taka jak utrata pracy czy wypadek uniemożliwiający nam osiąganie dochodów, może przydarzyć się każdemu. Banki zdają sobie z tego sprawę i dlatego oferują możliwość ubezpieczenia kredytu. Dzięki temu w takim przypadku nie będziemy musieli martwić się ewentualnymi negatywnymi konsekwencjami opóźnień w spłacie – ubezpieczyciel pokryje wszystkie koszty.
Moja rata kredytu nagle wzrosła. Dlaczego?
Jej wysokość uzależniona jest m.in. od wysokości stóp procentowych. Te stale wahają się, co wpływa na wysokość naszych rat. Decydując się na kredyt o zmiennym oprocentowaniu musimy liczyć się z tym, że jego rata może niespodziewanie wzrosnąć.
Jako młody przedsiębiorca chciałbym przeznaczyć kredyt na rozwój mojej firmy. Czy jest to możliwe?
Banki niechętnie udzielają kredytów młodym przedsiębiorcom. Sytuacja ich firm jest w oczach banku niepewna, dlatego też szanse na pozyskanie środków na rozwój firmy są raczej niewielkie. Nie oznacza to jednak, że niemożliwe. Taka osoba może ubiegać się o kredytowanie, jeśli jest w stanie przedstawić odpowiednie zabezpieczenia, które w ocenie banku dadzą gwarancję odzyskania przekazanego kapitału (np. w formie zabezpieczenia rzeczowego lub poręczenia).
Czy aby ubiegać się o kredyt, muszę udać się do stacjonarnej placówki bankowej?
Nie. Podobnie do instytucji parabankowych, banki wkroczyły ze swoją ofertą do przestrzeni internetowej. Jeżeli jesteś stałym klientem danego banku, a jednocześnie korzystasz z bankowości internetowej, możesz sprawdzić, czy twój bank ma w ofercie kredyt online. Musisz jednak liczyć się z tym, że w przypadku ubiegania się o większą kwotę wizyta w banku będzie konieczna – chociażby po to, aby przedstawić wszystkie wymagane dokumenty.
Informacje sprawdzane przez:
9.4.2021 (Czas czytania: 10 min.)
Czytaj więcej
17.3.2021 (Czas czytania: 10 min.)
Czytaj więcej
26.2.2021 (Czas czytania: 10 min.)
Czytaj więcej
