Czy warto korzystać z usług doradców finansowych?

1.8.2019 (Czas czytania: 5 minut)

Blog

Wybranie dla siebie najlepszego kredytu gotówkowego, hipotecznego czy też znalezienie najkorzystniejszej opcji na ulokowanie swoich oszczędności jest problemem dla wielu z nas. Nie zajmujemy się tymi tematami na co dzień, tym bardziej że oferty banków ciągle się zmieniają, więc nie mamy możliwości być zawsze na bieżąco. Warto jednak zaznaczyć, że wiedza jaką zdobędziemy w internecie, szukając najlepszych dla siebie rozwiązań, pozwoli nam być bardziej świadomymi klientami zarówno w banku, jak i u doradcy finansowego.

Czy wobec tego w sytuacji, kiedy chcemy wziąć, np. kredyt lub pożyczkę warto jest skorzystać z pomocy doradców finansowych?

Kim jest doradca finansowy i jak znaleźć tego najlepszego?

Pośrednikiem czy doradcą finansowym jest firma, która funkcjonuje w branży bankowej, ubezpieczeniowej lub inwestycyjnej. Jak w każdym zawodzie, tak i w przypadku doradców finansowych - są lepsi i gorsi pracownicy. Problemem jest jednak to, że takim doradcą może zostać każdy. Inaczej jest w przypadku doradców inwestycyjnych, ponieważ oni, aby dostać licencję, muszą zdać egzamin organizowany przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Zadaniem doradców finansowych jest pomoc osobom fizycznym lub przedsiębiorcom w wyborze najlepszej dla nich pożyczki. Do ich obowiązków należy też wynegocjowanie niższej marży, czy zmniejszenie wysokości wkładu własnego. Kompetentny doradca finansowy powinien dobrze znać produkty finansowe, a także posiadać najbardziej aktualne informacje z rynku. Powinien też umieć wytłumaczyć nam, jakimi kryteriami się posługiwał, gdy wybierał dla nas konkretny produkt czy oferty banków.

Musi on też umieć odpowiedzieć na nurtujące nas pytania w sposób jasny i zrozumiały. Jeżeli zarówno zaproponowana oferta, jak i jakość odpowiedzi będą dla nas satysfakcjonujące, to możemy być pewni, że znaleźliśmy kompetentnego doradcę.

Do kiedy możemy liczyć na pomoc doradcy finansowego?

Doradca finansowy, z którego oferty skorzystaliśmy powinien zagwarantować nam opiekę zarówno przed jak i po podpisaniu przez nas umowy czy to kredytowej czy inwestycyjnej. Dlatego warto jeszcze przed podjęciem współpracy z takim doradcą dowiedzieć się, czy oferuje on swoim klientom również pomoc i doradztwo po podpisaniu już przez nich umowy w banku.

Dlaczego opłaca się skorzystać z usług doradców finansowych?

Obecnie coraz trudniej jest uzyskać kredyt gotówkowy czy hipoteczny. Ponadto, banki prześcigają się w niezliczonej ilości ofert, co dodatkowo utrudnia nam samym odnalezienie najlepszej pożyczki. Dlatego w sytuacji, gdy nie potrafimy sami sobie poradzić, warto jest skorzystać z pomocy doradcy finansowego.

Inną korzyścią jest zaoszczędzony przez nas czas, ponieważ nie musimy indywidualnie umawiać się do każdego banku, żeby przedstawił nam swoją ofertę, tylko umawiamy się z doradcą, który prezentuje nam oferty najlepiej dopasowane do naszych potrzeb i możliwości. Ponadto doradca finansowy jest w stanie ocenić naszą zdolność finansową.

Jeśli nie doradca to kto?

Jeżeli nie chcemy skorzystać z oferty doradców finansowych, to możemy także uzyskać potrzebne nam informacje na portalach, które zajmują się zbieraniem ofert banków i innych instytucji finansowych. Portale takie dysponują porównywarkami bardzo wielu produktów od kredytów hipotecznych, aż po rachunki oszczędnościowe. I w tym miejscu także uzyskamy rzetelne informacje, gdy będziemy chcieli wziąć kredyt gotówkowy, hipoteczny, czy też dobrze ulokować nasze oszczędności.

Każdy sam powinien podjąć świadomie decyzję, czy będzie chciał skorzystać z usług doradcy finansowego, czy też nie. Warto również podkreślić, że skorzystanie z jego usług jest bezpłatne, ponieważ to bank, w którym bierzemy kredyt, wypłaca mu wynagrodzenie. Każdy doradca nie tylko przedstawi nam najlepiej dopasowane do nas oferty banków, ale także zajmie się wszystkimi formalnościami oraz przed podpisaniem umowy kredytowej odpowie na wszystkie wątpliwości, jakie pojawią się po jej przeczytaniu.

Podoba ci się ten artykuł? Udostępnij go znajomym

Udostępnij na Facebooku

Masz pytania lub własne doświadczenia? Podziel się nimi w komentarzach

To może cię zainteresować