Masz kilka kredytów w kilku bankach? Spłata wielu zobowiązań w różnych terminach jest zbyt uciążliwa? Wobec tego zamień swoje kredyty w wygodny kredyt konsolidacyjny z niższą ratą. Wybierz ofertę z naszego rankingu.
Finbino to miejsce, w którym porównasz oferty od wielu pożyczkodawców za darmo i bez dodatkowych kosztów. Prezentowany ranking produktów finansowych został opracowany przez nas. Nasza strona finansowana jest dzięki linkom partnerskim ("Afiliacyjny"). Nie wszystkie polecane produkty oferowane są przez naszych partnerów, ale nigdy nie wpływa to na naszą ocenę czy rekomendację.
Kwota:
1.000 - 150.000 zł
Okres kredytowania:
do - 10 lat
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 13,63%
Oferta Santander Banku jest bogata w różnego rodzaju produkty finansowe. Wniosek o szybki kredyt gotówkowy można złożyć nie tylko osobiście, ale także online, co skraca czas jego rozpatrywania. Informację o decyzji otrzymuje się tu nawet w 10 minut. Bank ten również cieszy się wysoką wiarygodnością. W 2018 roku Santander zajął 3. miejsce w konkursie Złoty Bankier – Najwyższa jakość obsługi, co doskonale świadczy o tym, jak bardzo dba on o swoich klientów. Dostępne są tu kredyty bez zaświadczeń o dochodach w kwocie do 10 000 zł, co zwiększa procent przyznawalności. Ogólna ocena Santander Banku sięga 91%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
2.000 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 10,68%
BNP Paribas istnieje na polskim rynku od 1912 roku. Tak długi staż bardzo korzystnie wpływa na jego wiarygodność. Przez tyle lat bank zyskał dużą popularność i obsłużył wielu zadowolonych klientów. Kredyty gotówkowe są tu udzielane sprawnie i szybko. Wnioskować o nie można przez Internet, co znacznie usprawnia procedurę. Umowę można zawrzeć elektronicznie. Przyznawalność, podobnie jak w innych podmiotach bankowych, nie sięga 100%, gdyż historia kredytowa klientów oraz ich zdolność do spłaty zadłużenia są dokładnie weryfikowane. Instytucję tę można więc ocenić na 90%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
500 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
3 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 16,52%
Ocena
36 ocen
Marka T-Mobile Usługi Bankowe pojawiła się na rynku raptem w 2014 roku, ale błyskawicznie zyskała klientów. Stało się to za sprawą powiązania ze słynnym w Polsce Alior Bankiem, co pozytywnie wpłynęło na jej wiarygodność. Instytucja ta zwykle udziela kredytów w ciągu maksymalnie jednego dnia. Świadczy ona bowiem usługi online, co wpływa na szybkość weryfikacji wniosków. Ponadto bank ten najczęściej nie wymaga zaświadczeń od swoich klientów i oferuje kredyty na dowód przez Internet. Swoją weryfikację opiera on bowiem na bazach dłużników takich jak BIK. To sprawia, że przyznawalność kredytów jest tu dość wysoka. Ogólnie T-Mobile Usługi Bankowe można więc ocenić na 87%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1.000 - 150.000 zł
Okres kredytowania:
6 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 14,78%
Ocena
32 ocen
W Banku Millennium niestety nie można otrzymać pożyczki przez Internet. Aby uzyskać takie finansowanie, należy udać się do jego placówki, przez co proces nieco się wydłuża. Mimo wszystko jest to wysoce wiarygodna instytucja finansowa, która na rynku istnieje już od 1989 roku i w tym czasie zdobyła szereg prestiżowych nagród. Niestety bank ten – podobnie zresztą jak pozostałe –przywiązuje dużą wagę do historii kredytowej klienta. Z oferty tej firmy nie skorzystają więc dłużnicy, czy osoby niespłacające zobowiązań w terminie. Produkt ten został oceniony na 86%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
30.000 - 200.000 zł
Okres kredytowania:
3 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 10,10%
Ocena
35 ocen
W Aliorze kredyty konsolidacyjne udzielane są dość szybko. Pieniądze najczęściej znajdują się na koncie klienta nie później niż następnego dnia po zawarciu umowy. Instytucja ta może się też poszczycić wysoką wiarygodnością. Co roku zdobywa ona wiele nagród i wyróżnień, co dodatkowo świadczy o wysokim poziomie świadczenia usług. Podobnie jak w innych bankach, konieczne jest spełnienie kilku wymagań, by mieć szansę na pozytywną decyzję. Dlatego też trzeba mieć nienaganną historię kredytową i odpowiednią zdolność. Ogólna ocena tego produktu wynosi 92%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Kwota:
1.000 - 255.550 zł
Okres kredytowania:
1 - 120 miesięcy
RRSO: RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej
od 0,00%
Ocena
34 ocen
Credit Agricole świadczy swoje usługi błyskawicznie. Decyzja odnośnie przyznania finansowania może zostać podjęta nawet po 10 minutach od złożenia wniosku. Istnieje tu możliwość przeprowadzenia całej procedury przez Internet lub telefonicznie, co dodatkowo pozwala zaoszczędzisz czas. Bank ten cieszy się wysokim zaufaniem, a jego usługi reklamowane są w telewizji między innymi przez takie gwiazdy jak Dawid Podsiadło. Odsetek przyznanych kredytów w Credit Agricole jest całkiem wysoki, ale skrupulatna weryfikacja w bazach dłużników i konieczność przedstawienia dokumentów potwierdzających dochód sprawia, że niektórzy mogą otrzymać negatywną decyzję. Bank ten ocenić można na 89%.
Podstawowe informacje
Wymagania
Zalety
Ostatnia aktualizacja oferty : 01.01.2021
Oświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.
W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.
Spłacasz kilka różnych kredytów jednocześnie i coraz trudniej jest ci w terminie dopełnić comiesięcznych zobowiązań? Dobrym rozwiązaniem, które pomoże ci uniknąć problemów i ewentualnego wpisania do listy dłużników, jest kredyt konsolidacyjny.
Kredyt konsolidacyjny, inaczej zwany konsolidacją finansową, jest kredytem celowym, długookresowym (do 10 lat), który pozwala uzyskać środki na spłatę dotychczasowych zobowiązań finansowych. Można powiedzieć, że jest to połączenie kilku różnych kredytów w jeden. Nie wiąże się z koniecznością otwarcia rachunku, można go więc uzyskać w dowolnym banku.
Główną charakterystyką kredytu konsolidacyjnego jest to, że ujednolica oprocentowanie i pozostałe warunki spłacanych zobowiązań, co pozwala na zmniejszenie wysokości miesięcznych rat, a tym samym większą przejrzystość spłat i lepszą kontrolę nad własnym budżetem.
Najczęściej rozróżnia się dwa rodzaje kredytów konsolidacyjnych.
Kredyt konsolidacyjny gotówkowy to taki, którego poziom oprocentowania jest podobny do kosztów zwykłego kredytu gotówkowego. Różnica polega na znacznie dłuższym okresie spłaty rat, co pozwala na zmniejszenie ich miesięcznej wartości.
Konsolidacja finansowa z hipoteką oznacza, że w ramach zabezpieczenia bank żąda przejęcia hipoteki nad twoim domem lub mieszkaniem. Zaletą tego rodzaju kredytu jest jego niższa cena i korzystniejsze warunki, które wynikają z obniżenia poziomu ryzyka dla banku.
Co więcej, solidne zabezpieczenie w postaci hipoteki pozwala również uzyskać wyższą kwotę finansowania i dłuższy okres spłaty.
Kalkulując koszty zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego hipotecznego, należy pamiętać o opłatach ― często dość wysokich ― związanych z ustanowieniem hipoteki.
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie rozmaitych produktów bankowych:
Warto wyjaśnić, że konsolidacja kredytów dotyczy tych zadłużeń, które posiadamy w instytucjach bankowych. Pożyczki uzyskane w instytucjach parabankowych najczęściej nie podlegają konsolidacji. Bardzo niewiele banków pozwala na objęcie kredytem konsolidacyjnym popularnych chwilówek.
W najprostszych słowach bank udzielający kredytu konsolidacyjnego przyznaje ci środki na spłatę dotychczasowych zadłużeń. Oznacza to, że zamiast wielu różnych wierzycieli będziesz miał teraz jednego, i zamiast kilku różnych rat będziesz spłacał tylko jedną.
Nie, nie ma takiego obowiązku. Warto dokładnie przeanalizować obecnie spłacane zobowiązania, porównać je z ofertą konsolidacyjną i wybrać te, które opłaca się zamienić.
Jeśli warunki spłaty któregoś z dotychczasowych kredytów są korzystniejsze niż te, które oferuje konsolidacja, nie ma sensu z nich rezygnować.
Jeśli mierzysz opłacalność wysokością miesięcznych rat, kredyt konsolidacyjny pomoże ci ją zmniejszyć. Dlaczego tak się dzieje? Pamiętaj, że zaciągnięte wcześniej kredyty gotówkowe, samochodowe itp. różnią się swoim okresem spłaty, wysokością odsetek i prowizji. Reguła jest taka, że im szybciej musisz je spłacić, tym wyższa będzie twoja miesięczna rata.
Kredyt konsolidacyjny natomiast jest w założeniu kredytem o bardzo długim okresie spłaty, niskim oprocentowaniu i niewielkiej prowizji, co pozwala na obniżenie miesięcznej raty nawet o kilkaset złotych miesięcznie.
Nie oznacza to jednak, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, będziesz musiał oddać mniej pieniędzy niż suma dotychczasowych zobowiązań. Wręcz przeciwnie, wydłużając okres spłaty, zwiększy się całkowita wartość odsetek pobieranych z każdą spłaconą ratą.
Poza tym nie wszyscy czują się komfortowo, wiedząc, że są „uwiązani” długiem na całe lata i wizja spłaty comiesięcznych zobowiązań spędza im sen z oczu.
Aby zaznajomić się z dostępnymi na rynku najlepszymi ofertami kredytów konsolidacyjnych i upewnić się, że faktycznie będą się one opłacać, polecamy skorzystać z naszej porównywarki.
Opóźnienia w spłacie zaciągniętych zobowiązań finansowych negatywnie odbiją się na twojej historii kredytowej w rejestrze Biura Informacji Kredytowej (BIK). Twoje zachowanie jako pożyczkobiorca jest regularnie monitorowane przez BIK na podstawie informacji zaczerpniętych od dotychczasowych wierzycieli, co sprawia, że jakiekolwiek problemy ze spłatą rat na pewno zostaną zarejestrowane.
Biorąc pod uwagę, jak duże znaczenie ma nienaganna historia kredytowa przy wnioskowaniu o każdy kolejny kredyt, nie warto ryzykować jej pogorszenia. Widząc, że twoja sytuacja finansowa zaczyna się pogarszać, zawnioskuj o kredyt konsolidacyjny jeszcze zanim zaczniesz zalegać z ratami.
Oczywiście, jeśli przewidujesz, że twoje problemy finansowe będą tylko przejściowe, spróbuj najpierw skontaktować się z dotychczasowymi kredytodawcami. Być może zgodzą się na kilkumiesięczne „wakacje kredytowe” pozwalające ci przeczekać skomplikowany finansowo okres.
Nie należy mylić kredytu konsolidacyjnego z kredytem oddłużeniowym. Owszem, oba mają na celu ułatwienie spłaty dotychczasowych długów, istnieje jednak między nimi zasadnicza różnica. Podczas gdy kredyt oddłużeniowy to swoiste koło ratunkowe dla dłużników zalegających ze spłatą dotychczasowych zobowiązań, konsolidacja finansowa jest możliwa tylko w przypadku posiadania pozytywnej historii kredytowej.
Co więcej, o kredyt oddłużeniowy należy się starać w instytucjach pozabankowych i prywatnych firmach. Jego przyznanie wiąże się z wysokim ryzykiem, którego banki nie są skłonne podjąć.
RRSO oprócz stopy procentowej ujmuje wszystkie pozostałe koszty związane z uzyskaniem kredytu, pozwoli więc w sposób realny porównać różne oferty bankowe.
Jakich dokumentów wymaga bank, analizując twój wniosek o kredyt konsolidacyjny? Przygotuj się na przedstawienie:
Podejmując decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, bank będzie chciał poznać twoją zdolność kredytową, czyli twoje realne możliwości spłaty rat w ustalonym terminie.
Od czego zależy zdolność kredytowa? W przypadku kredytu konsolidacyjnego składają się na nią takie czynniki jak:
Biorąc pod uwagę, że wnioskujący o kredyt konsolidacyjny borykają się ze spłatą kilku wcześniejszych kredytów, ich zdolność kredytowa będzie oceniona przez bank na odpowiednio niższą.
Co zrobić, jeśli twoja zdolność kredytowa zostanie uznana za niewystarczającą? W takim przypadku jedynym rozwiązaniem jest starać się o pożyczkę konsolidacyjną w instytucjach pozabankowych, których polityka weryfikacji klientów jest bardziej liberalna.
Aby jak najpełniej ocenić atrakcyjność danej umowy kredytowej, koniecznie należy zwrócić uwagę na takie elementy jak:
Najczęściej przyznawana kwota wynosi tyle, ile całkowita wartość wszystkich obecnych zobowiązań.
Czasami jednak banki są skłonne udzielić kredytu konsolidacyjnego w kwocie przekraczającej wysokość dotychczasowych długów. W takim przypadku dodatkowo przyznane środki są traktowane jako kredyt gotówkowy i bank nie ingeruje w to, jak zostaną wykorzystane.
Jak pewnie wiesz, wcześniejsza spłata kredytu pozwala na obniżenie jego kosztu i całkowitej kwoty poprzez zmniejszenie odsetek. Jest więc zrozumiałe, że dysponując odpowiednim kapitałem, będziesz chciał go spłacić jak najwcześniej.
Nie zawsze będzie to jednak możliwe. Niektóre banki nie zgadzają się na wcześniejszą spłatę kredytu, bo wiąże się to z utratą dodatkowych odsetek.
Trudno na to pytanie udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od twoich nawyków finansowych. Zastanów się, co doprowadziło do problemów ze spłatą dotychczasowych kredytów. Czy były to czynniki niezależne od ciebie ― utrata pracy, długa i kosztowna choroba ― czy może stoi za tym twoja rozrzutność, nieprzemyślane i impulsywne wydatki, lekceważące podejście do zaciąganych pożyczek i kredytów?
Kredyt konsolidacyjny zdecydowanie zapewni ci pomoc tymczasową i pozwoli odciążyć nieco twój budżet. Jeśli jednak nie zmienisz swoich nawyków i nie nauczysz się rozsądnie zarządzać swoimi finansami i efektywnie oszczędzać, po jakimś czasie możesz na nowo utonąć w spirali zadłużenia.
Co można skonsolidować?
Konsolidacji podlegają niemal wszystkie kredyty bankowe – od gotówkowych po mieszkaniowe. Jednak tylko nieliczne banki pozwalają łączyć pożyczki pozabankowe czy zadłużenia powstałe na karcie kredytowej.
Czy konsolidacja wymaga zabezpieczenia?
To, czy kredyt konsolidacyjny będzie wymagał zabezpieczenia, zależy od kilku czynników. Chcąc jednak pożyczyć dużą kwotę z niskim oprocentowaniem i na długi okres, trzeba liczyć się z koniecznością przedstawienia zabezpieczenia w postaci hipoteki. Kredyty konsolidacyjne bez zabezpieczenia udzielane są na niższe kwoty i wiążą się z wyższym oprocentowaniem.
Kiedy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?
Jeśli obecna sytuacja finansowa nie pozwala klientowi na spłatę bieżących rat, warto skorzystać z tej opcji. Choć całkowita kwota do spłaty zazwyczaj nieco się zwiększa, to miesięczna rata jest niższa. To z kolei ułatwia podreperowanie domowego budżetu i uzyskanie płynności finansowej. Dlatego też jest to świetne rozwiązanie dla osób zadłużonych.
Jak wybrać najtańszy kredyt konsolidacyjny?
Aby znaleźć produkt z korzystnym oprocentowaniem, warto skorzystać z naszej porównywarki. Zamieszczone są tam wszystkie najważniejsze informacje z poszczególnych banków. Dzięki takiemu rankingowi można z łatwością ocenić, która oferta jest najkorzystniejsza i najlepiej spełnia postawione wymagania. Nie trzeba także przeglądać strony każdego banku z osobna, co dodatkowo pozwala zaoszczędzić czas.
Informacje sprawdzane przez:
