Pożyczka gotówkowa to bardzo popularny produkt finansowy. Dodatkowy zastrzyk gotówki potrafi w szybki sposób podreperować domowy budżet. Znajdź najlepszą ofertę bez wychodzenia z domu.
Finbino to miejsce, w którym porównasz oferty od wielu pożyczkodawców za darmo i bez dodatkowych kosztów. Prezentowany ranking produktów finansowych został opracowany przez nas. Nasza strona finansowana jest dzięki linkom partnerskim. Nie wszystkie polecane produkty oferowane są przez naszych partnerów, ale nigdy nie wpływa to na naszą ocenę czy rekomendację.
Kwota:
100 - 10.000 zł
Okres kredytowania:
61 - 90 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
CashEddy to serwis internetowy dający swoim użytkownikom dostęp do szerokiej gamy szybkich pożyczek online od najlepszych instytucji finansowych działających na polskim rynku. Dzięki intuicyjnemu i łatwemu w obsłudze kalkulatorowi pożyczkowemu znajdującemu się na stronie CashEddy można w kilka minut wnioskować o pożyczkę dopasowaną do indywidualnych potrzeb zarówno w zakresie kwoty, jak i okresu kredytowania. Dzięki pośrednictwu CashEddy pieniądze, których potrzebujesz, mogą znaleźć się na Twoim koncie już w 24 godziny. Jego całkowita ocena sięga zatem 87%.
Kwota:
100 - 5.000 zł
Okres kredytowania:
91 - 120 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
Solcredit to rzetelny międzynarodowy pośrednik pożyczkowy od 2015 roku współpracujący z najbardziej wiarygodnymi firmami pożyczkowymi na 3 kontynentach. Wśród nich można znaleźć znane i cenione w Polsce marki, takie jak Vivus, Lendon, Wonga. Solcredit gromadzi, porównuje i udostępnia klientom wachlarz najlepszych ofert rynkowych w zakresie pożyczek na raty, pożyczek na dowód i pożyczek bez BIK. Usługa firmy cechuje się wysoką stopą przyznawalności i jest zupełnie darmowa. Pozwala zaoszczędzić czas i wysiłek. Wszystkie te cechy wpływają na to, że Solcredit można ocenić na 86%.
Kwota:
100 - 4.000 zł
Okres kredytowania:
- 30 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
Via SMS jest cenioną firmą, która należy do spółki łotewskiej działającej w kilku krajach europejskich. O wysokiej wiarygodności tego pożyczkodawcy świadczy między innymi fakt, że należy on do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Jego dużym atutem jest to, że działa naprawdę sprawnie. Klienci są tu weryfikowani bardzo szybko za sprawą usługi Instantor. Decyzja odnośnie przyznania pożyczki zapada z reguły błyskawicznie, a dzięki współpracy z wieloma bankami pieniądze w większości przypadków znajdują się na koncie pożyczkobiorcy w ciągu kilku minut. Proces może opóźnić jedynie fakt, że czasami firma wymaga przedstawienia wyciągu z konta.
Mimo to procent pozytywnie rozpatrzonych wniosków jest tu całkiem wysoki. Dlatego też ogólna ocena tego parabanku wynosi 86%.
Kwota:
100 - 7.500 zł
Okres kredytowania:
- 30 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
Vivus jest jedną z najbardziej rozpoznawalnych firm pożyczkowych w Polsce. Pozytywnie na jej wiarygodność wpływa fakt, że należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Popularność, którą przyniosły jej spoty reklamowe w telewizji, przyczyniła się także do wzrostu zaufania wśród klientów. Firma ta przelewa pieniądze najczęściej w 15 minut, a cały proces nie wymaga od klienta żadnych formalności. To pozwala błyskawicznie uzyskać chwilówkę. Choć Vivus weryfikuje klientów w bazach dłużników, to za sprawą indywidualnego podejścia wskaźnik przyznawalnosci pożyczek jest bardzo wysoki. Dlatego też ogólna ocena Vivusa jest wysoka i sięga 92%.
Kwota:
50 - 30.000 zł
Okres kredytowania:
7 dni - 36 miesięcy
RRSO:
od 0,05%
Ocena produktu
Finansowo to serwis, który łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami. Czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki zależy od tego, kiedy twój wniosek zostanie zaakceptowany przez osobę, która zechce udzielić ci finansowania. W niektórych przypadkach może to potrwać nawet kilka dni. Wiarygodność tego serwisu jest wysoka. Firma ta posiada bowiem certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo oraz jest członkiem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Odsetek przyznawalności kształtuje się tu na wysokim poziomie. Pożyczkodawca może zdecydować się udzielić finansowania nawet mimo niskiego ratingu klienta.
Ogólna ocena firmy wynosi więc 84%.
Kwota:
800 - 15.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 36 miesięcy
RRSO:
od 9,57%
Ocena produktu
Hapipożyczki to zaufana firma. Należy ona do Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz działa według Zasad Dobrych Praktyk. W 2017 roku magazyn Loan Magazine uznał, że oferowane przez nią pożyczki ratalne są najlepsze w swojej kategorii. Klientów z pewnością zadowoli także fakt, że pieniądze przelewane są na konto maksymalnie w 24 godziny po zawarciu umowy. Ponadto warto wspomnieć, że instytucja ta nie wymaga zaświadczeń o zarobkach, co zwiększa odsetek pozytywnych decyzji. W związku z powyższym można ją ocenić na 90%.
Kwota:
200 - 15.000 zł
Okres kredytowania:
10 - 30 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
Smart Pożyczka działa na polskim rynku już od kilku lat. Firma zdążyła przez ten czas dołączyć do grona najlepszych firm pożyczkowych w naszym kraju. Różnorodne certyfikaty i nagrody, które udało jej się otrzymać na przestrzeni tych lat, tylko zwiększają jej wiarygodność. W przedsiębiorstwie tym dostępne są pożyczki online, bez wychodzenia z domu. Chwilówki są udzielane niemal natychmiastowo, na co wpływ ma minimum formalności, Kontomatik oraz usługa szybkich przelewów. Przyznawalność również kształtuje się na wysokim poziomie, co wynika m.in. z faktu, iż firma oferuje pożyczki bez BIK.
Ogółem można ją więc ocenić na 91%.
Kwota:
300 - 20.000 zł
Okres kredytowania:
3 - 48 miesięcy
RRSO:
od 19,47%
Ocena produktu
Provident Polska jest bardzo znaną i cenioną firmą w Polsce. Posiada ona ponad 20-letnie doświadczenie i obsłużyła już miliony klientów. Pożyczka samoobsługowa udzielana jest online, co znacznie skraca czas potrzebny na wypełnieniu wniosku, a także minimalizuje wszelkie formalności. Mimo iż instytucja ta w większości przypadków nie wymaga zaświadczeń o dochodach, to jednak zastrzega sobie do tego prawo. Zależy to przede wszystkim od indywidualnej sytuacji pożyczkobiorcy lub kwoty zobowiązania. Odsetek pozytywnych decyzji jest zatem wysoki, ale nie sięga 100%. Ogółem tego pożyczkodawcę można ocenić na 91%.
Kwota:
100 - 5.000 zł
Okres kredytowania:
- 30 dni
RRSO:
od 356,60%
Ocena produktu
Netcredit należy do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych i posiada certyfikat Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy oraz Firmy Przyjaznej Klientowi. Ponadto w wielu rankingach firma ta zajmuje naprawdę wysokie miejsca. Jest ona zatem wysoce wiarygodna. W Netcredit dostępne są pożyczki przez Internet, co sprawia, że proces wnioskowania zajmuje niewiele czasu i wymaga minimum formalności. Niestety pożyczkodawca ten sprawdza klientów w bazach dłużników, w tym w BIK. Przyznawalność chwilówek jest dość wysoka, ale niektórzy dłużnicy mogą spotkać się z odmową. Ogólna ocena Netcredit wynosi zatem 81%.
Kwota:
500 - 15.000 zł
Okres kredytowania:
- 30 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena produktu
Jeśli interesuje cię szybka i tania pożyczka, Kuki będzie dla ciebie świetnym wyborem. Weryfikacja wniosku trwa tu zwykle niespełna kilka minut. Ponadto pożyczkodawca ten współpracuje z ośmioma bankami. Jeśli posiadasz konto w którymś z nich, przelew pieniędzy potrwa maksymalnie 15 minut. Kuki jest firmą godną zaufania. Od 2018 roku należy ona do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Mimo że przedsiębiorstwo to sprawdza swoich klientów w bazach dłużników, to uzyskanie tutaj pożyczki nie jest trudne. Nasza ogólna ocena firmy wynosi 84%.
Kwota:
1.000 - 25.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 48 miesięcy
RRSO:
od 110,99%
Ocena produktu
Profi Credit należy do grupy Profireal, która działa na międzynarodowym rynku finansowym i posiada ponad 20 lat doświadczenia. Długi staż znacznie zwiększa wiarygodność tego pożyczkodawcy. Firma zyskała także tytuł Potęgi Biznesu 2016, co jest nie lada wyróżnieniem. Czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku zależy od kilku czynników. W przypadku pożyczki online może potrwać raptem kilkanaście minut, a przy odbiorze gotówki w oddziale lub w domu nawet kilka dni. Dzięki dwóm kanałom udzielania chwilówek odsetek zaakceptowanych wniosków jest wysoki. Ogólna ocena tej firmy to 89%.
Kwota:
500 - 7.500 zł
Okres kredytowania:
- 30 dni
RRSO:
od 1 915,52%
Ocena produktu
Extraportfel jest już dość znany na polskim rynku finansowym. Jest to marka należąca do Creamfinance, która zarządza również m.in. Lendonem. To sprawia, że firma uchodzi za wiarygodną, a także bezpieczną. Weryfikacja wniosku najczęściej trwa kilka minut, zaś po pozytywnej decyzji pieniądze mogą znaleźć się na koncie klienta nawet w 15 minut. Usługa Instantor pozwala przyspieszyć procedurę potwierdzenia danych i konta bankowego. Ponadto w Extraportfelu dostępna jest pożyczka na dowód, a zatem bez żadnych innych dokumentów. W związku z powyższym firmę tę ocenić można na 91%.
Kwota:
1.000 - 150.000 zł
Okres kredytowania:
9 - 96 miesięcy
RRSO:
od 12,47%
Ocena produktu
Citi Handlowy zalicza się do najbardziej znanych banków w naszym kraju. Wiele lat działalności w Polsce, ogromna rzesza zadowolonych klientów oraz wiele nagród i wyróżnień sprawia, że bank ten uchodzi za wysoce wiarygodny. Pożyczki na raty przez Internet są tu przyznawane dość szybko, bo nawet w ciągu godziny, ale na rynku istnieją firmy, w których pieniądze przelewa się w kilkanaście minut. Cały proces nieco opóźnia szczegółowa weryfikacja klientów. Zaletą tego banku jest natomiast to, że można tu uzyskać być może nawet najtańsze pożyczki w Polsce. Jego całkowita ocena sięga zatem 85%.
Kwota:
1.500 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
12 - 24 miesiące
RRSO:
od 8,19%
Ocena produktu
PKO BP jest największym bankiem w naszym kraju, który istnieje już od 1919 roku. Jest to również jedna z najbardziej rozpoznawalnych instytucji finansowych w naszym kraju. To właśnie wpływa na jej wysoką wiarygodność. Osoby, które wnioskują o pożyczkę przez aplikację tego banku, mogą otrzymać pieniądze nawet w ciągu 30 sekund od momentu zaakceptowania umowy. Przyznawalność jest tu dość wysoka, choć nieco niższa niż w niektórych parabankach. Problemy z uzyskaniem finansowania mogą tu bowiem napotkać osoby zadłużone i te z niską zdolność kredytową.
W związku z powyższym ogólna ocena tej instytucji wynosi 93%.
Brak ofert pasujących do wyszukiwania
Proszę, zmień filtry.
Ostatnia aktualizacja oferty : 05.10.2024
Ważne informacje o ofertach
Oświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.
W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.
Pożyczka gotówkowa to umowa między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Pożyczkodawca udostępnia pożyczkobiorcy daną ilość środków pieniężnych na określony czas za umówionym wynagrodzeniem (najczęściej w formie prowizji oraz odsetek). Ten drugi zobowiązuje się natomiast, że po upływie określonego umową terminu zwróci pierwszemu otrzymaną sumę wraz z uzgodnionymi w umowie kosztami.
Tego rodzaju finansowanie dostępne na polskim rynku skierowane jest przede wszystkim do konsumentów, a więc do osób fizycznych. Otrzymana gotówka może zostać wykorzystana na dowolny cel, choć możemy się spodziewać, iż w umowie znajdziemy zastrzeżenie, że środki mają zostać przeznaczone na cele konsumenckie.
W praktyce nie jest to jednak weryfikowane. Decydując się na wnioskowanie o środki w parabanku, w trakcie podpisywania umowy nie musimy sprecyzować celu, na jaki je przeznaczymy.
Wyjątki od tej zasady są raczej jednostkowe – głównym celem finansowania online jest ograniczenie formalności do minimum, aby dotrzeć do jak najszerszego grona klientów.
Pojęcie pożyczki gotówkowej ma charakter raczej potoczny niż formalny. Wynika to po prostu ze zmian, jakie w tym zakresie wprowadziła Ustawa o Kredycie Konsumenckim, a także jej późniejsze nowelizacje.
Przypomnijmy, że zgodnie z zapisami wzmiankowanej ustawy mianem kredytu konsumenckiego określane są pieniądze wypłacane w ramach umowy pożyczkowej przez następujące podmioty:
Ale jakie właściwie znaczenie powyższe informacje mają w praktyce? Otóż obowiązujące w Polsce przepisy nie są wzajemnie spójne. Można bowiem śmiało przyjąć, że zapisy Ustawy o Kredycie Konsumenckim do pewnego stopnia przeczą zapisom zawartym w Ustawie Prawa Bankowego.
Między innymi z tego powodu określenia używane w odniesieniu do branży pożyczkowej oraz sektora bankowego niekoniecznie pokrywają się z konkretnymi zapisami aktów prawnych. Przyjmuje się mianowicie, że kredyt konsumencki w wydaniu banku jest kredytem konsumpcyjnym, zaś w wydaniu firmy pozabankowej mamy do czynienia z pożyczką gotówkową.
Pozabankowa pożyczka gotówkowa | Kredyt gotówkowy (konsumpcyjny) |
Udzielana jest przez instytucję pożyczkową. | Przyznawany przez bank. |
Obowiązują przepisy Ustawy o Kredycie Konsumenckim. | Obowiązują zapisy zawarte w Prawie Bankowym, a także w Ustawie o Kredycie Konsumenckim. |
Pożyczka może mieć formę ratalną albo być płatna jednorazowo (tzw. chwilówki). | Kredyt zawsze ma formę ratalną, jednak konsument może wcześniej spłacić zobowiązanie w całości. |
Sprawdzanie baz takich jak KRD, BIK czy BIG InfoMonitor jest opcjonalne. Pożyczkę może uzyskać również konsument posiadający negatywną historię. | Nie jest możliwe uzyskanie kredytu bez sprawdzenia danych konsumenta w Biurze Informacji Kredytowej. Konsument posiadający negatywną historię kredytową nie może również otrzymać finansowania. Banki są w tej mierze krępowane zarówno ustawami, jak i dyrektywami Komisji Nadzoru Finansowego. |
Kwota pożyczki może zostać wypłacona przy całkowitym pominięciu obiegu bankowego. Pożyczkę gotówkową w firmie pozabankowej możemy wypłacić czekiem GIRO albo też otrzymać ją w ramach dostawy do domu. | Nie jest możliwa wypłata kredytu z pominięciem obiegu bankowego. |
Nie jest konieczne uzyskiwanie stałych i możliwych do udokumentowania dochodów (sporo firm pożyczkowych w żaden sposób nie sprawdza tego obszaru, ograniczając się do weryfikacji w bazach dłużników). | Nie jest możliwe uzyskanie kredytu przez konsumentów, którzy nie osiągają stałych i dających się udokumentować dochodów. |
Nie jest wymagane wykupienie ubezpieczenia pożyczki. | Banki bardzo często wymagają wykupienia ubezpieczenia kredytu, co znacząco zwiększa wysokość raty miesięcznej. |
Jak więc widać, różnic pomiędzy pożyczką gotówkową w firmie pozabankowej a kredytem konsumpcyjnym w banku jest naprawdę sporo. Nic dziwnego, że w wielu wypadkach konsumenci mają problem z określeniem, co stanowi lepsze rozwiązanie: szybka pożyczka czy kredyt w banku?
Wciąż żywotnym stereotypem jest przekonanie, według którego pozabankowa pożyczka gotówkowa bezwarunkowo jest opcją mniej dogodną, niż kredyt w banku. Czy to prawda?
Jeżeli spojrzymy na ofertę dzisiejszych pożyczek na raty, z pewnością bardzo szybko uda się nam dostrzec oferty wykazujące następujące cechy:
W wielu wypadkach pozabankowa pożyczka gotówkowa na raty jak najbardziej może być uznawana za rozwiązanie będące równorzędną konkurencją dla oferty banków.
Co więcej, instytucje pożyczkowe generalnie nie wymagają od klienta wykupu ubezpieczenia, co odróżnia je od sporej części banków. Z tej perspektywy atrakcyjność pożyczek gotówkowych w wydaniu pozabankowym staje się jeszcze bardziej wyraźna.
Nie można jednak zapomnieć o tym, że pożyczka gotówkowa udzielana przez instytucję pożyczkową wcale nie musi mieć charakteru ratalnego. Drugą opcję stanowią oczywiście popularne chwilówki.
Chwilówki, czyli po prostu szybkie pożyczki krótkoterminowe mają opinie rozwiązań drogich. W rzeczywistości jednak nie do końca jest to prawda, co można zobaczyć w poniższej tabeli.
Szybka pożyczka gotówkowa | Kredyt konsumpcyjny w banku |
Kwota pożyczki: 2000 zł | Kwota kredytu: 2000 zł |
Okres spłaty: 30 dni | Okres spłaty: 12 miesięcy |
Całkowity koszt pożyczki: 320,82 zł | Całkowity koszt kredytu: 448 zł |
Kwota do spłaty: 2320,82 zł | Kwota do spłaty: 2448 zł |
RRSO: 508,47% | RRSO: 46,59% |
Bazując na podanym przykładzie (zawiera on ofertę chwilówki w znanej firmie pożyczkowej oraz ofertę kredytu w jednym z czołowych banków), można stwierdzić, że w wymiarze samych kosztów uznawane za drogie chwilówki czasami okazują się wręcz mniej kosztowne, niż kredyt udzielany przez instytucję bankową.
Czynnikiem, który zapewne negatywnie wpływa na odbiór szybkich pożyczek na raty, jest charakterystyczne dla tych produktów niezwykle wysokie RRSO. Trzeba jednak mieć na uwadze fakt, iż Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania w wielu sytuacjach okazuje się konstruktem o bardzo ograniczonej przydatności.
Parametr RRSO ze względu na swoją strukturę z definicji sprzyja zobowiązaniom o dłuższym okresie spłaty. Jak jednak widać, niższe RRSO wcale nie musi oznaczać mniejszych kosztów pożyczki.
Podstawowym instrumentem, który okaże się dla nas przydatny, jeżeli chodzi o selekcję dostępnych ofert, jest rzetelna porównywarka pożyczek. Narzędzie tego rodzaju przede wszystkim pokaże nam podstawowe atrybuty dostępnych ofert, a więc między innymi:
Oprócz tego zaletę rzetelnych porównywarek bez wątpienia stanowi to, że:
Wybór oferty pożyczki gotówkowej musi uwzględniać nasze indywidualne możliwości, a także preferencje. Należy więc odpowiedzieć sobie na następujące pytania:
Być może powyższe pytania wydają się czymś oczywistym lub wręcz ocierającym się o banał. Praktyka pokazuje jednak, że konsumenci, decydując się na zaciągnięcie pożyczki, często nie uwzględniają wymienionych kwestii. Dość popularne jest więc:
Oprócz tego zawsze należy bardzo uważnie zapoznać się z wszelką dokumentacją dotyczącą pożyczki. Jest to rzecz konieczna całkowicie niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z umową pozabankowej pożyczki gotówkowej, czy też umową kredytu udzielanego przez bank.
Zaplanuj swoje wydatki z naszym kalkulatorem rat. Oblicz koszt pożyczki, zanim się na nią zdecydujesz.