Najlepsze aplikacje pożyczkowe

5.1.2021 (Czas czytania: 15 min.)

Najlepsze aplikacje pożyczkowe

O tym, że Polacy – zwłaszcza ci młodzi – praktycznie nie wypuszczają swoich telefonów z rąk, doskonale zdaje sobie sprawę również sektor usług finansowych, w którym obecnie działa około 490 instytucji. Część z nich oferuje swoim klientom nie tylko dostęp do portali internetowych, ale i łatwe w instalacji aplikacje na telefon, dzięki którym w kilka sekund zalogujemy się na naszym koncie i wykonamy szereg operacji finansowych z dowolnego miejsca i o każdej porze.

Wykorzystanie nowoczesnych rozwiązań technologicznych i szybka reakcja na trendy rynkowe daje bankom i firmom pożyczkowym przewagę w tej coraz bardziej konkurencyjnej branży.

Klient XXI wieku jest niezwykle wymagający i nieskłonny do czekania. Powiedzenie, że czas to pieniądz nigdy wcześniej nie było aż tak prawdziwe.

Odpowiedzią na potrzeby klientów w kwestii natychmiastowego dostępu do pieniędzy są zdobywające coraz większą popularność mobilne aplikacje pożyczkowe.

Pożyczka przez smartfona - do kogo jest skierowana?

Pożyczki udzielane za pomocą aplikacji mobilnych kierowane są głównie do osób młodych, które bez problemu radzą sobie z obsługą smartfona i mają doświadczenie z bankowością mobilną.

Grupa docelowa klientów skupiająca przede wszystkim dwudziestokilkulatków doskonale wpasowuje się w charakterystykę pożyczek mobilnych. Szybkość i łatwość jej otrzymania przy stosunkowo niższej kwocie to cechy, których szukają młodzi ludzie potrzebujący pieniędzy na przykład na wyjazd weekendowy, koncert, czy zakup sprzętu elektronicznego.

Przy tego rodzaju potrzebach finansowych kredyt bankowy zupełnie się nie sprawdza: wnioskodawca nie ma ani czasu, ani chęci na żmudny proces weryfikacyjny.

Dzięki aplikacjom pożyczkowym potrzebną gotówkę można zdobyć niemal błyskawicznie, nawet w trakcie samego procesu zakupu. Wystarczy kilka kliknięć i pieniądze od razu znajdą się na naszym koncie.

Czy pożyczka przez aplikację różni się czymś od takiej, którą można zaciągnąć online na stronie wybranej firmy?

Jedyna różnica to w zasadzie rodzaj nośnika, z jakiego korzystamy. W przypadku pożyczek online logujemy się na stronie internetowej danej firmy, najczęściej przez komputer. W przypadku pożyczek mobilnych korzystamy ze smartfona lub tabletu.

Natomiast jeśli chodzi o warunki i koszt obu rodzajów pożyczek to zwykle nie ma między nimi żadnych istotnych różnic. Przewagą korzystania z aplikacji jest przede wszystkim wygoda i szybkość.

Jakie wymogi należy spełnić, aby zaciągnąć pożyczkę mobilną?

Prostota i ograniczenie wymogów do minimum to, jak już wspominaliśmy, główne zalety korzystania z aplikacji pożyczkowych. Aby móc za ich pomocą zaciągnąć zobowiązanie finansowe, wystarczy:

  • mieć ukończone co najmniej 18 lat (w niektórych przypadkach minimalny wiek to 19 -23 lata),
  • być obywatelem Polski i posiadać miejsce zamieszkania na terenie naszego kraju,
  • posiadać aktywny rachunek bankowy,
  • nie figurować w bazie dłużników ani nie zalegać ze spłatą wcześniejszych zobowiązań.

Jak skorzystać z pożyczki przez aplikacje mobilne?

Mobilne aplikacje pożyczkowe cechuje łatwość instalacji i intuicyjność nawigacji. Aby móc dzięki nim otrzymać szybki zastrzyk gotówki, wystarczy kilka prostych kroków:

  1. Wybrać odpowiednią aplikację i zainstalować ją na swoim smartfonie. W zależności od systemu operacyjnego, z którego korzysta nasz telefon, można je znaleźć w App Store (system iOS) lub Google Play (Android). Aplikacje pożyczkowe są darmowe.
  2. Założyć konto w aplikacji. W tym celu wymagane jest podanie:
    1. pełnego imienia i nazwiska,
    2. numeru PESEL,
    3. kraju urodzenia,
    4. miejsca zamieszkania,
    5. serii i numeru telefonu komórkowego,
    6. danych do logowania (adresu mailowego i hasła).
  3. Dokonać przelewu identyfikacyjnego w kwocie wymaganej przez aplikację (jest ona następnie zwracana). Proces weryfikacyjny trwa zaledwie chwilę, a w jego trakcie aplikacja łączy się z bazami Biura Informacji Kredytowej, aby sprawdzić historię kredytową wnioskodawcy.
  4. Wybrać kwotę pożyczki i okres jej spłaty. Gotówka przelewana jest na konto użytkownika niemal natychmiastowo.

Mobilne aplikacje pożyczkowe godne polecenia

Poniżej przedstawiamy (w zupełnie losowej kolejności) kilka najlepszych aplikacji pożyczkowych dostępnych na polskim rynku:


VIVUS.PL

Vivus Finance jest częścią grupy kapitałowej 4finance Group działającej w 17 krajach. W Polsce należy do zdecydowanej czołówki, jeśli chodzi o branżę pożyczek online i posiada ponad dwa miliony zarejestrowanych użytkowników.

Opcja pożyczek internetowych została przez firmę Vivus wprowadzona już w 2012 jako dość pionierska jak na te czasy usługa. Rzetelność usług i profesjonalna obsługa klienta sprawiły, że firma jest laureatem wielu prestiżowych nagród, takich jak Gwiazda Jakości Obsługi, Najlepszy Partner w Biznesie czy Złoty Laur Klienta.

Aplikacja mobilna Vivus jest wzorowana na serwisie internetowym firmy, posiada taką samą biało-zieloną kolorystykę i te same funkcje. Jej obsługa jest niezwykle intuicyjna.

Osoby, które korzystają z aplikacji po raz pierwszy, muszą się przede wszystkim zarejestrować, podając wspomniane wyżej dane. Każde późniejsze korzystanie w Vivus app wymaga już tylko logowania. Sam proces składania wniosku jest trzykrokowy:

  1. Klikamy przycisk „Weź pożyczkę”.
  2. Wpisujemy swoje dane w formularzu rejestracyjnym.
  3. Akceptujemy wymagane zgody.

Wnioskowanie o pożyczkę w Vivus app jest intuicyjne i przejrzyste. Kwotę wybiera się, przesuwając zielony guzik po pasku o zakresie od 100 do 3000 złotych. Okres spłaty pierwszej pożyczki jest ustalony odgórnie na 61 dni od momentu przelania pieniędzy. Przy terminowej spłacie pierwsza pożyczka jest darmowa. W 2020 roku Vivus jest jedną z bardzo niewielu instytucji, która zachowała tego rodzaju ofertę.

W przypadku gdy przez aplikację pożyczamy pieniądze po raz kolejny, maksymalna dostępna kwota wzrasta aż do 7500 złotych. Aplikacja pokaże nam natychmiast, ile wyniesie całkowity koszt zaciąganego przez nas zobowiązania. Na przykład pożyczając 1000 złotych, będziemy musieli liczyć się z odsetkami i prowizją na łączną kwotę 116,80 złotych.

Aby móc zakwalifikować się do skorzystania z pożyczki Vivus, należy spełnić kilka podstawowych wymogów:

  • mieć polskie obywatelstwo,
  • posiadać stały adres zamieszkania na terenie naszego kraju,
  • mieć ukończone 19 lat,
  • być właścicielem konta bankowego i telefonu komórkowego.

Vivus app nie wymaga od wnioskodawcy przedstawienia żadnych dodatkowych dokumentów. Dokonywana jest jednak wewnętrzna weryfikacja, czy osoba starająca się o pożyczkę nie znajduje się na liście dłużników Biura Informacji Kredytowej ani Biura Informacji Gospodarczej.

Jakie zalety posiada aplikacja mobilna Vivus? Przede wszystkim należą się jej gratulacje za niezwykle przejrzysty i łatwy w obsłudze interfejs, który sprawia, że nawet początkujący użytkownik doskonale sobie z nią poradzi.

Kolejną pozytywną kwestią, jaka rzuca się w oczy, jest pełna transparencja informacji dostępnych dla klientów. Wszystkie potrzebne formularze są przedstawione w czytelnej formie, a sekcja pytań i odpowiedzi wyjaśnia każdą istotną kwestię związaną z nawiązaniem pożyczki.

Co więcej, aplikacja posiada aż trzy możliwe zabezpieczenia konta. Oprócz tradycyjnego hasła użytkownik może również ustawić rozpoznawanie linii papilarnych lub twarzy.

Na koniec warto wspomnieć, że firma Vivus uruchomiła różne kanały kontaktowe dla swoich klientów. Można się z nią skontaktować zarówno telefonicznie, mailowo, jak i za pośrednictwem chatu online dostępnego w aplikacji.


ZAPLO.PL

Dla osób, które są zainteresowane nie tyle chwilówkami co pożyczkami ratalnymi, doskonałym wyborem jest aplikacja mobilna firmy Zaplo, która należy do tej samej grupy kapitałowej co Vivus i podobnie jak ona jest dostępna na wielu rynkach światowych. Obie aplikacje można więc traktować jako usługi komplementarne.

Korzystając z Zaplo na smartfona, możemy zaciągnąć pożyczkę ratalną na kwotę od 1000 do 5000 złotych, a jej spłatę rozłożyć na okres 3 miesięcy. Przy kolejnych pożyczkach okres spłaty można wydłużyć.

W zależności od tego, w jakim banku posiadamy konto, przyznane nam środki mogą być dostępne już po upływie kwadransa. Nie są wymagane żadne dodatkowe zaświadczenia.

Jakie warunki stawia aplikacja Zaplo do udzielenia pożyczki? Należy:

  • być obywatelem polskim,
  • posiadać polskie miejsce zamieszkania,
  • mieć ukończone 21 lat,
  • mieć aktywne konto bankowe i numer telefonu,
  • nie figurować w rejestrze dłużników.

Weryfikacja naszych danych osobistych następuje za pośrednictwem systemu Instantor, dzięki któremu nie jest konieczne dokonywanie przelewu identyfikacyjnego.

Zaplo app przypomina swoją strukturą aplikację Vivus i jest tak samo jak ona bardzo przyjazna w obsłudze. Koszt pożyczki można łatwo oszacować przy wykorzystaniu dostępnego kalkulatora pożyczkowego: wystarczy przesunąć suwak na odpowiednią kwotę, aby zobaczyć, ile w sumie wyniosą nas odsetki, prowizje i inne opłaty.

Aplikacja pokazuje również bieżącą wysokość RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopę oprocentowania oraz wysokość raty odpowiadającej wybranemu przez nas okresowi spłacania pożyczki.

Warto zwrócić również uwagę na dodatkowe funkcje dostępne w Zaplo na smartfona. Należą do nich między innymi:

  • opcja ustawienia przypomnienia o zbliżającym się terminie spłaty rat,
  • możliwość złożenia wniosku o przyznanie dodatkowej kwoty do pożyczki,
  • jednomiesięczne „wakacje” pożyczkowe po potwierdzeniu od Zaplo,
  • oferty promocyjne dla stałych klientów.

Pożyczka Plus

Trochę mniej znana niż poprzednie, ale ciesząca się dobrymi opiniami użytkowników, jest mobilna aplikacja Pożyczka Plus dostępna póki co tylko w systemie Android. Dzięki niej można uzyskać szybką pożyczkę na okres od 61 dni do 4,5 miesiąca i kwotę od 200 do 10 000 złotych.

Aplikacja działa na bardzo podobnych zasadach jak Zaplo i Vivus, a całkowity koszt finansowania można w niej wygodnie obliczyć za pomocą dostępnego kalkulatora. Nowi użytkownicy mogą skorzystać z oferty darmowej pierwszej pożyczki na 30 dni do kwoty 600 złotych. Dla stałych klientów są dostępne rabaty za lojalność.

Pożyczka Plus oferuje swoje usługi obywatelom Polski w wieku od 19 do 73 lat, którzy posiadają stały dochód. Pożyczone środki mogą zostać spłacone bezpośrednio w aplikacji lub tradycyjnym przelewem. W razie potrzeby można również skorzystać z opcji refinansowania.

Pod względem bezpieczeństwa aplikacja spełnia najwyższe standardy. Wprowadzane przez użytkownika dane są szyfrowane, czego gwarancją są certyfikaty SSL.


MoneyMan

Kolejną sprawdzoną i godną polecenia mobilną aplikacją pożyczkową była MoneyMan należąca do firmy MoneyMan. Niestety opisana wcześniej skomplikowana sytuacja rynkowa zmusiła MoneyMan do zawieszenia swojej działalności.


Wady i zalety aplikacji pożyczkowych

ZaletyWady
Wygoda użytkowania Konieczność utworzenia konta
Szybkie przetwarzanie wniosków Ryzyko wycieku wrażliwych danych
Dostępność tej samej oferty co na stronie pożyczkodawcy Przy minimum formalności łatwo można wpaść w spiralę długów
Ochrona środowiska (brak konieczności drukowania dokumentacji) Należy uważać na nieuczciwych pożyczkodawców
Formalności załatwiane są bez wychodzenia z domu
Świetny kontakt z obsługą klienta (zwykle 24h)
Wygodne zarządzanie długami

Dlaczego warto korzystać z mobilnych aplikacji pożyczkowych? Przede wszystkim ze względu na wygodę ich użytkowania oraz szybkość procesowania wniosków. Zainstalowana na smartfonie apka da nam dostęp do takiej samej oferty jak ta, która znajduje się na stronie internetowej pożyczkodawcy, nie wymaga jednak od nas dostępu do komputera i ani połączenia z WiFi.

W porównaniu z bardziej tradycyjnymi opcjami wiążącymi się z koniecznością drukowania dokumentów, ich ręcznym podpisywaniem, bezpośrednim kontaktem z konsultantem danej firmy itp., rozwiązania mobilne jawią się jako alternatywa nie tylko bardziej ekologiczna, ale i bezpieczniejsza dla zdrowia, zwłaszcza w dobie obecnej pandemii.

Dostępne aplikacje pożyczkowe są wielofunkcyjne i przyjazne użytkownikowi. Pozwalają na stały dostęp do swojego konta oraz dogodne zarządzanie zaciągniętymi zobowiązaniami. Opcja czatu na żywo gwarantuje natychmiastowy (i darmowy) kontakt z pożyczkodawcą.

Czy istnieją w takim razie jakieś wady? Jak już wcześniej wyjaśnialiśmy, potencjalne problemy i niedogodności związane z korzystaniem z pożyczkowych aplikacji mobilnych leżą głównie w nieuczciwości niektórych pożyczkodawców oraz naiwności i niedoinformowaniu klientów.

Odpowiednio wybrane i zabezpieczone oprogramowanie nie powinno stwarzać użytkownikom żadnych problemów ani stanowić ryzyka utraty danych. Zdecydowanie popłaca natomiast zaznajomienie się z obowiązującymi przepisami branżowymi i dokładna analiza proponowanych warunków pożyczki.

Tym, którzy obawiają się, że pobranie i instalacja aplikacji pożyczkowej doprowadzi do zainfekowania swojego telefonu złośliwymi wirusami i narazi ich na atak cyberprzestępców, przypominamy o tym, żeby wybierać tylko sprawdzone aplikacje z opcją multi-zabezpieczeń, a także na bieżąco uaktualniać oprogramowanie antywirusowe w swoim smartfonie.

Łatwość uzyskania pożyczki przez smartfona, która z jednej strony jest ich niekwestionowaną zaletą, może również wpędzić nieodpowiedzialnych użytkowników w spiralę długów. Nawet niewielkie kwoty pożyczane zbyt często potrafią urosnąć do niebotycznych rozmiarów.

Dlatego też tak ważne jest zachowanie zdrowego rozsądku przy korzystaniu z aplikacji pożyczkowych, wybór kwoty zgodnej z naszymi możliwościami finansowymi, zaplanowanie rat, które na pewno będziemy w stanie spłacić, a także ostrożne podejście do usługi refinansowania. Warto zaznaczyć, że powyższe wskazówki nie dotyczą wyłącznie pożyczek na telefon, ale każdej innej dostępnej formy wsparcia finansowego.

Zmiany w przepisach prawnych 2020 odnośnie pożyczek pozabankowych

Ze względu na kryzys gospodarczy spowodowany pandemią koronawirusa polski rząd wprowadził w 2020 roku szereg nowych ustaleń w ramach tzw. tarczy antykryzysowej.

Mając na celu ochronę konsumenta przed efektami kryzysu, zatwierdzono wiele zmian dotyczących usług finansowych, które spowodowały, że udzielanie chwilówek zaczęło się firmom pożyczkowym coraz mniej opłacać.

Według nowych ustaleń:

  • Maksymalna wysokość kosztów pożyczek pozabankowych udzielanych na okres powyżej 30 dni powinna być równa sumie 15% całkowitej kwoty kredytu oraz 6% tej kwoty w skali roku.
  • Maksymalna wysokość kosztów pożyczek pozabankowych udzielanych na okres do 30 dni nie może przekraczać 5% całkowitej kwoty kredytu.
  • Pozaodsetkowe koszty pożyczki pozabankowej nie mogą być wyższe niż 45% całkowitej kwoty kredytu.
  • Odsetki kapitałowe pożyczek pozabankowych mogą wynosić maksymalnie dwukrotność odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej NBP i 3,5 p.p.
  • Koszty za niedotrzymanie terminu nie mogą przekraczać wartości maksymalnych odsetek za opóźnienie stanowiących sumę stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p.

Część instytucji udzielających gotówkowych pożyczek krótkoterminowych znalazła się w związku z powyższymi ustaleniami w trudnej sytuacji finansowej. Co więcej, popyt na usługi finansowe również wykazuje tendencję spadkową.

W tej sytuacji trudno się dziwić, że coraz więcej pożyczkodawców wycofuje swoje oferty, zawiesza działalność, a nawet ogłasza upadłość, co niestety wykazały ostatnie miesiące 2020. Jeśli w 2019 na naszym rynku działało jeszcze 50 firm pożyczkowych, to obecnie zostało ich jedynie około 35.

Jak podaje Newsletter BIK o rynku pożyczkowym, w lipcu 2020 instytucje pozabankowe udzieliły pożyczek na kwotę o 47,2% niższą niż w tym samym miesiącu ubiegłego roku. Jeśli chodzi o dynamikę sprzedaży tego rodzaju usług, doskonale ilustruje ją poniższy wykres pochodzący z tego samego źródła.

Źródło: Biuro Informacji Kredytowej

Podsumowanie

Niezależnie od specyficznej sytuacji gospodarczej i wymogów prawnych, miejmy nadzieję, że mobilne aplikacje pożyczkowe zagościły na polskim rynku na dobre. Owszem, w dobie koronawirusa przeżywają one niemały kryzys – jak zresztą cały sektor finansowy – niemniej jednak popyt na oferowane przez nie instrumenty finansowe powinien odbić się od dna i utrzymać w czasie.

Oczywiście będzie to wymagało dużej elastyczności ze strony firm pożyczkowych, które przy obowiązujących „regułach gry” są zmuszone odpowiednio dostosować swoją ofertę i przyzwyczaić się do mniejszych zysków. Ich całkowite zniknięcie z rynku nie byłoby przecież nikomu na rękę. Wręcz przeciwnie, doprowadziłoby do pojawienia się lichwiarskiego i trudnego do kontrolowania przez rząd podziemia pożyczkowego, w którym największym przegranym byłby właśnie konsument.

Podoba ci się ten artykuł? Udostępnij go znajomym

Udostępnij na Facebooku

Masz pytania lub własne doświadczenia? Podziel się nimi w komentarzach