Treść
Owszem, na krajowym rynku finansowym dostępne są oferty finansowania dla osób z niespłaconymi zobowiązaniami i z niebezpieczeństwem utraty mienia. Nie jest to jednak rozwiązanie zbyt łatwe do uzyskania i w żadnym wypadku nie stanowi gwarancji całkowitego wyjścia z długów.
Kredyt bankowy z komornikiem czy pozabankowa chwilówka z komornikiem?
Ci, którzy już kiedyś zastukali do drzwi banku, ubiegając się o pomoc w spłacie komornika, dobrze wiedzą, że tego rodzaju instytucje nie są zainteresowane współpracą z dłużnikami. Wymogi bankowe dotyczące historii kredytowej są niezwykle restrykcyjne i zły raport BIK na pewno zostanie natychmiast zauważony. Finansowanie osoby z egzekucją komorniczą wiąże się ze zbyt wysokim ryzykiem, którego żaden bank komercyjny nie będzie skłonny podjąć.
Jeśli zatem nie jesteś w stanie uzbierać wymaganych pieniędzy na własną rękę lub też upłynnić względnie wartościową ruchomość (samochód, biżuterię, dzieło sztuki), przysłowiową „deską ratunku” będzie dla Ciebie pożyczka dla zadłużonych w którymś z parabanków.
Czy to oznacza, że takie firmy, jak Cash Eddy, Finansowo, SolCredit, Wonga, Hapi Pożyczki i inne działające w Polsce instytucje pożyczkowe nie boją się udzielać finansowania osobom z długami? Nic bardziej mylnego. One również są świadome związanego z tym ryzyka, ale odpowiednio to sobie kompensują.
WAŻNE:
Co sprawia, że pożyczki dla zadłużonych są możliwe w parabankach?
- odpowiednio wysokie oprocentowanie,
- niższa kwota pożyczki w porównaniu z ewentualnym kredytem,
- okazjonalny wymóg dodatkowego zabezpieczenia pożyczki,
- chęć pozyskania nowych klientów,
- konkurencja z bankami.
„Pożyczka na dowód”, „chwilówka bez BIK” – to zatem odpowiednia strategia, jaką firmy pozabankowe stosują, aby przechwycić jak największą liczbę klientów – nawet wśród osób zadłużonych. Uproszczona procedura pożyczek online i krótkie wnioski pożyczkowe niewymagające podania informacji o komorniku dodatkowo ułatwiają uzyskanie nowych środków pieniężnych.
Chwilówki dla zadłużonych, czyli skąd parabank dowie się o komorniku?
Przedstawmy sprawę jasno: pozabankowe firmy pożyczkowe oficjalnie nie oferują finansowania zadłużonym, a tym bardziej osobom z komornikiem. Jednak są skłonne na wiele spraw przymknąć oko, co w praktyce oznacza, że udzielane chwilówki trafiają często do osób z długami.
Nie oznacza to jednak, że parabank nie jest w stanie sprawdzić Twojej faktycznej sytuacji finansowej. Istnieje na to kilka różnych sposobów.
Weryfikacja baz dłużników
Aby sprawdzić sytuację finansową wnioskodawcy, firma pożyczkowa może skorzystać z wybranego rejestru lub bazy dłużników. Wystarczy tam wpisać podstawowe dane klienta, a pokażą się wszystkie jego zaległe zobowiązania finansowe. Można tu sprawdzić wysokość długu oraz datę jego zaistnienia. Nie pojawi się natomiast informacja na temat egzekucji komorniczej.
Raport BIK
Jego sprawdzenie da parabankowi dostęp nie tylko do listy wszystkich zaciągniętych przez wnioskodawcę kredytów, pożyczek i płatności ratalnych, ale także pokaże status każdej z nich. Zaległe płatności są w raporcie klasyfikowane według następujących kategorii:
- zaległość 0-30 dni,
- zaległość 31-90 dni,
- zaległość 91-180 dni,
- zaległość powyżej 180 dni,
- windykacja,
- egzekucja.
Jeśli zatem parabank zamówi Twój raport BIK, nie masz szans na ukrycie problemów z komornikiem.
Porada eksperta:
Osobom zadłużonym, a zwłaszcza takim, wobec których rozpoczęła się już egzekucja komornicza, łatwiej będzie uzyskać finansowanie w ramach ofert pożyczkowych „bez BIK”. Mogą wtedy liczyć na to, że firma pożyczkowa nie zaglądnie do ich raportu.
Wyciąg z rachunku bankowego
Składając wniosek o pożyczkę, licz się z tym, że instytucja będzie chciała obejrzeć wyciąg z Twojego konta bankowego i dzięki niemu sprawdzić stan Twoich finansów. Jeśli komornik co miesiąc zajmuje Ci część dochodu lub masz założoną blokadę na rachunku, nie uda Ci się tego ukryć – wyciąg bankowy jasno to pokaże.
Porada eksperta:
Składając wniosek pożyczkowy, natychmiast otwórz nowy rachunek w banku. Wyślij firmie pożyczkowej wyciąg z nowego konta, zanim zostanie ono zajęte automatycznie przez komornika. W przypadku szybkich pożyczek online związanych z niemal natychmiastowym przelewem środków istnieje szansa, że parabank nie zwróci uwagi na brak operacji na koncie, a komornik nie zdąży nałożyć na nie blokady.
Automatyczna weryfikacja klienta
Jest to narzędzie, z którego korzysta wiele instytucji pożyczkowych. Ma taki sam cel jak sprawdzenie wyciągu z rachunku bankowego, jest jednak wykonywane automatycznie przez specjalną aplikację (np. Kontomatik), co czyni ją jeszcze bardziej efektywną i szybką.
Porada eksperta:
Chcąc uniknąć przeskanowania swojego konta przez aplikację do automatycznej weryfikacji, skoncentruj swoje poszukiwania na ofertach, które nie przewidują ani wymagają tej opcji. W przeciwnym wypadku uzyskanie pożyczki z komornikiem będzie bardzo trudne.
Korzystną dla zadłużonych alternatywą jest opcja zaciągnięcia pożyczki w trakcie wizyty domowej. Weryfikacja jest wtedy ustna, a pożyczana kwota przekazywana w gotówce, bez konieczności posiadania konta bankowego. Szansa na uzyskanie pożyczki z komornikiem w domu klienta jest znacznie większa niż przy weryfikacji rachunku bankowego.
Inną ciekawą opcją pożyczki dla zadłużonych niewymagającą weryfikacji konta jest pożyczka z odbiorem na poczcie przy pomocy tzw. czeku GIRO. Przedstaw otrzymany czek wraz ze swoim dowodem osobistym i gotowe! Co więcej, uzyskane środki nigdy nie trafią do banku, a tym samym nie zostaną zablokowane przez komornika.
Weryfikacja telefoniczna
Przyznanie chwilówki bywa czasem związane z koniecznością przeprowadzenia kilkunastominutowej rozmowy telefonicznej z przedstawicielem firmy pożyczkowej.
Jeśli w trakcie takiej rozmowy zostaniesz zapytany o stan zadłużenia lub o istnienie postępowania komorniczego wobec Ciebie, musisz powiedzieć prawdę. Twoje odpowiedzi są bowiem nagrywane, a każde kłamstwo może zostać potraktowane jako próba oszustwa kredytowego karana więzieniem. Niestety, podanie prawdziwej informacji firmie pożyczkowej sprawi, że uzyskanie chwilówki z komornikiem będzie niemożliwe.
Porada eksperta:
Aby uniknąć weryfikacji telefonicznej, szukaj ofert dla zadłużonych, kryjących się pod nazwą „natychmiastowa chwilówka” lub „szybka pożyczka”.
Zabezpieczenie pożyczki z komornikiem
Twoje szanse na uzyskanie pożyczki będą nieco większe, jeśli zdecydujesz się na jej zabezpieczenie, a Twój parabank je zaakceptuje. Do najpopularniejszych form zabezpieczenia należą:
- zastaw (samochód, maszyna rolnicza lub inny cenny przedmiot). Niestety osoby, wobec których została rozpoczęta egzekucja komornicza, najczęściej nie posiadają już tego rodzaju majątku.
- poręczyciel – czyli osoba trzecia, która zgodzi się przejąć na siebie obowiązek spłaty pożyczki, jeśli Ty się z niego nie wywiążesz. Znalezienie takiej osoby przy postępowaniu komorniczym może się jednak okazać niezwykle trudne.
- ubezpieczenie – stosunkowo najłatwiejsza forma zabezpieczenia, jeśli oczywiście stać Cię na comiesięczną opłatę składek.
- weksel – czyli papier wartościowy zobowiązujący Cię do spłaty pożyczki. Pamiętaj jednak, że gdy nie wywiążesz się ze spłaty weksla, może rozpocząć się wobec Ciebie kolejne postępowanie windykacyjne.
- dobrowolna egzekucja sądowa – czyli zgoda na to, aby wierzyciel mógł natychmiast podjąć kroki sądowe, jeśli nie oddasz pożyczki w określonym terminie.
Naucz się pożyczać, czyli jak uniknąć komornika?
Egzekucja komornicza, utrata mienia czy zablokowanie środków na koncie bankowym to swoisty nóż na gardle, którego jednak da się uniknąć. Jak to zrobić? Oto kilka podstawowych wskazówek, które pomogą Ci rozsądne gospodarować swoimi finansami:
- Dopasuj swoje wydatki i styl życia do dochodów. Jeśli Cię na coś nie stać, oszczędzaj, póki uzbierasz odpowiednią kwotę, zamiast za każdym razem zaciągać kredyt lub pożyczkę. Naucz się zaciskać pasa, jeśli sytuacja Cię do tego zmusza.
- Planując swój domowy budżet, zawsze staraj się stworzyć wystarczającą poduszkę finansową, z której będziesz w stanie pokryć niespodziewane wydatki.
- Skontaktuj się z wierzycielem natychmiast, gdy pojawią się pierwsze problemy ze spłatą długu. Proaktywna postawa jest bardzo ważna, aby móc liczyć na ponowne rozratowanie pożyczki, zmianę terminu spłaty czy uzyskanie zgody na kilkumiesięczną przerwę w spłacie. Im dłużej będziesz zwlekał z podjęciem odpowiednich kroków, tym trudniejsze będą późniejsze negocjacje z pożyczkodawcą.
- Pomyśl o konsolidacji długów. Kredyt na ten cel nie tylko ułatwi kontrolę nad terminami spłaty rat, ale również pozwoli zaoszczędzić na odsetkach.
- Uważaj na pożyczki refinansujące. Jako jednorazowa pomoc przy chwilowych problemach ze spłatą długu są one doskonałym rozwiązaniem. Jednak ciągłe zaciąganie nowej pożyczki na spłatę tej poprzedniej może Cię wpędzić w spiralę długów.
- Dokładnie sprawdź warunki każdego finansowania, a zwłaszcza wysokość należnych odsetek. Pamiętaj, że ustawa antylichwiarska ogranicza samowolę firm pożyczkowych w tym zakresie.
- Upewnij się, że pożyczasz pieniądze w solidnej firmie. Dzięki temu unikniesz oszustw finansowych i ochronisz swoją kieszeń.
Chwilówki dla zadłużonych czy upadłość konsumencka - co lepsze?
Nie oszukujmy się – jeśli zalegasz ze spłatą poważnej sumy pieniędzy, chwilówka nie uchroni Cię przed komornikiem. Prędzej czy później będziesz musiał zmierzyć się z rzeczywistością. Być może przyszła już pora, abyś ogłosił swoją upadłość konsumencką?
PAMIĘTAJ:
Upadłość konsumencka oznacza niewypłacalność osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Wiąże się ona z częściowym lub całkowitym umorzeniem zadłużenia. W prawie polskim pojęcie upadłości konsumenckiej pojawiło się w 2009 roku.
Jak ogłosić własną upadłość?
- Wypełnij specjalny wniosek i złóż go w sądzie. Istnieje sporo firm, które świadczą wyspecjalizowane usługi w tym zakresie.
- Jeśli twój wniosek zostanie przyjęty – specjalnie wyznaczony do tego celu syndyk sporządzi listę Twoich wierzytelności, zlikwiduje masę upadłościową i zaproponuje sądowi plan spłaty.
- Sąd może zatwierdzić plan spłaty lub – jeśli nie dysponujesz żadnym majątkiem – umorzyć Twoje długi.
Jako dłużnik z rozpoczętym postępowaniem komorniczym jesteś dla firm pożyczkowych najmniej pożądanym klientem. Nie możesz zatem liczyć na pożyczkę z komornikiem od ręki, nie istnieje też żadna gwarantowana pożyczka dla zadłużonych. Uzyskanie jakiegokolwiek finansowania w takiej sytuacji nierzadko graniczy z cudem i wymaga sporo sprytu i zaradności.
Q&A
Mąż planuje ogłosić upadłość konsumencką. Czy będzie to miało jakieś konsekwencje dla mnie?
Jeśli wybrany przez Państwo ustrój małżeński to wspólnota majątkowa, to niestety syndyk zaliczy w skład masy upadłościowej cały Wasz wspólny majątek, bez znaczenia, kto wypracował każdą z jego części. Natomiast po ogłoszeniu upadłości męża zostanie między Wami ustanowiona rozdzielność majątkowa.
Czy komornik może zająć cały mój majątek?
Na szczęście nie. Ograniczenia w tym zakresie są wymienione w Dziale 5 Ograniczenia Egzekucji Kodeksu Cywilnego.
Jak znaleźć pożyczkę dla zadłużonych?
Aby łatwo i szybko znaleźć pożyczkę o jak najmniejszych wymogach, skorzystaj z porównywarki pożyczkowej takiej jak ta. Gromadzi ona regularnie aktualizowaną listę najlepszych ofert rynkowych dopasowanych do Twoich potrzeb.
