Finbino to miejsce, w którym porównasz oferty od wielu pożyczkodawców za darmo i bez dodatkowych kosztów. Prezentowany ranking produktów finansowych został opracowany przez nas. Nasza strona finansowana jest dzięki linkom partnerskim ("Afiliacyjny"). Nie wszystkie polecane produkty oferowane są przez naszych partnerów, ale nigdy nie wpływa to na naszą ocenę czy rekomendację.







Kwota:


1.000 - 150.000 zł

Okres kredytowania:


do - 10 lat

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 13,63%

na stronie Santander Kredyt gotówkowy

Ocena

4.6

/ 5

60 ocen

Szybkość
91%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
97%

Oferta Santander Banku jest bogata w różnego rodzaju produkty finansowe. Wniosek o szybki kredyt gotówkowy można złożyć nie tylko osobiście, ale także online, co skraca czas jego rozpatrywania. Informację o decyzji otrzymuje się tu nawet w 10 minut. Bank ten również cieszy się wysoką wiarygodnością. W 2018 roku Santander zajął 3. miejsce w konkursie Złoty Bankier – Najwyższa jakość obsługi, co doskonale świadczy o tym, jak bardzo dba on o swoich klientów. Dostępne są tu kredyty bez zaświadczeń o dochodach w kwocie do 10 000 zł, co zwiększa procent przyznawalności. Ogólna ocena Santander Banku sięga 91%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 150.000 zł
  • Okres kredytowania do - 10 lat
  • Oprocentowanie od 4.99%

Wymagania

  • Kredytobiorca musi mieszkać w Polsce
  • Trzeba mieć ukończone 18 lat
  • Wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych
  • Należy mieć stałe i udokumentowane źródło dochodów
  • Trzeba mieć zdolność do spłaty zobowiązania oraz pozytywną historię kredytową

Zalety

  • Santander oferuje klientom tanie kredyty z niskim oprocentowaniem 4,99
  • W instytucji tej dostępna jest wysoka kwota kredytu
  • Wniosek można złożyć osobiście w siedzibie banku, przez Internet, telefon lub aplikację mobilną
  • Przy niskiej kwocie zobowiązania Santander może nie wymagać żadnych zaświadczeń
  • Na decyzję w placówce banku zwykle czeka się mniej niż 10 minut
  • Pieniądze pojawiają się na koncie nawet w 60 sekund po pozytywnej weryfikacji wniosku
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.6

60 ocen

Szybkość
91%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
97%

Oferta Santander Banku jest bogata w różnego rodzaju produkty finansowe. Wniosek o szybki kredyt gotówkowy można złożyć nie tylko osobiście, ale także online, co skraca czas jego rozpatrywania. Informację o decyzji otrzymuje się tu nawet w 10 minut. Bank ten również cieszy się wysoką wiarygodnością. W 2018 roku Santander zajął 3. miejsce w konkursie Złoty Bankier – Najwyższa jakość obsługi, co doskonale świadczy o tym, jak bardzo dba on o swoich klientów. Dostępne są tu kredyty bez zaświadczeń o dochodach w kwocie do 10 000 zł, co zwiększa procent przyznawalności. Ogólna ocena Santander Banku sięga 91%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 150.000 zł
  • Okres kredytowania do - 10 lat
  • Oprocentowanie od 4.99%

Warunki uzyskania

  • Kredytobiorca musi mieszkać w Polsce
  • Trzeba mieć ukończone 18 lat
  • Wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych
  • Należy mieć stałe i udokumentowane źródło dochodów
  • Trzeba mieć zdolność do spłaty zobowiązania oraz pozytywną historię kredytową

Zalety

  • Santander oferuje klientom tanie kredyty z niskim oprocentowaniem 4,99
  • W instytucji tej dostępna jest wysoka kwota kredytu
  • Wniosek można złożyć osobiście w siedzibie banku, przez Internet, telefon lub aplikację mobilną
  • Przy niskiej kwocie zobowiązania Santander może nie wymagać żadnych zaświadczeń
  • Na decyzję w placówce banku zwykle czeka się mniej niż 10 minut
  • Pieniądze pojawiają się na koncie nawet w 60 sekund po pozytywnej weryfikacji wniosku

Kwota:


2.000 - 200.000 zł

Okres kredytowania:


6 - 120 miesięcy

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 10,68%

Przejdź do ofertyna stronie BNP Paribas Kredyt gotówkowy

Ocena

4.5

/ 5

36 ocen

Szybkość
91%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
94%

BNP Paribas istnieje na polskim rynku od 1912 roku. Tak długi staż bardzo korzystnie wpływa na jego wiarygodność. Przez tyle lat bank zyskał dużą popularność i obsłużył wielu zadowolonych klientów. Kredyty gotówkowe są tu udzielane sprawnie i szybko. Wnioskować o nie można przez Internet, co znacznie usprawnia procedurę. Umowę można zawrzeć elektronicznie. Przyznawalność, podobnie jak w innych podmiotach bankowych, nie sięga 100%, gdyż historia kredytowa klientów oraz ich zdolność do spłaty zadłużenia są dokładnie weryfikowane. Instytucję tę można więc ocenić na 90%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 2.000 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 6 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 4.99%

Wymagania

  • Należy mieć pozytywną historię kredytową
  • Trzeba posiadać zdolność do spłaty danego zobowiązania
  • Kredytobiorca musi mieć stały dochód
  • Wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych i ukończenie 18 lat

Zalety

  • Oferowana kwota jest bardzo wysoka – nawet 200 000 zł
  • BNP Paribas oferuje tanie kredyty – RRSO jest bardzo niskie i wynosi raptem 10,68%
  • O finansowanie starać się mogą także osoby pracujące na umowę zlecenie lub umowę o pracę na czas określony
  • Dostępny jest tu kredyt bez wychodzenia z domu
  • Uzyskane pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.5

36 ocen

Szybkość
91%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
94%

BNP Paribas istnieje na polskim rynku od 1912 roku. Tak długi staż bardzo korzystnie wpływa na jego wiarygodność. Przez tyle lat bank zyskał dużą popularność i obsłużył wielu zadowolonych klientów. Kredyty gotówkowe są tu udzielane sprawnie i szybko. Wnioskować o nie można przez Internet, co znacznie usprawnia procedurę. Umowę można zawrzeć elektronicznie. Przyznawalność, podobnie jak w innych podmiotach bankowych, nie sięga 100%, gdyż historia kredytowa klientów oraz ich zdolność do spłaty zadłużenia są dokładnie weryfikowane. Instytucję tę można więc ocenić na 90%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 2.000 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 6 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 4.99%

Warunki uzyskania

  • Należy mieć pozytywną historię kredytową
  • Trzeba posiadać zdolność do spłaty danego zobowiązania
  • Kredytobiorca musi mieć stały dochód
  • Wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych i ukończenie 18 lat

Zalety

  • Oferowana kwota jest bardzo wysoka – nawet 200 000 zł
  • BNP Paribas oferuje tanie kredyty – RRSO jest bardzo niskie i wynosi raptem 10,68%
  • O finansowanie starać się mogą także osoby pracujące na umowę zlecenie lub umowę o pracę na czas określony
  • Dostępny jest tu kredyt bez wychodzenia z domu
  • Uzyskane pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel

Kwota:


500 - 200.000 zł

Okres kredytowania:


3 - 120 miesięcy

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 16,52%

Przejdź do ofertyna stronie T-Mobile Usługi bankowe Kredyt gotówkowy

Ocena

4.4

/ 5

36 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
84%
Wiarygodność
87%

Marka T-Mobile Usługi Bankowe pojawiła się na rynku raptem w 2014 roku, ale błyskawicznie zyskała klientów. Stało się to za sprawą powiązania ze słynnym w Polsce Alior Bankiem, co pozytywnie wpłynęło na jej wiarygodność. Instytucja ta zwykle udziela kredytów w ciągu maksymalnie jednego dnia. Świadczy ona bowiem usługi online, co wpływa na szybkość weryfikacji wniosków. Ponadto bank ten najczęściej nie wymaga zaświadczeń od swoich klientów i oferuje kredyty na dowód przez Internet. Swoją weryfikację opiera on bowiem na bazach dłużników takich jak BIK. To sprawia, że przyznawalność kredytów jest tu dość wysoka. Ogólnie T-Mobile Usługi Bankowe można więc ocenić na 87%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 500 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 3 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 9.99%

Wymagania

  • Trzeba mieszkać na terenie Rzeczypospolitej Polskiej
  • Należy posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
  • Kredytobiorca musi mieć zdolność kredytową
  • Wymagane jest ukończenie 18. roku życia

Zalety

  • T-Mobile Usługi Bankowe oferuje kredyt bez zaświadczeń o zarobkach
  • Pieniądze mogą zostać przeznaczone na dowolny cel
  • Można tu otrzymać nawet do 200 000 zł
  • Instytucja ta oferuje kredyt bez wychodzenia z domu
  • Przy kwocie nieprzekraczającej 20 000 wniosek można wypełnić przez telefon
  • Oprocentowanie produktów bankowych jest tutaj bardzo niskie
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.4

36 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
84%
Wiarygodność
87%

Marka T-Mobile Usługi Bankowe pojawiła się na rynku raptem w 2014 roku, ale błyskawicznie zyskała klientów. Stało się to za sprawą powiązania ze słynnym w Polsce Alior Bankiem, co pozytywnie wpłynęło na jej wiarygodność. Instytucja ta zwykle udziela kredytów w ciągu maksymalnie jednego dnia. Świadczy ona bowiem usługi online, co wpływa na szybkość weryfikacji wniosków. Ponadto bank ten najczęściej nie wymaga zaświadczeń od swoich klientów i oferuje kredyty na dowód przez Internet. Swoją weryfikację opiera on bowiem na bazach dłużników takich jak BIK. To sprawia, że przyznawalność kredytów jest tu dość wysoka. Ogólnie T-Mobile Usługi Bankowe można więc ocenić na 87%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 500 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 3 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 9.99%

Warunki uzyskania

  • Trzeba mieszkać na terenie Rzeczypospolitej Polskiej
  • Należy posiadać pełną zdolność do czynności prawnych
  • Kredytobiorca musi mieć zdolność kredytową
  • Wymagane jest ukończenie 18. roku życia

Zalety

  • T-Mobile Usługi Bankowe oferuje kredyt bez zaświadczeń o zarobkach
  • Pieniądze mogą zostać przeznaczone na dowolny cel
  • Można tu otrzymać nawet do 200 000 zł
  • Instytucja ta oferuje kredyt bez wychodzenia z domu
  • Przy kwocie nieprzekraczającej 20 000 wniosek można wypełnić przez telefon
  • Oprocentowanie produktów bankowych jest tutaj bardzo niskie

Kwota:


1.000 - 150.000 zł

Okres kredytowania:


6 - 120 miesięcy

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 14,78%

Przejdź do ofertyna stronie Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna

Ocena

4.3

/ 5

32 ocen

Szybkość
78%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
95%

W Banku Millennium niestety nie można otrzymać pożyczki przez Internet. Aby uzyskać takie finansowanie, należy udać się do jego placówki, przez co proces nieco się wydłuża. Mimo wszystko jest to wysoce wiarygodna instytucja finansowa, która na rynku istnieje już od 1989 roku i w tym czasie zdobyła szereg prestiżowych nagród. Niestety bank ten – podobnie zresztą jak pozostałe –przywiązuje dużą wagę do historii kredytowej klienta. Z oferty tej firmy nie skorzystają więc dłużnicy, czy osoby niespłacające zobowiązań w terminie. Produkt ten został oceniony na 86%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 150.000 zł
  • Okres kredytowania 6 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 5.7%

Wymagania

  • Pożyczkobiorca musi być pełnoletni
  • Należy otrzymywać stały dochód
  • Wymagana jest pozytywna historia kredytowa
  • Trzeba posiadać własny telefon, adres e-mail oraz konto bankowe

Zalety

  • W instytucji tej dostępna jest pożyczka konsolidacyjna z najniższym oprocentowaniem na rynku
  • Pożyczkobiorca nie płaci prowizji za kwotę skonsolidowanych zobowiązań
  • Bank Millennium pożycza do 150 000 zł na 10 lat
  • Klienci mają tu możliwość przedłużenia spłaty
  • Pożyczkodawca umożliwia dokupienie ubezpieczenia pożyczki
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.3

32 ocen

Szybkość
78%
Przyznawalność
85%
Wiarygodność
95%

W Banku Millennium niestety nie można otrzymać pożyczki przez Internet. Aby uzyskać takie finansowanie, należy udać się do jego placówki, przez co proces nieco się wydłuża. Mimo wszystko jest to wysoce wiarygodna instytucja finansowa, która na rynku istnieje już od 1989 roku i w tym czasie zdobyła szereg prestiżowych nagród. Niestety bank ten – podobnie zresztą jak pozostałe –przywiązuje dużą wagę do historii kredytowej klienta. Z oferty tej firmy nie skorzystają więc dłużnicy, czy osoby niespłacające zobowiązań w terminie. Produkt ten został oceniony na 86%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 150.000 zł
  • Okres kredytowania 6 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 5.7%

Warunki uzyskania

  • Pożyczkobiorca musi być pełnoletni
  • Należy otrzymywać stały dochód
  • Wymagana jest pozytywna historia kredytowa
  • Trzeba posiadać własny telefon, adres e-mail oraz konto bankowe

Zalety

  • W instytucji tej dostępna jest pożyczka konsolidacyjna z najniższym oprocentowaniem na rynku
  • Pożyczkobiorca nie płaci prowizji za kwotę skonsolidowanych zobowiązań
  • Bank Millennium pożycza do 150 000 zł na 10 lat
  • Klienci mają tu możliwość przedłużenia spłaty
  • Pożyczkodawca umożliwia dokupienie ubezpieczenia pożyczki

Kwota:


30.000 - 200.000 zł

Okres kredytowania:


3 - 120 miesięcy

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 10,10%

Przejdź do ofertyna stronie Alior Bank Kredyt konsolidacyjny

Ocena

4.6

/ 5

35 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
90%
Wiarygodność
95%

W Aliorze kredyty konsolidacyjne udzielane są dość szybko. Pieniądze najczęściej znajdują się na koncie klienta nie później niż następnego dnia po zawarciu umowy. Instytucja ta może się też poszczycić wysoką wiarygodnością. Co roku zdobywa ona wiele nagród i wyróżnień, co dodatkowo świadczy o wysokim poziomie świadczenia usług. Podobnie jak w innych bankach, konieczne jest spełnienie kilku wymagań, by mieć szansę na pozytywną decyzję. Dlatego też trzeba mieć nienaganną historię kredytową i odpowiednią zdolność. Ogólna ocena tego produktu wynosi 92%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 30.000 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 3 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 7%

Wymagania

  • Należy mieć ukończone 18 lat
  • Trzeba uzyskiwać dochody na terytorium Polski
  • Kredytobiorca musi mieć zdolność kredytową
  • Wymagany jest telefon osobisty, rachunek bankowy oraz e-mail

Zalety

  • W banku tym dostępny jest kredyt konsolidacyjny w wysokiej kwocie – do 200 000 zł
  • Klienci mogą otrzymać pieniądze nawet następnego dnia po zawarciu umowy
  • Im większa kwota kredytu, tym niższe oprocentowanie
  • Proces wnioskowania odbywa się w całości przez Internet
  • Alior Bank akceptuje wiele źródeł dochodu
  • Dostępna jest tu restrukturyzacja kredytu konsolidacyjnego
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.6

35 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
90%
Wiarygodność
95%

W Aliorze kredyty konsolidacyjne udzielane są dość szybko. Pieniądze najczęściej znajdują się na koncie klienta nie później niż następnego dnia po zawarciu umowy. Instytucja ta może się też poszczycić wysoką wiarygodnością. Co roku zdobywa ona wiele nagród i wyróżnień, co dodatkowo świadczy o wysokim poziomie świadczenia usług. Podobnie jak w innych bankach, konieczne jest spełnienie kilku wymagań, by mieć szansę na pozytywną decyzję. Dlatego też trzeba mieć nienaganną historię kredytową i odpowiednią zdolność. Ogólna ocena tego produktu wynosi 92%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 30.000 - 200.000 zł
  • Okres kredytowania 3 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 7%

Warunki uzyskania

  • Należy mieć ukończone 18 lat
  • Trzeba uzyskiwać dochody na terytorium Polski
  • Kredytobiorca musi mieć zdolność kredytową
  • Wymagany jest telefon osobisty, rachunek bankowy oraz e-mail

Zalety

  • W banku tym dostępny jest kredyt konsolidacyjny w wysokiej kwocie – do 200 000 zł
  • Klienci mogą otrzymać pieniądze nawet następnego dnia po zawarciu umowy
  • Im większa kwota kredytu, tym niższe oprocentowanie
  • Proces wnioskowania odbywa się w całości przez Internet
  • Alior Bank akceptuje wiele źródeł dochodu
  • Dostępna jest tu restrukturyzacja kredytu konsolidacyjnego

Kwota:


1.000 - 255.550 zł

Okres kredytowania:


1 - 120 miesięcy

RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej


od 0,00%

Przejdź do ofertyna stronie Credit Agricole Kredyt gotówkowy

Ocena

4.4

/ 5

34 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
83%
Wiarygodność
93%

Credit Agricole świadczy swoje usługi błyskawicznie. Decyzja odnośnie przyznania finansowania może zostać podjęta nawet po 10 minutach od złożenia wniosku. Istnieje tu możliwość przeprowadzenia całej procedury przez Internet lub telefonicznie, co dodatkowo pozwala zaoszczędzisz czas. Bank ten cieszy się wysokim zaufaniem, a jego usługi reklamowane są w telewizji między innymi przez takie gwiazdy jak Dawid Podsiadło. Odsetek przyznanych kredytów w Credit Agricole jest całkiem wysoki, ale skrupulatna weryfikacja w bazach dłużników i konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających dochód sprawia, że niektórzy mogą otrzymać negatywną decyzję. Bank ten ocenić można na 89%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 255.550 zł
  • Okres kredytowania 1 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 0%

Wymagania

  • Należy mieć więcej niż 18 lat i posiadać zdolność do czynności prawnych
  • Klient musi być obywatelem RP
  • Wymagana jest zdolność kredytowa
  • Trzeba posiadać udokumentowane źródło dochodów

Zalety

  • Na nowych klientów tej instytucji czeka darmowy kredyt
  • Decyzję można poznać nawet w 10 minut
  • Maksymalna wysokość oprocentowania wynosi tu zaledwie 9,99%
  • Stopa procentowa kredytu gotówkowego jest tutaj stała
  • Istnieje wiele sposobów na złożenie wniosku – przez Internet, telefon lub osobiście
  • Wniosek o kredyt online mogą składać także osoby, które dotąd nigdy nie korzystały z usług tego banku
Ocena produktu
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety

Ocena produktu

4.4

34 ocen

Szybkość
90%
Przyznawalność
83%
Wiarygodność
93%

Credit Agricole świadczy swoje usługi błyskawicznie. Decyzja odnośnie przyznania finansowania może zostać podjęta nawet po 10 minutach od złożenia wniosku. Istnieje tu możliwość przeprowadzenia całej procedury przez Internet lub telefonicznie, co dodatkowo pozwala zaoszczędzisz czas. Bank ten cieszy się wysokim zaufaniem, a jego usługi reklamowane są w telewizji między innymi przez takie gwiazdy jak Dawid Podsiadło. Odsetek przyznanych kredytów w Credit Agricole jest całkiem wysoki, ale skrupulatna weryfikacja w bazach dłużników i konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających dochód sprawia, że niektórzy mogą otrzymać negatywną decyzję. Bank ten ocenić można na 89%.

Podstawowe informacje

  • Kwota 1.000 - 255.550 zł
  • Okres kredytowania 1 - 120 miesięcy
  • Oprocentowanie od 0%

Warunki uzyskania

  • Należy mieć więcej niż 18 lat i posiadać zdolność do czynności prawnych
  • Klient musi być obywatelem RP
  • Wymagana jest zdolność kredytowa
  • Trzeba posiadać udokumentowane źródło dochodów

Zalety

  • Na nowych klientów tej instytucji czeka darmowy kredyt
  • Decyzję można poznać nawet w 10 minut
  • Maksymalna wysokość oprocentowania wynosi tu zaledwie 9,99%
  • Stopa procentowa kredytu gotówkowego jest tutaj stała
  • Istnieje wiele sposobów na złożenie wniosku – przez Internet, telefon lub osobiście
  • Wniosek o kredyt online mogą składać także osoby, które dotąd nigdy nie korzystały z usług tego banku

Brak ofert pasujących do wyszukiwania
Proszę, zmień filtry.

Filtruj

Ostatnia aktualizacja oferty : 01.01.2021

Oświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.

W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.

Kredyt konsolidacyjny

Spłacasz kilka różnych kredytów jednocześnie i coraz trudniej jest ci w terminie dopełnić comiesięcznych zobowiązań? Dobrym rozwiązaniem, które pomoże ci uniknąć problemów i ewentualnego wpisania do listy dłużników, jest kredyt konsolidacyjny.

Co to jest kredyt konsolidacyjny i jakie są jego rodzaje?

Kredyt konsolidacyjny, inaczej zwany konsolidacją finansową, jest kredytem celowym, długookresowym (do 10 lat), który pozwala uzyskać środki na spłatę dotychczasowych zobowiązań finansowych. Można powiedzieć, że jest to połączenie kilku różnych kredytów w jeden. Nie wiąże się z koniecznością otwarcia rachunku, można go więc uzyskać w dowolnym banku.

Główną charakterystyką kredytu konsolidacyjnego jest to, że ujednolica oprocentowanie i pozostałe warunki spłacanych zobowiązań, co pozwala na zmniejszenie wysokości miesięcznych rat, a tym samym większą przejrzystość spłat i lepszą kontrolę nad własnym budżetem.

Najczęściej rozróżnia się dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych.

  1. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to taki, którego poziom oprocentowania jest podobny do kosztów zwykłego kredytu gotówkowego. Różnica polega na znacznie dłuższym okresie spłaty rat, co pozwala na zmniejszenie ich miesięcznej wartości.

Zgoda banku na konsolidację gotówkową jest uzależniona od wysokości dochodów i stabilności zatrudnienia wnioskodawcy.
  1. Kredyt konsolidacyjny hipoteczny

Konsolidacja finansowa z hipoteką oznacza, że w ramach zabezpieczenia bank żąda przejęcia hipoteki nad twoim domem lub mieszkaniem. Zaletą tego rodzaju kredytu jest jego niższa cena i korzystniejsze warunki, które wynikają z obniżenia poziomu ryzyka dla banku.

Co więcej, solidne zabezpieczenie w postaci hipoteki pozwala również uzyskać wyższą kwotę finansowania i dłuższy okres spłaty.

Aby móc starać się o tego rodzaju finansowanie, podstawowym warunkiem jest ustawienie zabezpieczenia hipotecznego na posiadaną nieruchomość, czyli wpisanie hipoteki w IV dziale księgi wieczystej. Taki wpis oznacza, że w razie zaprzestania spłaty kredytu, bank przejmie prawo własności do nieruchomości objętej hipoteką.

Kalkulując koszty zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, należy pamiętać o opłatach ― często dość wysokich ― związanych z ustanowieniem hipoteki.

Jakie kredyty można skonsolidować?

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie rozmaitych produktów bankowych:

Warto wyjaśnić, że konsolidacja kredytów dotyczy tych zadłużeń, które posiadamy w instytucjach bankowych. Pożyczki uzyskane w instytucjach parabankowych najczęściej nie podlegają konsolidacji. Bardzo niewiele banków pozwala na objęcie kredytem konsolidacyjnym popularnych chwilówek.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

W najprostszych słowach bank udzielający kredytu konsolidacyjnego przyznaje ci środki na spłatę dotychczasowych zadłużeń. Oznacza to, że zamiast wielu różnych wierzycieli będziesz miał teraz jednego, i zamiast kilku różnych rat będziesz spłacał tylko jedną.

Czy muszę skonsolidować wszystkie posiadane kredyty?

Nie, nie ma takiego obowiązku. Warto dokładnie przeanalizować obecnie spłacane zobowiązania, porównać je z ofertą konsolidacyjną i wybrać te, które opłaca się zamienić.

Jeśli warunki spłaty któregoś z dotychczasowych kredytów są korzystniejsze niż te, które oferuje konsolidacja, nie ma sensu z nich rezygnować.

Czy kredyt konsolidacyjny faktycznie się opłaca?

Jeśli mierzysz opłacalność wysokością miesięcznych rat, kredyt konsolidacyjny pomoże ci ją zmniejszyć. Dlaczego tak się dzieje? Pamiętaj, że zaciągnięte wcześniej kredyty gotówkowe, samochodowe itp. różnią się swoim okresem spłaty, wysokością odsetek i prowizji. Reguła jest taka, że im szybciej musisz je spłacić, tym wyższa będzie twoja miesięczna rata.

Kredyt konsolidacyjny natomiast jest w założeniu kredytem o bardzo długim okresie spłaty, niskim oprocentowaniu i niewielkiej prowizji, co pozwala na obniżenie miesięcznej raty nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

Nie oznacza to jednak, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, będziesz musiał oddać mniej pieniędzy niż suma dotychczasowych zobowiązań. Wręcz przeciwnie, wydłużając okres spłaty, zwiększy się całkowita wartość odsetek pobieranych z każdą spłaconą ratą.

Poza tym nie wszyscy czują się komfortowo, wiedząc, że są „uwiązani” długiem na całe lata i wizja spłaty comiesięcznych zobowiązań spędza im sen z oczu.

Pamiętaj!Biorąc pod uwagę zarówno zalety, jak i wady kredytu konsolidacyjnego, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację w planie krótko, średnio i długookresowym i na tej podstawie zadecyduj, czy taka alternatywa jest dla ciebie opłacalna.

Aby zaznajomić się z dostępnymi na rynku najlepszymi ofertami kredytów konsolidacyjnych i upewnić się, że faktycznie będą się one opłacać, polecamy skorzystać z naszej porównywarki.

Kredyt konsolidacyjny a historia kredytowa

Opóźnienia w spłacie zaciągniętych zobowiązań finansowych negatywnie odbiją się na twojej historii kredytowej w rejestrze Biura Informacji Kredytowej (BIK). Twoje zachowanie jako pożyczkobiorca jest regularnie monitorowane przez BIK na podstawie informacji zaczerpniętych od dotychczasowych wierzycieli, co sprawia, że jakiekolwiek problemy ze spłatą rat na pewno zostaną zarejestrowane.

Biorąc pod uwagę, jak duże znaczenie ma nienaganna historia kredytowa przy wnioskowaniu o każdy kolejny kredyt, nie warto ryzykować jej pogorszenia. Widząc, że twoja sytuacja finansowa zaczyna się pogarszać, zawnioskuj o kredyt konsolidacyjny jeszcze zanim zaczniesz zalegać z ratami.

Oczywiście, jeśli przewidujesz, że twoje problemy finansowe będą tylko przejściowe, spróbuj najpierw skontaktować się z dotychczasowymi kredytodawcami. Być może zgodzą się na kilkumiesięczne „wakacje kredytowe” pozwalające ci przeczekać skomplikowany finansowo okres.

Kredyt konsolidacyjny a kredyt oddłużeniowy

Nie należy mylić kredytu konsolidacyjnego z kredytem oddłużeniowym. Owszem, oba mają na celu ułatwienie spłaty dotychczasowych długów, istnieje jednak między nimi zasadnicza różnica. Podczas gdy kredyt oddłużeniowy to swoiste koło ratunkowe dla dłużników zalegających ze spłatą dotychczasowych zobowiązań, konsolidacja finansowa jest możliwa tylko w przypadku posiadania pozytywnej historii kredytowej.

Co więcej, o kredyt oddłużeniowy należy się starać w instytucjach pozabankowych i prywatnych firmach. Jego przyznanie wiąże się z wysokim ryzykiem, którego banki nie są skłonne podjąć.

Jak starać się o kredyt konsolidacyjny?

  1. Przede wszystkim należy wybrać dobry moment. Mając na uwadze zachowanie dobrej historii kredytowej, o konsolidację finansową warto zacząć starać się jeszcze zanim zaległe długi zostaną wpisane do raportu BIK.
  2. Kolejnym krokiem jest porównanie dostępnych na rynku ofert. Warto w tym celu skorzystać z naszej porównywarki kredytowej, która w przejrzysty sposób pokazuje możliwy do uzyskania przedział kwotowy, okres finansowania oraz ― co ważne ― rzeczywistą roczną stopę procentową, czyli tzw. RRSO.

    RRSO oprócz stopy procentowej ujmuje wszystkie pozostałe koszty związane z uzyskaniem kredytu, pozwoli więc w sposób realny porównać różne oferty bankowe.

  3. Obecnie o kredyt konsolidacyjny można starać się zarówno stacjonarnie, jak i online. Wybierając którąś z ofert publikowanych na naszej liście, wystarczy kliknąć przycisk „Przejdź do oferty”. Przekieruje on na stronę danego banku, gdzie znajdziesz szczegółowe informacje na temat danego kredytu i sposobu przedstawienia wniosku.

Kredyt konsolidacyjny ― wymagane dokumenty

Jakich dokumentów wymaga bank, analizując twój wniosek o kredyt konsolidacyjny? Przygotuj się na przedstawienie:

  • umów związanych ze wszystkimi kredytami i pożyczkami, które chcesz skonsolidować,
  • wyciągu z twojego rachunku osobistego (chyba że chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny w tym samym banku, w którym posiadasz rachunek),
  • dokumentów potwierdzających dotychczasową spłatę rat,
  • zaświadczenia o dochodach,
  • aktualnej umowy o pracę lub innego dokumentu potwierdzającego warunki twojego zatrudnienia.

Ocena zdolności kredytowej wnioskodawcy

Podejmując decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, bank będzie chciał poznać twoją zdolność kredytową, czyli twoje realne możliwości spłaty rat w ustalonym terminie.

Od czego zależy zdolność kredytowa? W przypadku kredytu konsolidacyjnego składają się na nią takie czynniki jak:

  • dochód
  • dotychczasowe zobowiązania finansowe
  • poziom kosztów stałych i regularnych wydatków
  • ilość osób znajdujących się na twoim utrzymaniu

Biorąc pod uwagę, że wnioskujący o kredyt konsolidacyjny borykają się ze spłatą kilku wcześniejszych kredytów, ich zdolność kredytowa będzie oceniona przez bank na odpowiednio niższą.

Co zrobić, jeśli twoja zdolność kredytowa zostanie uznana za niewystarczającą? W takim przypadku jedynym rozwiązaniem jest starać się o pożyczkę konsolidacyjną w instytucjach pozabankowych, których polityka weryfikacji klientów jest bardziej liberalna.

Na co zwracać uwagę, wnioskując o kredyt konsolidacyjny

Aby jak najpełniej ocenić atrakcyjność danej umowy kredytowej, koniecznie należy zwrócić uwagę na takie elementy jak:

  • Wysokość raty po konsolidacji zakładając, że kredyt konsolidacyjny ma być odciążeniem dla wydatków wnioskodawcy, nowa rata powinna być niższa od miesięcznej sumy dotychczas spłacanych kredytów.
  • Całkowita kwota do spłaty ― w przypadku, gdy decydujesz się znacznie wydłużyć okres spłacania kredytu, całkowita kwota, jaką będziesz musiał zwrócić do banku, odpowiednio się powiększy.
  • Całkowity okres spłaty kredytu ― pamiętaj o podstawowej zależności: im dłuższy okres spłaty, tym niższa rata, ale wyższa całkowita kwota kredytu.
  • RRSO która zawiera zarówno stopę oprocentowania, jak i prowizję i dodatkowe opłaty.
  • Ewentualne opłaty nieujęte w RRSO
  • Wymagane zabezpieczenia
  • Konsekwencje, jakie przewiduje umowa w przypadku opóźnień w spłacie ― może to być podwyższenie stopy procentowej lub wręcz wypowiedzenie umowy.

Jaką kwotę mogę uzyskać w ramach kredytu konsolidacyjnego?

Najczęściej przyznawana kwota wynosi tyle, ile całkowita wartość wszystkich obecnych zobowiązań.

Czasami jednak banki są skłonne udzielić kredytu konsolidacyjnego w kwocie przekraczającej wysokość dotychczasowych długów. W takim przypadku dodatkowo przyznane środki są traktowane jako kredyt gotówkowy i bank nie ingeruje w to, jak zostaną wykorzystane.

Czy kredyt konsolidacyjny można spłacić wcześniej?

Jak pewnie wiesz, wcześniejsza spłata kredytu pozwala na obniżenie jego kosztu i całkowitej kwoty poprzez zmniejszenie odsetek. Jest więc zrozumiałe, że dysponując odpowiednim kapitałem, będziesz chciał go spłacić jak najwcześniej.

Nie zawsze będzie to jednak możliwe. Niektóre banki nie zgadzają się na wcześniejszą spłatę kredytu, bo wiąże się to z utratą dodatkowych odsetek.

Pamiętaj!Jeśli przewidujesz większy zastrzyk gotówki, który pozwoliłby ci na przyspieszenie terminu spłaty kredytu konsolidacyjnego, warto tę kwestię wynegocjować jeszcze przed podpisaniem umowy.

Czy kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie problemów finansowych?

Trudno na to pytanie udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od twoich nawyków finansowych. Zastanów się, co doprowadziło do problemów ze spłatą dotychczasowych kredytów. Czy były to czynniki niezależne od ciebie ― utrata pracy, długa i kosztowna choroba ― czy może stoi za tym twoja rozrzutność, nieprzemyślane i impulsywne wydatki, lekceważące podejście do zaciąganych pożyczek i kredytów?

Kredyt konsolidacyjny zdecydowanie zapewni ci pomoc tymczasową i pozwoli odciążyć nieco twój budżet. Jeśli jednak nie zmienisz swoich nawyków i nie nauczysz się rozsądnie zarządzać swoimi finansami i efektywnie oszczędzać, po jakimś czasie możesz na nowo utonąć w spirali zadłużenia.

Zalety kredytów konsolidacyjnych

  • Obniżenie wysokości raty – spłata mniejszego zobowiązania co miesiąc pozwala odbudować swoją sytuację finansową
  • Tylko jedna rata – co miesiąc spłaca się tylko jeden kredyt zamiast kilku
  • Dopasowana rata – wiele banków oferuje możliwość osobistego wynegocjowania raty kredytu, co pozwala lepiej dostosować ją do siebie
  • Wyższa kwota na dowolny cel – można ubiegać się o kwotę wyższą niż suma zobowiązań, a tym samym od razu podreperować domowy budżet
  • Możliwość konsolidacji tylko niektórych zobowiązań – nie trzeba łączyć wszystkich długów. Można wybrać tylko te, które są problematyczne

Wady kredytów konsolidacyjnych

  • Wydłużenie okresu kredytowania – rozłożenie spłaty w czasie wiąże się z wyższymi odsetkami, a tym samym większą sumą pieniędzy do oddania
  • Problem z konsolidacją niektórych zadłużeń – tylko nieliczne banki łączą każde zobowiązania. Instytucje te rzadko oferują konsolidację pożyczek pozabankowych
  • Zabezpieczenie – kredyt konsolidacyjny w wysokiej kwocie często wiąże się z wymogiem zabezpieczenia w postaci hipoteki

Częste pytania

Konsolidacji podlegają niemal wszystkie kredyty bankowe – od gotówkowych po mieszkaniowe. Jednak tylko nieliczne banki pozwalają łączyć pożyczki pozabankowe czy zadłużenia powstałe na karcie kredytowej.

To, czy kredyt konsolidacyjny będzie wymagał zabezpieczenia, zależy od kilku czynników. Chcąc jednak pożyczyć dużą kwotę z niskim oprocentowaniem i na długi okres, trzeba liczyć się z koniecznością przedstawienia zabezpieczenia w postaci hipoteki. Kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia udzielane są na niższe kwoty i wiążą się z wyższym oprocentowaniem.

Jeśli obecna sytuacja finansowa nie pozwala klientowi na spłatę bieżących rat, warto skorzystać z tej opcji. Choć całkowita kwota do spłaty zazwyczaj nieco się zwiększa, to miesięczna rata jest niższa. To z kolei ułatwia podreperowanie domowego budżetu i uzyskanie płynności finansowej. Dlatego też jest to świetne rozwiązanie dla osób zadłużonych.

Aby znaleźć produkt z korzystnym oprocentowaniem, warto skorzystać z naszej porównywarki. Zamieszczone są tam wszystkie najważniejsze informacje z poszczególnych banków. Dzięki takiemu rankingowi można z łatwością ocenić, która oferta jest najkorzystniejsza i najlepiej spełnia postawione wymagania. Nie trzeba także przeglądać strony każdego banku z osobna, co dodatkowo pozwala zaoszczędzić czas.

author

Informacje sprawdzane przez:

Jessica Surdel

Kiedyś pracownik obsługi klienta w banku, dziś ekspert finansowy w Finbino. Pełna biografia