Pożyczki na raty - Maj 2022

Szukasz pożyczki na większą kwotę, którą chciałbyś rozłożyć na wygodne raty? → Wszystkie oferty firm pożyczkowych zebrane w jednym miejscu >>



z ofert

Kwota:

100 - 5.000 zł

Okres kredytowania:

91 - 120 dni

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 0,00%

Przejdź do ofertyna stronie Solcredit(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.3

Solcredit to rzetelny międzynarodowy pośrednik pożyczkowy od 2015 roku współpracujący z najbardziej wiarygodnymi firmami pożyczkowymi na 3 kontynentach. Wśród nich można znaleźć znane i cenione w Polsce marki, takie jak Vivus, Lendon, Wonga. Solcredit gromadzi, porównuje i udostępnia klientom wachlarz najlepszych ofert rynkowych w zakresie pożyczek na raty, pożyczek na dowód i pożyczek bez BIK. Usługa firmy cechuje się wysoką stopą przyznawalności i jest zupełnie darmowa. Pozwala zaoszczędzić czas i wysiłek. Wszystkie te cechy wpływają na to, że Solcredit można ocenić na 86%.

Solcredit - Szczegóły
  • Pożyczkobiorca musi być osobą fizyczną (usługa nie dotyczy firm).
  • Polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania na terenie naszego kraju.
  • Konieczne podanie numeru PESEL.
  • Limit wiekowy od 18 do 80 lat.
  • Konieczność posiadania rachunku bankowego, telefonu komórkowego i adresu e-mail.
  • Współpraca z najważniejszymi firmami pożyczkowymi na rynku i dostęp do najlepszych ofert.
  • Oszczędność czasu i wysiłku – w Solcredit wypełniasz tylko jeden prosty formularz.
  • Autorski algorytm Solcredit wybiera najlepszą dostępną ofertę według Twoich potrzeb.
  • Oferta pożyczkowa nawet dla osób zadłużonych (bez BIK) i bez weryfikacji (na dowód).
  • Możliwość wycofania wniosku w dowolnym momencie, bez żadnych zobowiązań.
  • Dostęp do usługi już od 18 lat, bez względu na formę zatrudnienia.
  • Jedyny wymagany dokument to dowód osobisty.
  • Nowoczesna technologia i bezpieczeństwo danych.

Kwota:

2.000 - 10.000 zł

Okres kredytowania:

12 - 36 miesiące

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 76,69%

Przejdź do ofertyna stronie Ratka(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.1

Ratka.pl jest pośrednikiem Aasa Polska – znanego i cenionego parabanku, który działa na polskim rynku od 2012 roku. Firma ta otrzymała certyfikat Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy, co świadczy o jej wysokiej wiarygodności. Niestety konieczność fizycznego podpisania umowy sprawia, że proces uzyskania gotówki znacznie się wydłuża. Ratka nie weryfikuje klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej, co zwiększa odsetek pozytywnych decyzji.

Ogólna ocena tej firmy wynosi zatem 81%.

Ratka - Szczegóły
  • Pożyczkobiorca musi być obywatelem Polski w wieku od 20 do 80 lat
  • Klient nie może figurować w rejestrze dłużników BIG
  • Należy mieć stały i udokumentowany dochód
  • Trzeba posiadać polski adres zamieszkania
  • O kolejną pożyczkę można się starać już po spłacie połowy rat aktualnego zobowiązania
  • O maksymalną kwotę ubiegać się mogą także nowi klienci
  • Istnieje tu możliwość przedłużenia pożyczki
  • Ratka.pl oferuje wysokie kwoty – nawet 10 000 zł
  • Firma nie wymaga opłaty weryfikacyjnej

Kwota:

500 - 5.000 zł

Okres kredytowania:

- 30 dni

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 1 947,36%

Przejdź do ofertyna stronie Grugru(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.3

GruGru jest pośrednikiem oferującym pożyczki udzielane przez firmę Solven Funds sp. z o.o. Na wyróżnienie zasługuje fakt, że cały proces wnioskowania odbywa się tutaj w 100% online, a pożyczkobiorca nie musi przedstawiać żadnych zaświadczeń o zatrudnieniu czy dochodach. Wnioski są rozpatrywane zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut, a z trudnościami spotykają się najczęściej osoby figurujące w rejestrach dłużników. Jego całkowita ocena sięga zatem 86%.

Grugru - Szczegóły
  • Pożyczkobiorca musi być osobą pełnoletnią, zdolną do czynności prawnych.
  • Pozytywna ocena zdolności kredytowej oraz regularne wpływy na konto.
  • Pożyczkobiorca musi być konsumentem.
  • Konieczność dostępu do bankowości elektronicznej oraz poczty e-mail.
  • Możliwość wydłużenia terminu spłaty pożyczki.
  • Biuro obsługi klienta czynne od poniedziałku do piątku w godzinach 8-18.
  • Możliwość zaciągnięcia pożyczki na wysoką kwotę – nawet do 5000 zł.
  • Brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach czy zatrudnieniu.
  • Proces wnioskowania o pożyczkę odbywa się w całości online – GruGru nie wymaga przesyłania żadnych dodatkowych dokumentów; wystarczy jedynie dowód osobisty.
  • Brak prowizji administracyjnej i innych ukrytych opłat.

Kwota:

50 - 30.000 zł

Okres kredytowania:

7 dni - 36 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 0,05%

Przejdź do ofertyna stronie Finansowo
WięcejUkryćUkryć

4.3

Finansowo to serwis, który łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami. Czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki zależy od tego, kiedy twój wniosek zostanie zaakceptowany przez osobę, która zechce udzielić ci finansowania. W niektórych przypadkach może to potrwać nawet kilka dni. Wiarygodność tego serwisu jest wysoka. Firma ta posiada bowiem certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo oraz jest członkiem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Odsetek przyznawalności kształtuje się tu na wysokim poziomie. Pożyczkodawca może zdecydować się udzielić finansowania nawet mimo niskiego ratingu klienta.

Ogólna ocena firmy wynosi więc 84%.

Finansowo - Szczegóły
  • Pożyczkobiorca musi być pełnoletni
  • Należy posiadać własne konto bankowe w polskim banku
  • Wymagany jest numer telefonu oraz adres e-mail
  • Trzeba mieć aktualny dowód osobisty
  • Finansowo oferuje pożyczki prywatne w kwocie sięgającej 30 000 zł
  • Opłaty w tej firmie są niższe niż u większości konkurencji
  • Im wyższy rating klienta, tym niższy koszt pożyczki
  • Maksymalny okres kredytowania wynosi 3 lata
  • Nie określono górnej granicy wieku pożyczkobiorcy
  • Nawet dłużnicy mają tu szansę na uzyskanie finansowania

Kwota:

1.000 - 24.000 zł

Okres kredytowania:

4 - 32 miesiące

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 144,55%

Przejdź do ofertyna stronie Fellow Finance
WięcejUkryćUkryć

4.2

Choć Fellow Finance błyskawicznie dokonuje weryfikacji klienta oraz szybko przelewa środki na jego konto, to proces spowolnić może ewentualny brak inwestora (pożyczkodawcy). Firma ta uchodzi za wiarygodną – jest ona filią spółki, która uzyskała licencję od fińskiej komisji nadzoru finansowego i działa w kilku krajach świata. Szanse na uzyskanie pożyczki online są tutaj dość wysokie nawet dla tych, którzy posiadają inne zobowiązania. Ostateczna decyzja zawsze należy do inwestora. Ogółem firma ta zasługuje na ocenę 83%.

Fellow Finance - Szczegóły
  • Trzeba być w wieku między 20 a 75 lat
  • Należy mieszkać na terenie Polski
  • Konieczne jest posiadanie polskiego konta bankowego od co najmniej 3 miesięcy
  • Trzeba pozytywnie przejść weryfikację dokonaną przez Kontomatik
  • W Fellow Finance na klientów czeka pożyczka społecznościowa na raty, która stanowi doskonałe rozwiązanie dla osób z problemami finansowymi
  • Dostępna maksymalna kwota jest bardzo wysoka (24 000 zł)
  • Firma ta oferuje pożyczki dla zadłużonych online
  • Usługa Kontomatik pozwala w prosty sposób zweryfikować dane wnioskodawcy
  • Instytucja ta wymaga minimum formalności – dostępna jest tu pożyczka na dowód

Kwota:

1.500 - 20.000 zł

Okres kredytowania:

6 - 48 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 15,04%

Przejdź do ofertyna stronie Monedo Now(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.3

W Monedo Now pożyczki udzielane są w mgnieniu oka. Po wypełnieniu formularza firma ta błyskawicznie przekazuje swą decyzję klientowi. Zazwyczaj zajmuje to jej od 5 do 15 minut. Wiarygodność tego pożyczkodawcy jest wysoka. Szansę na uzyskanie chwilówki w Monedo Now są w większości przypadków całkiem spore. Weryfikacja w bazach dłużników i możliwa konieczność przedstawienia zaświadczenia o dochodach obniża jednak odsetek przyznawalności. Ocena Monedo Now wynosi zatem 85%.

Monedo Now - Szczegóły
  • Należy mieć ukończone 18 lat
  • Niezbędne jest posiadanie polskiego obywatelstwa
  • Należy posiadać dowód osobisty oraz konto bankowe
  • Wymagany jest dostęp do telefonu
  • W Monedo Now dostępna jest pożyczka na raty na kwotę sięgającą 20 000 zł – jedna z najwyższych wśród instytucji pozabankowych
  • Klienci mogą rozłożyć spłatę na 48 miesięcy
  • Cała procedura odbywa się przez Internet i bez wychodzenia z domu
  • Firma ta oferuje niezwykle szybkie pożyczki – decyzja zapada nawet w 5 minut

Kwota:

200 - 15.000 zł

Okres kredytowania:

30 dni - 36 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 0,00%

Przejdź do ofertyna stronie Wonga(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.4

Wonga zalicza się do najbardziej rozpoznawalnych pożyczkodawców w Polsce, który przez lata wielokrotnie zdobywał różne nagrody. To bardzo korzystnie wpływa na wiarygodność firmy i przyczynia się do tego, że z jej usług korzysta mnóstwo klientów. Wniosek rozpatrywany jest tutaj błyskawicznie, a pieniądze zazwyczaj znajdują się na koncie pożyczkobiorcy w ciągu kilkunastu minut. Ponadto procent przyznawalności pożyczek w tej firmie jest wysoki, a ewentualne trudności mogą napotkać jedynie dłużnicy. W związku z tym ogólna ocena Wongi wynosi 88%.

Wonga - Szczegóły
  • Należy mieć pełną zdolność do czynności prawnych
  • Trzeba mieć ukończone 18 lat
  • Należy być zameldowanym w Polsce
  • Wymagane jest własne konto bankowe, telefon komórkowy i osobisty adres e-mail
  • W Wondze dostępna jest długoterminowa pożyczka ratalna, która pozwala pożyczkobiorcom rozłożyć spłatę na długi okres sięgający nawet 36 miesięcy
  • Chwilówka dla nowych klientów kosztuje raptem 10 zł
  • Spłata pożyczki długoterminowej w ciągu pierwszych 30 dni sprawia, że jej całkowity koszt wynosi 0 złotych – bez żadnego oprocentowania, odsetek czy prowizji
  • Klienci uzyskują 10 zł za ukończenie 10 kursów lub ścieżki edukacyjnej na Kapitalni.org
  • Pożyczkobiorcy otrzymują punkty PAYBACK za terminową spłatę

Kwota:

200 - 15.000 zł

Okres kredytowania:

6 - 24 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 8,94%

Przejdź do ofertyna stronie Hapipożyczki(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.5

Hapipożyczki to zaufana firma. Należy ona do Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz działa według Zasad Dobrych Praktyk. W 2017 roku magazyn Loan Magazine uznał, że oferowane przez nią pożyczki ratalne są najlepsze w swojej kategorii. Klientów z pewnością zadowoli także fakt, że pieniądze przelewane są na konto maksymalnie w 24 godziny po zawarciu umowy. Ponadto warto wspomnieć, że instytucja ta nie wymaga zaświadczeń o zarobkach, co zwiększa odsetek pozytywnych decyzji. W związku z powyższym można ją ocenić na 90%.

Hapipożyczki - Szczegóły
  • Należy być obywatelem Polski
  • Pożyczkobiorca musi mieć ukończone 18 lat
  • Trzeba posiadać własne konto bankowe oraz telefon komórkowy
  • Wymagany jest regularny dochód
  • Istnieje tu możliwość rozpoczęcia spłaty zobowiązania dopiero po 2 miesiącach od otrzymania pożyczki
  • Można tu skorzystać z opcji wakacji kredytowych

Kwota:

1.000 - 25.000 zł

Okres kredytowania:

6 - 48 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 83,79%

Przejdź do ofertyna stronie Profi Credit(Afiliacyjny)
WięcejUkryćUkryć

4.5

Profi Credit należy do grupy Profireal, która działa na międzynarodowym rynku finansowym i posiada ponad 20 lat doświadczenia. Długi staż znacznie zwiększa wiarygodność tego pożyczkodawcy. Firma zyskała także tytuł Potęgi Biznesu 2016, co jest nie lada wyróżnieniem. Czas potrzebny na rozpatrzenie wniosku zależy od kilku czynników. W przypadku pożyczki online może potrwać raptem kilkanaście minut, a przy odbiorze gotówki w oddziale lub w domu nawet kilka dni. Dzięki dwóm kanałom udzielania chwilówek odsetek zaakceptowanych wniosków jest wysoki. Ogólna ocena tej firmy to 89%.

Profi Credit - Szczegóły
  • Pożyczkobiorca musi być obywatelem Polski i posiadać zameldowanie w tym kraju
  • Należy mieć co najmniej 18 lat
  • Trzeba posiadać regularny dochód i pozytywną historię kredytową
  • Wymagane jest osobiste konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail
  • Maksymalna kwota, o jaką można tu wnioskować, wynosi aż 25 000 zł
  • Dostępne są tu zarówno pożyczki do domu, jak i przez Internet
  • Firma umożliwia klientom przedłużenie okresu spłaty
  • Procedura wnioskowania jest bardzo szybka, a pieniądze można otrzymać nawet po 15 minutach
  • Firma oferuje także pożyczki dla firm do 6000 zł

Kwota:

1.000 - 4.000 zł

Okres kredytowania:

2 - 4 miesiące

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 132,50%

Przejdź do ofertyna stronie Incredit
WięcejUkryćUkryć

4.5

Incredit to znana i lubiana marka na naszym rynku finansowym. Z usług tej firmy chętnie korzysta wielu Polaków. Wykorzystuje ona wiele nowoczesnych rozwiązań, które znacznie skracają proces wnioskowania. Usługa Kontomatik pozwala na natychmiastową weryfikację, zaś szybkie przelewy na ekspresowe przekazanie pieniędzy do pożyczkobiorcy. Parabank ten jest także godny zaufania. Klienci są tu niestety sprawdzani w bazach dłużników. Z uwagi na to osoby, które zostały wpisane do takiego rejestru, mają mniejsze szanse na otrzymanie pożyczki Incredit.

Ogółem firmę tę ocenić można na 89%.

Incredit - Szczegóły
  • Klienci muszą być obywatelami Polski i mieszkać na jej terenie
  • Pożyczkobiorca musi być w wieku od 21 do 70 lat
  • Wymagany jest regularny miesięczny dochód i pozytywna historia kredytowa
  • Należy posiadać aktualny dowód osobisty, rachunek bankowy, numer telefonu i adres e-mail
  • Incredit oferuje klientom pożyczki nawet do 4000 zł
  • Spłata w ratach, która nie obciąża zbytnio domowego budżetu
  • Dla nowych pożyczkobiorców firma przygotowała korzystne promocje
  • Usługa Kontomatik i szybkie przelewy pozwalają skrócić proces składania wniosku
  • Parabank ten oferuje całkiem korzystne RRSO

Kwota:

1.306 - 200.000 zł

Okres kredytowania:

2 - 120 miesiące

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 10,79%

Przejdź do ofertyna stronie PKO Bank Polski
WięcejUkryćUkryć

4.6

PKO BP jest największym bankiem w naszym kraju, który istnieje już od 1919 roku. Jest to również jedna z najbardziej rozpoznawalnych instytucji finansowych w naszym kraju. To właśnie wpływa na jej wysoką wiarygodność. Osoby, które wnioskują o pożyczkę przez aplikację tego banku, mogą otrzymać pieniądze nawet w ciągu 30 sekund od momentu zaakceptowania umowy. Przyznawalność jest tu dość wysoka, choć nieco niższa niż w niektórych parabankach. Problemy z uzyskaniem finansowania mogą tu bowiem napotkać osoby zadłużone i te z niską zdolność kredytową.

W związku z powyższym ogólna ocena tej instytucji wynosi 93%.

PKO Bank Polski - Szczegóły
  • Klienci muszą mieć ukończone 18 lat i być Polakami
  • Wymagana jest pozytywna historia kredytowa
  • Pożyczkobiorca musi mieć stały dochód
  • Należy posiadać aktualny dowód osobisty
  • PKO Bank Polski oferuje nawet 200 000 zł
  • Obecni klienci tego banku mogą zaciągnąć pożyczkę przez aplikację
  • Za udzielenie takiego finansowania nie jest pobierana prowizja
  • Wniosek złożyć można na wiele sposobów, w tym przez Internet, telefon czy w oddziale
  • Pożyczka gotówkowa jest dostępna nawet dla tych, którzy nie posiadają konta w tej instytucji
  • Bank ten oferuje nawet 3-miesięczne wakacje od spłaty

Kwota:

1.000 - 150.000 zł

Okres kredytowania:

9 - 96 miesięcy

RRSO:

RRSO - (Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa pożyczanej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia prowizje oraz inne opłaty manipulacyjne. Dowiedz się więcej

od 9,65%

Przejdź do ofertyna stronie Citi Handlowy
WięcejUkryćUkryć

4.3

Citi Handlowy zalicza się do najbardziej znanych banków w naszym kraju. Wiele lat działalności w Polsce, ogromna rzesza zadowolonych klientów oraz wiele nagród i wyróżnień sprawia, że bank ten uchodzi za wysoce wiarygodny. Pożyczki na raty przez Internet są tu przyznawane dość szybko, bo nawet w ciągu godziny, ale na rynku istnieją firmy, w których pieniądze przelewa się w kilkanaście minut. Cały proces nieco opóźnia szczegółowa weryfikacja klientów. Zaletą tego banku jest natomiast to, że można tu uzyskać być może nawet najtańsze pożyczki w Polsce. Jego całkowita ocena sięga zatem 85%.

Citi Handlowy - Szczegóły
  • Trzeba być obywatelem Polski
  • Pożyczkobiorca musi mieć co najmniej 18 lat
  • Trzeba posiadać stałe dochody
  • Niezbędna jest pozytywna historia kredytowa
  • Należy posiadać konto bankowe, telefon komórkowy oraz dowód osobisty
  • Citi Handlowy oferuje duże pożyczki bankowe online – nawet 150 000 zł
  • Oprocentowanie produktów finansowych tego banku zalicza się do najniższych na rynku
  • Bank ten jest znany i ceniony przez wielu klientów
  • Cała procedura może zostać przeprowadzona bez wychodzenia z domu
coinBrak ofert pasujących do wyszukiwania
Proszę, zmień filtry.
Filtruj

Ostatnia aktualizacja oferty :
01.05.2022

Afiliacyjny?

Więcej informacjiUkryć

Oświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.

W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.

Pożyczki na raty online

Jeszcze jakiś czas temu pożyczki w systemie spłat ratalnych stanowiły praktycznie wyłączną domenę banków. Firmy pozabankowe mogły w odpowiedzi oferować jedynie szybkie pożyczki z krótkim okresem spłaty, czyli po prostu popularne chwilówki.

Wyjątkowo dynamiczny rozwój sektora pożyczkowego w Polsce, jaki mogliśmy obserwować na przestrzeni ostatnich lat, sprawił jednak, że w obrębie tej branży pojawiło się sporo nowych i naprawdę ciekawych rozwiązań. Jednym z nich są produkty, które pod względem mechanizmu swojego działania przypominają kredyt bankowy. Mowa tutaj rzecz jasna o pożyczkach ratalnych.

Stanowią one coraz istotniejszy element oferty firm pożyczkowych, a co więcej ― w wielu wypadkach okazują się już naprawdę równorzędną konkurencją dla wcześniejszych monopolistów w tym sektorze, a więc banków.

Pozabankowe pożyczki ratalne: czym są i jak działają?

Już sama nazwa wskazuje na najważniejszą różnicę w porównaniu do tradycyjnych chwilówek.

Pożyczkę ratalną spłacamy bowiem w kilkunastu lub kilkudziesięciu ratach, nie zaś jednorazowo jak chwilówkę.

Na tym jednak różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną jeszcze się nie kończą. Kolejne istotne czynniki, które odróżniają te dwie kategorie produktów pożyczkowych to przede wszystkim okres spłaty oraz wysokość dostępnej kwoty.

Chwilówka Pożyczka ratalna
Niska kwota finansowania: standardowo 3 do 5 tysięcy złotych, czasami nieco więcej. Dostępna kwota pożyczki może wynosić nawet 50 lub 60 tysięcy złotych, jest jak najbardziej porównywalna z tym, co w ramach kredytów konsumpcyjnych oferują banki.
Bardzo krótki okres spłaty: 30 lub 45 dni (w przypadku większości dostępnych na rynku ofert). Okres spłaty to przeważnie 36 do 60 miesięcy. Spłata odbywa się w równych ratach miesięcznych.

Podobnie jak ma to miejsce w przypadku chwilówek, także pozabankowe pożyczki ratalne będą różnić się pomiędzy sobą, jeżeli chodzi o formę dostępności. Na rynku znajdziemy więc przede wszystkim:

  • Pożyczki ratalne dostępne w całości online: proces wnioskowania o pożyczkę, weryfikacja klienta oraz ofertowanie odbywają się zdalnie. Klient musi się jedynie zarejestrować na witrynie internetowej pożyczkodawcy.
  • Pożyczki z dostawą do domu. To tradycyjny wariant pożyczek pozabankowych, który swoją historią na polskim rynku sięga jeszcze lat 90. poprzedniego wieku. Pożyczki ratalne z dostawą do domu nadal jednak istnieją i cieszą się całkiem sporą popularnością wśród klientów.
  • Pożyczki telefoniczne. Rzadziej spotykany wariant, jednak niektóre firmy pożyczkowe oferują klientom możliwość zaciągnięcia pożyczki ratalnej właśnie przez telefon.

Weryfikacja zdolności kredytowej przy pożyczkach ratalnych

Chwilówki są uznawane za produkty pożyczkowe odznaczające się wyjątkowo łatwą dostępnością. Czy tak samo przedstawia się sytuacja w odniesieniu do pozabankowych pożyczek ratalnych? Niekoniecznie.

W tym aspekcie naprawdę wiele będzie zależeć od indywidualnej strategii działania realizowanej przez daną firmę pożyczkową.

Można więc powiedzieć, że jest to kolejny powód, dla którego warto dowiedzieć się nieco więcej na temat specyfiki szeroko rozumianych pożyczek pozabankowych.

Od czego jednak będzie zależeć dostępność konkretnej oferty pożyczki ratalnej?

Postarajmy się przedstawić pewne ogólne zależności za pomocą tabeli, jednak z zastrzeżeniem, że podane poniżej fakty nie stanowią żadnej żelaznej zasady.

Najlepiej oprocentowane pozabankowe pożyczki ratalne

(RRSO na poziomie zbliżonym do oferty banków)

Pożyczki ratalne z RRSO na poziomie kilkudziesięciu procent

(oferta zdecydowanie droższa niż kredyt bankowy)

Pożyczki ratalne dla zadłużonych

(bardzo wysokie koszty)

Dosyć rygorystyczne procedury dotyczące weryfikacji zdolności kredytowej klienta. Negatywna historia w bazach lub brak stałych i możliwych do udokumentowania dochodów przekreśla szansę na pozytywne rozpatrzenie wniosku pożyczkowego. Elastyczny przebieg procesu weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Firma pozabankowa może być skłonna udzielić klientowi pożyczki pomimo negatywnych wpisów w BIK czy KRD. Weryfikacja zdolności kredytowej w tradycyjnym sensie właściwie nie ma miejsca. Konsument może otrzymać pożyczkę, nawet posiadając poważne zadłużenie lub będąc w trakcie egzekucji komorniczej. Niemal zawsze warunkiem uzyskania pożyczki będzie jednak ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Może to być zastaw nieruchomości lub na przykład przystąpienie do umowy pożyczkowej poręczyciela.
Najważniejsze zalety to niskie koszty, długi okres spłaty, a często również obecność różnych opcji dodatkowych (wakacje kredytowe, karencja w spłacie, różnego rodzaju promocje). Pod względem kosztów pożyczka właściwie niewiele różni się od kredytu gotówkowego w banku. Najważniejsza zaleta to relatywnie łatwa dostępność, która umożliwia uzyskanie finansowania również tym osobom, które nie mają szans na kredyt w banku. Pożyczki tego rodzaju często stanowią jedyną opcję dla osób borykających się z poważnymi problemami finansowymi.
Pożyczka stanowi równorzędną alternatywę dla kredytu bankowego. Pożyczka jest dedykowana przede wszystkim klientom pozbawionym dostępu do oferty kredytowej banków. Oferta jest adresowana do konsumentów zadłużonych.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę na raty?

Wbrew pozorom wybór najlepszej oferty pozabankowej pożyczki na raty wcale nie jest zadaniem łatwym. W pierwszej kolejności powinniśmy postarać się o wyselekcjonowanie tych ofert pożyczek ratalnych, w przypadku których mamy realne szanse na pozytywne rozpatrzenie naszego wniosku.

Niestety, w tym celu konieczne będzie czytanie prospektów informacyjnych, które instytucje pożyczkowe zamieszczają na swoich witrynach internetowych. Z tego rodzaju dokumentacji dowiemy się przede wszystkim:

  • Czy dany pożyczkodawca wymaga od klienta posiadania stałego dochodu, który trzeba będzie udokumentować.
  • Jakie rejestry dłużników są sprawdzane w trakcie weryfikacji historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy.
  • Czy firma pożyczkowa akceptuje wyłącznie wnioski od klientów z nieskazitelną historią w bazach, czy też możliwe jest uzyskanie pożyczki pomimo negatywnego wpisu w BIK, czy KRD.
  • Jakie podstawowe wymagania pożyczkodawca stawia przed swoimi klientami: wiek, posiadanie stałych dochodów, dostęp do bankowości online, stały adres na terenie Polski, posiadanie polskiego obywatelstwa i tym podobne.

Na tym jednak lista możliwych wymagań się nie kończy. Należy pamiętać, że sama weryfikacja historii kredytowej konsumenta w rejestrach typu BIK czy BIG InfoMonitor to jeszcze nie wszystko.

Firmy pożyczkowe często będą brać pod uwagę również wewnętrzną historię kredytową konsumenta.

O co chodzi? Załóżmy, że mamy do czynienia z dwiema firmami pożyczkowymi należącymi do tego samego konsorcjum. Pierwsza z nich współpracuje z BIK, natomiast druga sprawdza wyłącznie KRD.

Konsument, który zaciągnął pożyczkę w pierwszej firmie (tej sprawdzającej BIK), a następnie nie spłacił jej w terminie, najpewniej nie otrzyma pożyczki ratalnej w drugiej firmie.

Co prawda rejestry dłużników weryfikowane przez oba podmioty są całkowicie różne (BIK oraz KRD), jednak obie instytucje pożyczkowe należą do tego samego właściciela. To ostatnie oznacza, że niemal na pewno zachodzi pomiędzy nimi wymiana informacji na temat klientów.

Oprócz tego należy pamiętać, że obecnie sporo firm pożyczkowych poza standardowymi rejestrami dłużników korzysta także z narzędzia, jakim jest Credit Check, czyli Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej.

Pożyczka ratalna - podsumowanie zalet

Ten produkt finansowy ma wiele atutów. Pożyczki ratalne przez internet wyróżniają się przede wszystkim wysoką kwotą maksymalną. W przypadku chwilówki środki, o jakie mogą ubiegać się klienci, nie przekraczają zazwyczaj kilku tysięcy złotych.

Pożyczki ratalne dają natomiast możliwość finansowania w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Tak ogromna kwota sprawia, że stają się one alternatywą nawet dla kredytów z banku.

Spłata takiego zobowiązania rozłożona jest na raty. W wielu instytucjach pozabankowych maksymalny okres kredytowania sięga nawet kilku lat. Dzięki temu pożyczenie dużej ilości pieniędzy nie musi być równoznaczne z koniecznością spłaty wysokiej raty każdego miesiąca. Tak długi czas pozwala klientom ustabilizować swoją sytuację finansową.

Dlatego też o takie finansowanie powinny starać się osoby, które obawiają się, że nie dadzą rady uregulować całego zobowiązania za miesiąc czy dwa.

Inną zaletą tego produktu jest możliwość uzyskania maksymalnej kwoty już przy pierwszej umowie z wybranym parabankiem. Jest to jedna z głównych różnic pomiędzy pożyczkami krótko- a długoterminowymi.

Zaciągając chwilówkę po raz pierwszy w wybranej firmie, musimy liczyć się z tym, że maksymalna kwota będzie ograniczona (np. do 1000 złotych). W przypadku pożyczki na raty online taki problem nie istnieje. O pełną kwotę możemy najczęściej ubiegać się już przy składaniu pierwszego wniosku.

Taki rodzaj finansowania ma jednak także swoje wady. Największą z nich są stosunkowo wysokie koszty w porównaniu do kredytu. W zestawieniu z chwilówkami ― biorąc pod uwagę długi okres kredytowania ― RRSO wygląda już natomiast atrakcyjnie.

Inną niedogodnością jest także to, że firma może poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów, takich jak potwierdzenie posiadania stałego źródła dochodów. Jest to jednak uzasadnione, ponieważ przy tak wysokich kwotach wierzyciel chce zmniejszyć ryzyko niespłacenia długu.

Ranking pożyczek na raty

Z uwagi na mnogość produktów finansowych dostępnych na rynku dobrze jest skorzystać z pomocy specjalistów, aby wybrać wsparcie finansowe najlepiej dopasowane do naszych potrzeb.

Narzędziem, które ułatwi podjęcie właściwej decyzji dotyczącej wyboru oferty, jest nasza porównywarka, która ułatwia wybór najkorzystniejszego finansowania, odpowiadającego twoim potrzebom. Nasze zestawienie pokazuje, o jakie kwoty możesz się ubiegać oraz jaki będzie maksymalny okres ich spłaty.

Zalety - Pożyczki na raty online

  • Okres spłaty – można tu uregulować zobowiązanie w ratach rozłożonych nawet na kilka lat
  • Wysokość finansowania – dostępna kwota jest znacznie wyższa w porównaniu do chwilówki i może sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych
  • Korzystne warunki dla nowych klientów – o maksymalną kwotę często mogą ubiegać się osoby korzystające pierwszy raz z usług firmy
  • Produkty dopasowane do potrzeb – w przypadku pożyczki online na raty można skorzystać nawet z konsolidacji zadłużenia
  • Dla osób o niskich dochodach – z oferty mogą skorzystać osoby z niewielkimi zarobkami z uwagi na niskie raty

Wady - Pożyczki na raty online

  • Koszty – odsetki są tutaj wyższe niż choćby w przypadku kredytu
  • Dodatkowe zaświadczenia – parabanki czasami wymagają przedstawienia zaświadczenia o dochodach
  • Niższa przyznawalność – wyższa kwota finansowania przekłada się na wyższe wymagania odnośnie zdolności kredytowej klienta

Zaplanuj swoje wydatki z naszym kalkulatorem rat. Oblicz koszt pożyczki, zanim się na nią zdecydujesz.

Częste pytania

To, na ile rat będziesz mógł rozłożyć spłatę zadłużenia, zależy od oferty przygotowanej przez instytucję pozabankową, z której usług będziesz korzystać. Najpopularniejsze pożyczki ratalne online to te, w których maksymalny okres kredytowania jest długi. Na rynku można znaleźć nawet takie produkty finansowe, które dopuszczają możliwość rozłożenia spłaty nawet na 60 miesięcy (a więc aż 5 lat).
Część instytucji pozabankowych dopuszcza możliwość zawarcia umowy za pośrednictwem kuriera. W takim przypadku kurier przyjedzie do nas z niezbędnymi dokumentami i zweryfikuje naszą tożsamość na podstawie dowodu osobistego. Następnie nasz wniosek wraca do parabanku i dopiero wtedy pieniądze trafią na nasze konto. Takie rozwiązanie jest bardziej czasochłonne. Standardową umowę online sfinalizujemy nawet w 15 minut. W przypadku podpisywania umowy w formie papierowej okres oczekiwania na przelew może wydłużyć się do kilku dni.
Tak, choć jest to rzadkość. Darmowe pożyczki na raty oferuje raptem kilka firm. Jedną z nielicznych instytucji jest Provident, w którym klienci mogą obecnie ubiegać się o 2000 zł na 5 miesięcy. Finansowanie ratalne jest jednak przeważnie droższe od tradycyjnych chwilówek, wobec czego dla wielu parabanków taka opcja może być zwyczajnie nieopłacalna.
Na to pytanie nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Wszystko zależy od tego, jakiej kwoty potrzebujesz i jakie są twoje możliwości spłaty. Im dłuższy okres kredytowania, tym spłata jest przyjaźniejsza dla domowego budżetu, ponieważ comiesięcznych rat jest więcej, ale są niższe. Co ciekawe, dłuższy okres spłaty wiąże się zazwyczaj z niższym RRSO. Przy niskich ratach ryzyko zwłoki w uregulowaniu comiesięcznego zobowiązania jest mniejsze, stąd też niższe koszty obsługi zadłużenia.
Umowa o pracę nie jest warunkiem koniecznym do uzyskania finansowania. Jeżeli posiadasz inne źródło dochodów gwarantujące stałe wpływy na twoje konto i pozwalające na spłatę zobowiązania, istnieje duże prawdopodobieństwo, że i tobie przyznana zostanie pożyczka online. Raty wahać się będą w zależności od okresu kredytowania.
Możesz dowiedzieć się więcej o pożyczkach na naszej stronie z najczęściej zadawanymi pytaniami.
author

Informacje sprawdzane przez:
Jessica Surdel

Kiedyś pracownik obsługi klienta w banku, dziś ekspert finansowy w Finbino.
Pełna biografia