Osoby, które starały się o uzyskanie finansowania w tradycyjnym banku, wiedzą, z iloma komplikacjami się to wiąże. Dokumenty, zaświadczenia, formularze – cała biurokracja wydłuża proces uzyskania gotówki. Dodatkowo banki mają obowiązek weryfikacji klientów w bazach dłużników i szczegółowo analizują naszą zdolność kredytową. W ten sposób wiele wniosków zostaje odrzuconych.
Jeżeli potrzebujesz pieniędzy na już, rozwiązaniem mogą być pożyczki przez internet bez zaświadczeń. Te uzyskać możemy niemalże od ręki, bez konieczności przedstawiania dodatkowych dokumentów.
Wbrew dość popularnej opinii, szybkie pożyczki dostępne przy absolutnym minimum formalności to już nie tylko popularne chwilówki. Ten stan rzeczy co prawda utrzymywał się przez dość długi czas, jednak obecnie należy już do przeszłości.
Instytucje pożyczkowe są de facto zmuszone do podejmowania rywalizacji na coraz bardziej intensywnych warunkach zarówno pomiędzy sobą, jak i z bankami. Z tego powodu pożyczka bez zaświadczeń w dzisiejszych realiach często będzie oznaczać nie tylko chwilówkę, ale również pożyczkę na raty.
Jak uzyskać pożyczkę bez zaświadczeń?
Uzyskanie tego rodzaju finansowania należy do łatwych zadań, które przeważnie będziemy w stanie zrealizować naprawdę szybko oraz w całości online.
Podstawową koncepcją leżącą u podstaw pożyczek bez zaświadczeń jest bowiem właśnie ich łatwa dostępność. W ten sposób instytucje pożyczkowe dążą do maksymalizacji swojej przewagi nad bankami.
Warto jednak nieco uściślić kwestię. Termin pożyczka bez zaświadczeń ma charakter raczej potoczny. Zdecydowanie bardziej precyzyjnym określeniem jest pożyczka na oświadczenie. Termin ten precyzuje jeden niezwykle ważny aspekt, a więc zmianę sposobu, w jakim konsument informuje pożyczkodawcę o swoich dochodach.
Pożyczka bez zaświadczeń | Standardowa pożyczka lub kredyt | Dostępna na oświadczenie: konsument, wypełniając wniosek o przyznanie pożyczki, deklaruje wysokość swoich miesięcznych dochodów, a najczęściej także przeciętne wydatki stałe w skali miesiąca. | Dostępność jest warunkowana dostarczeniem pożyczkodawcy określonych dokumentów, np. zaświadczenia o zarobkach, wyciągu z konta bankowego, dokumentów poświadczających prawo do pobierania określonych świadczeń (głównie emerytury). |
Pożyczkę można bez problemu uzyskać niezależnie od charakteru uzyskiwanych dochodów. Umowa o dzieło, umowa o zlecenie, świadczenie 500 plus, renta ― każdy z tych dochodów umożliwia otrzymanie finansowania od firmy pożyczkowej. | Obligatoryjne jest stałe źródło dochodu, co najczęściej oznacza umowę o pracę na czas nieokreślony. |
Weryfikacja zdolności kredytowej odbywa się błyskawicznie. Pożyczkodawca sprawdza określone rejestry dłużników oraz opcjonalnie uzupełnia informacje nt. profilu klienta danymi, które są pozyskiwane przez aplikacje takie jak Instantor czy Kontomatik. | Wnioskowanie oraz ofertowanie mogą okazać się wydłużone. Nawet w przypadku pożyczek online często konieczne będzie przesłanie pożyczkodawcy wymaganych przez niego dokumentów. |
Gdzie można otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń?
Najbardziej oczywistym rozwiązaniem będą rzecz jasna instytucje pożyczkowe. Trzeba jednak przy tym pamiętać, że realia polskiego rynku pozabankowego nadal są dosyć chaotyczne.
Bardzo często występującym błędem jest utożsamianie ze sobą dwóch pojęć: parabanku oraz instytucji pożyczkowych. Należy dodać, że taka identyfikacja jest błędna zarówno z perspektywy formalnej, jak i w wymiarze praktycznym, który może wpływać na istotny interes konsumenta.
Instytucja pożyczkowa | Parabank pożyczkowy | Podmiot działający zupełnie legalnie na mocy określonych przepisów polskiego prawa. | Podmiot balansujący na granicy prawa lub je łamiący. | Pożyczkodawca jest obecny w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. | Pożyczkodawca to firma o bliżej niesprecyzowanym statusie prawnym, która po prostu zarabia na udzielaniu pożyczek. Parabanki często widnieją na Liście Ostrzeżeń KNF i/lub Liście Ostrzeżeń Konsumenckich UOKiK. |
Pożyczkodawca działa w oparciu o przepisy Ustawy o Kredycie Konsumenckim. | Pożyczkodawca prowadzi działalność, dzięki różnego rodzaju sztuczkom formalnym, które pozwalają omijać przepisy prawa. |
Pożyczkodawca nie może dowolnie kształtować kosztów udzielanych przez siebie pożyczek: maksymalne dopuszczalne koszty są określane przez wspomnianą wyżej ustawę. W umowie nie mogą również znajdować się tzw. klauzule niedozwolone. | Konsument nie może mieć żadnej pewności nt. tego, co znajdzie się w umowie pożyczkowej. Dodatkowo, umowy przedstawiane przez parabanki pożyczkowe często są bardzo niejasne i zawierają ogromną ilość trudnych w interpretacji zapisów. |
W przypadku kwestii spornych konsument może nie tylko zgłosić sprawę do KNF lub UOKiK, ale również poprosić o mediację Rzecznika Finansowego. | Rzecznik Finansowy nie zajmuje się parabankami, tj. nie posiada możliwości wywierania realnego nacisku na tego rodzaju podmioty. |
Bardzo ważna informacja na konsumenta: niestety na polskim rynku nadal można znaleźć oferty pożyczek bez zaświadczeń, które są udzielane przez tzw. parabanki, czyli firmy, którym nie przyznano statusu instytucji pożyczkowych.
Korzystanie z tego rodzaju ofert zawsze generuje duże ryzyko dla konsumenta. Fakt, że dana firma jest w stanie prowadzić swoją działalność, nie oznacza, że działa ona zgodnie z prawem. Również brak obecności na Liście Ostrzeżeń KNF nie może być traktowany jako gwarancja bezpieczeństwa.
Jaki stąd wniosek?
Jeżeli szukamy oferty pozabankowej pożyczki bez zaświadczeń, dla własnego dobra należy zawęzić zakres poszukiwań wyłącznie do ofert prezentowanych przez Instytucje Pożyczkowe.
Jednocześnie konsument powinien mieć na uwadze fakt, że firmy posiadające status instytucji pożyczkowych mogą różnić się pod względem swojej wiarygodności. Na rynku znajdziemy zarówno pożyczkodawców o wieloletniej renomie, jak i podmioty, które powstały bardzo niedawno, uzyskały wpis do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, ale na dobrą sprawę poziom ich rzetelności pozostaje niewiadomą.
Dodatkową formą zabezpieczenia, z jakiej może skorzystać klient, jest posiłkowanie się informacjami pochodzącymi z wysokiej jakości porównywarek pożyczkowych.
Jak otrzymać pożyczkę bez zaświadczeń?
W porównaniu do oferty standardowych pożyczek i kredytów mechanizm działania w przypadku pożyczki bez zaświadczeń jest znacząco uproszczony. Odnosi się to przede wszystkim do przebiegu procesu weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Jednak niezależnie od uproszczonych procedur, również możliwość uzyskania pożyczki bez zaświadczeń będzie uwarunkowana spełnieniem określonych wymogów. Przede wszystkim nie należy mylić chwilówek i pożyczek ratalnych bez zaświadczeń z pożyczkami bez BIK.
Zredukowane do minimum formalności, jeżeli chodzi weryfikację zdolności kredytowej, nie oznaczają braku sprawdzania danych dostępnych w bazach.
Akceptacja wniosku pożyczkowego będzie ponadto wymagać spełnienia bazowych wymagań, które firma pożyczkowa stawia przed swoimi klientami. Wymagania te mogą dotyczyć np. wieku, posiadania własnego rachunku bankowego, dostępu do bankowości elektronicznej, posiadania ważnego dowodu tożsamości itp.
W ogromnej większości wypadków uzyskanie pożyczki bez zaświadczeń będzie dostępne w całości przez internet. Wystarczy w tym celu:
- dokonać rejestracji na stronie firmy pożyczkowej,
- wypełnić wniosek o przyznanie pożyczki łącznie z oświadczeniem o dochodach,
- potwierdzić swoje dane,
- przejść weryfikację w bazach.
Konsument musi jednak pamiętać, że przepisy prawa obligują go do zawarcia prawdziwych informacji w oświadczeniu o uzyskiwanych dochodach. W praktyce jest to raczej rzadko sprawdzane, jednak pożyczkodawca jak najbardziej może skontaktować się z naszym pracodawcą w celu weryfikacji prawdziwości podanych we wniosku informacji.
Należy też mieć świadomość faktu, że popularne obecnie aplikacje Kontomatik oraz Instantor pobierają zarówno dane osobowe, jak i historię rachunku bankowego. W ten sposób pożyczkodawca często od razu widzi, że deklarowana we wniosku pożyczkowym wysokość osiąganych dochodów nie pokrywa się ze stanem rzeczywistym.
Pożyczka bez zaświadczeń a promocja RRSO 0%
Klienci często zastanawiają się, czy pożyczki bez zaświadczeń oraz darmowe chwilówki to dwie odrębne kategorie produktów pożyczkowych. Odpowiedź brzmi: oczywiście, że nie! Co więcej, to właśnie w przypadku promocyjnej pierwszej pożyczki z RRSO 0% proces wnioskowania często jest szczególnie uproszczony.
Wynika to z faktu, że jako oferta promocyjna darmowe chwilówki mają służyć przyciąganiu nowych klientów. Z tego powodu pożyczki z RRSO 0% muszą prezentować atrakcyjne i dogodne warunki i w kwestii kosztów, i dostępności.